Wyniki finansowe ubezpieczycieli za I - IV kw. 2001 r.

W 2001 roku wyniki finansowe całego sektora ubezpieczeń były wyższe od uzyskanych w roku poprzednim. Zwiększyła się liczba ubezpieczycieli wykazujących zysk netto i stanowiła 39 % ogółu ubezpieczycieli wobec 33 % w roku poprzednim. Wśród ubezpieczycieli na życie (dział I) co czwarty wykazał zysk netto, a wśród ubezpieczycieli majątkowych (dział II) co drugi.

Wzrosły wskaźniki rentowności obrotu zarówno brutto, jak i netto o 2,1 pkt i wyniosły odpowiednio 7,1 % i 4,3 %, u ubezpieczycieli na życie wyniosły 5,5 % i 2,8 % (wobec 4,9 % i 2,1 % w 2000 r.), natomiast u ubezpieczycieli majątkowych odpowiednio 8,7 % i 5,9 % (5,1 % i 2,3 %).

Obserwowana w 2000 r. oraz w I półroczu 2001 r. tendencja wyższej dynamiki przychodów ogółem niż kosztów sektora ubezpieczeń została odwrócona w II półroczu 2001 r. Przychody ogółem działu ubezpieczeń na życie wzrosły o 14,7 %, a koszty ogółem o 13,9 %, natomiast w dziale ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych odpowiednio 17,7 % i 13,1 %.

Wartość aktywów ubezpieczycieli według stanu na 31 grudnia 2001 roku wyniosła 47,3 mld zł i wzrosła o 24,8 % w stosunku do stanu na koniec 2000 roku. Aktywa działu ubezpieczeń na życie wyniosły 26,4 mld zł (wzrost o 29,4 %), a w dziale ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych 20,9 mld zł (wzrost o 19,4 %).

W strukturze aktywów ubezpieczycieli ogółem największą pozycję stanowiły lokaty, których udział pozostał na prawie niezmienionym poziomie i wyniósł 81,4 % (przed rokiem 81,0 %). W dziale ubezpieczeń na życie pozycja ta stanowiła 82,2 % sumy aktywów, a w dziale ubezpieczeń majątkowych 80,4 % (przed rokiem odpowiednio 83,3 % i 78,3 %).

W strukturze pasywów największy udział miała pozycja rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. Stanowiły one 64,9 % ogólnej wartości pasywów całego sektora ubezpieczeń (przed rokiem 66,5 %).

Wartość rezerw ogółem wzrosła w 2001 roku o 21,8 %, z tego w dziale I o 25,9 %, a w dziale II o 16,2%. W strukturze pasywów działu I rezerwy te stanowiły 70,1% (przed rokiem 72,1 %), natomiast w pasywach działu II 58,4 % (60,0 %).

Kapitały własne ubezpieczycieli w 2001 roku wyniosły 8,5 mld zł i wzrosły o 30,0 % w porównaniu ze stanem sprzed roku.Wartość kapitałów własnych ubezpieczycieli prowadzących ubezpieczenia na życie wzrosła o 30,1 %, a ubezpieczycieli majątkowych o 29,5 %.

Składka przypisana brutto zebrana przez ubezpieczycieli w 2001 r. wyniosła 22,4 mld zł i była o 7,4 % większa niż przed rokiem. Składka brutto w dziale I (ubezpieczenia na życie) wzrosła o 11,1 %, a w dziale II (ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe) o 4,9 %.

W strukturze ubezpieczeń na życie zmniejszył się udział składki brutto zebranej z tytułu polis życiowych (grupa 1) z 52,3 % przed rokiem do 49,7 %, natomiast z tytułu polis życiowych związanych z funduszem inwestycyjnym (grupa 3) zwiększył się i stanowi 32,2 % składki brutto działu I (30,4 % przed rokiem).

W strukturze ubezpieczeń majątkowych dominowały polisy komunikacyjne (obowiązkowe OC i dobrowolne AC), stanowiąc 63,7 % składki brutto tego działu, wobec 64,4 % przed rokiem.

Składka zarobiona na udziale własnym (składka brutto pomniejszona o udział reasekuratorów i po uwzględnieniu zmiany stanu rezerw składek na udziale własnym) wyniosła 18,9 mld zł (wzrost o 12,5% w stosunku do 2000 roku), w dziale ubezpieczeń na życie wzrosła o 12,0 %, a w dziale ubezpieczeń majątkowych o 12,9 %. Składka ta stanowiła 84,4 % składki przypisanej brutto całego sektora ubezpieczeń ( przed rokiem 80,6 %).

Wartość odszkodowań i świadczeń brutto w całym sektorze ubezpieczeń wzrosła o 8,3 % i wyniosła 11,0 mld zł. W dziale ubezpieczeń na życie odszkodowania wzrosły o 28,2 %, a w dziale ubezpieczeń majątkowych o 1,5 %. Wartość wypłaconych świadczeń z tytułu polis na życie, związanych z funduszem inwestycyjnym, wzrosła o 131,5 % i wyniosła 587,0 mln zł.

Odszkodowania i świadczenia na udziale własnym (po zmniejszeniu o udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach i uwzględnieniu zmiany stanu rezerw na odszkodowania i świadczenia) wyniosły 10,3 mld zł. W porównaniu z 2000 rokiem odnotowano wzrost o 16,8 %, z tego w dziale ubezpieczeń na życie wyniosły 3,3 mld zł (wzrost o 27,6 %), a w dziale ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych 7,0 mld zł (wzrost o 12,2 %).

Wynik techniczny wykazany przez ubezpieczycieli ogółem był dodatni i wyniósł 58,6 mln zł (wzrost o 3,1 %), z tego w ubezpieczeniach na życie 319,7 mln zł (spadek o 20,6 %), a w dziale ubezpieczeń majątkowych minus 261,2 mln zł (wobec minus 345,6 mln zł przed rokiem).

Wynik finansowy netto wykazany przez ogół ubezpieczycieli zwiększył się w stosunku do wyniku z 2000 r. o 125,2 % i wyniósł 1088,9 mln zł. Ubezpieczyciele na życie zwiększyli zysk netto o 23,2 % i jednocześnie zwiększyli o 8,8 % stratę netto, natomiast ubezpieczyciele majątkowi powiększyli zysk o 28,7 %, a stratę netto zmniejszyli o 70,2 %.

Wskaźnik szkodowosci brutto3 całego sektora ubezpieczeń wyniósł 54,3 %, wobec 52,3 % w 2000 roku, w dziale ubezpieczeń na życie wskaźnik ten pogorszył się o 4,7 pkt i wyniósł 36,6%, natomiast w dziale ubezpieczń majątkowych poprawił się o 0,3 pkt i wyniósł 71,0 %.

W strukturze liczby czynnych polis życiowych dominowały polisy zawarte grupowo (61,9% wobec 64,7% przed rokiem). Liczba polis życiowych zawieranych w sposób indywidualny zwiększyła się o 13,1 %, a w sposób grupowy o 0,3 %.

W ubezpieczeniach majątkowych wzrosła liczba zawartych polis od ryzyka szkód spowodowanych żywiołami o 21,4 %, a także od ryzyka pozostałych szkód rzeczowych o 9,2 %, w tym szczególnie zawieranych przez osoby fizyczne (odpowiednio o 28,7 % i o 11,4 %).