Obligacje skarbowe bez tajemnic – sprawdź, co musisz wiedzieć przed zakupem

We wrześniu inflacja w Polsce wyniosła 17,2%. To najwyższy poziom od lutego 1997 r. Ceny stale rosną, co stanowi poważne zmartwienie nie tylko dla konsumentów, lecz także dla oszczędzających. Ostatnia decyzja Rady Polityki Pieniężnej o pozostawieniu stóp procentowych na tym samym poziomie z pewnością nie pomoże zapanować nad inflacją.

Ponadto, o ile jeszcze ponad rok temu rynek akcji zapewniał schronienie przed inflacją, o tyle obecnie sytuacja się zmieniła. Dość powiedzieć, że od 18 października 2021 r. do 18 października 2022 r. WIG 20 stracił 41,82%. W tym samym okresie amerykański S&P 500 stracił 17,74%. Nawet inwestorzy uciekający z kapitałem za granicę mają problem z uzyskaniem choćby nominalnego zysku.

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe, których wartość opiera się na zobowiązaniu Skarbu Państwa. Posiadacz obligacji skarbowych zyskuje prawo do cyklicznych odsetek oraz do zwrotu kwoty głównej w dniu wykupu. Poszczególne "emisje" obligacji różnią się od siebie pod względem m.in.

• terminu wykupu,
• wysokości oprocentowania,
• jego rodzaju (stałe lub zmienne),
• częstotliwości wypłaty odsetek.

Obligacje skarbowe cechują się przede wszystkim bezpieczeństwem inwestycji. Wynika to z faktu, że gwarantem ich wykupu oraz wypłaty odsetek jest Skarb Państwa. Ryzyko emitenta jest więc bliskie zeru. Trudno bowiem wyobrazić sobie bankructwo państwa.

Ponadto dla osób, które kupują obligacje na rynku pierwotnym i nie zamierzają ich sprzedawać, nie istnieje problem ryzyka rynkowego. Sprzedaż przed terminem wiąże się wprawdzie z określoną karą, lecz jest ona stosunkowo niewielka i z góry ustalona.

Od 1 października obligacje skarbowe możesz kupić online poprzez stronę pekao.com.pl i w aplikacji mobilnej PeoPay. Jest to druga instytucja umożlwiający inwestorom skorzystanie z tej możliwości. Jego atutem jest nowoczesna bankowość internetowa i mobilna. To właśnie tylko przez internet (do stycznia 2023 r.) będziesz mógł kupić obligacje skarbowe za pośrednictwem Pekao.

Decyzja banku jest odpowiedzią na rosnącą popularność obligacji wśród Polaków. Warto bowiem zauważyć, że od stycznia 2022 r. do sierpnia 2022 r. sprzedano detaliczne obligacje skarbowe o wartości 47,3 mld zł. To rekord w całej historii emisji obligacji detalicznych.

Co więcej, już wcześniej zainteresowanie obligacjami skarbowymi było ogromne. W 2021 r. Polacy przeznaczyli na zakup detalicznych obligacji skarbowych aż 43,3 mld zł. Warto pamiętać, że aby kupić obligacje skarbowe bezpośrednio od Skarbu Państwa, nie potrzebujesz majątku. Możesz zacząć nawet od kwoty 100 zł. To doskonały sposób na rozpoczęcie systematycznego oszczędzania.

Obligacje skarbowe to świetny sposób na dywersyfikację (zróżnicowanie) portfela. Zasada ta polega na zdroworozsądkowym podejściu "nietrzymania wszystkich jajek w jednym koszyku". Dywersyfikacja między akcjami i obligacjami jest znana w branży finansowej od dziesięcioleci. Zalecał ją m.in. autor koncepcji inwestowania w wartość Benjamin Graham w książce "Inteligentny inwestor".

Z kolei model inwestycyjny Ray’a Dalio szefa słynnego funduszu hedgingowego Bridgewater Assosiates również opiera się na przeznaczeniu znacznych środków na obligacje^[4]. Dalio określił go mianem all seasons portfolio, a więc portfela dobrze działającego bez względu na aktualną sytuację na rynku. A czy nie tego właśnie potrzebuje prawie każdy z nas w obliczu inflacji i wciąż rosnących cen?

Artykuł sponsorowany