Czerwiec to najgorszy miesiąc dla emerytów. Można stracić 270 zł
Emeryci lepiej nie powinni wybierać czerwca jako miesiąca zawnioskowania o emeryturę. Ze względu na przeprowadzaną waloryzację kapitału lepiej jest przeczekać ten miesiąc. Ten, kto wystąpi z wnioskiem o emeryturę w czerwcu, może stracić 270 zł, a nawet więcej.
Nie warto spieszyć się z przechodzeniem na emeryturę i nie opłaca się wnioskować o to świadczenie, kiedy tylko nadarzy się okazja. Obecnie jest najgorszy czas, by to zrobić.
Emeryci, którzy złożą wniosek w czerwcu, mogą stracić 270 zł. Pieniądze te mogliby mieć, gdyby poczekali chociaż do lipca. To wynika wprost z waloryzacji kapitału przeprowadzanego przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych w połowie roku.
Waloryzacja kapitału przeprowadzana jest przez ZUS w czerwcu. W efekcie zwiększa się suma składek na koncie, ponieważ waloryzacji podlegają środki przyszłych emerytów, które ci zebrali do 31 grudnia roku poprzedniego. Z uwagi na dopisanie podwyżki do konta korzystniej jest przejść na emeryturę w drugiej połowie roku - chociażby od lipca.
Na tegorocznej waloryzacji kapitału przyszli emeryci skorzystali wyjątkowo sporo. "W tym roku kapitał na koncie głównym wzrośnie o 14,41 proc. Na subkoncie z kolei o 9,49 proc." - ujawnił prezes ZUS Zbigniew Derdziuk w wywiadzie udzielonym Interia Biznes.
Przejście na emeryturę w drugiej połowie roku po waloryzacji kapitału jest o wiele korzystniejsze. Emerytura jest wyliczana w oparciu o zwaloryzowany kapitał. W ten sposób przykładowa 60-latka, przed waloryzacją czerwcową mając kapitał 500 tys. zł, dostałaby 1876 zł emerytury. Po waloryzacji czerwcowej na bazie wskaźnika 14,41 proc. jej kapitał wzrósł do 572 tys. zł, a prognozowana emerytura o 270 zł do 2147 zł.
Podwyżka nie zostałaby jednak dopisana, gdyby emerytka z powyższego przykładu przeszła na emeryturę przed waloryzacją kapitału. Dlatego też lepiej czerwiec przeczekać, ponieważ można stracić podwyżkę emerytury, która w zasadzie jest na wyciągnięcie ręki. Nie wymaga też to dodatkowej pracy, a jedynie tego, by przyszli emeryci wykazali się chwilą cierpliwości.
Oczywiście im większy jest zebrany kapitał i im starszy jest emeryt, tym większe korzyści z waloryzacji czerwcowej. Nic nie stoi na przeszkodzie, by po waloryzacji czerwcowej przyszłe świadczenie wzrosło o 500 zł, a nawet więcej.
Czerwcowa waloryzacja kapitału dotyczy jedynie tych, którzy jeszcze nie mają wypłacanej emerytury. Natomiast emeryci, którzy już ją dostają, powinni sprawdzać waloryzację marcową. Poniżej tabela przedstawiająca wzrosty kwot emerytur po waloryzacji w marcu 2025.
Przemysław Terlecki
