Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2024? Wybór miesiąca ma znaczenie

Na emeryturę wypłacaną z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych składają się trzy filary: zwaloryzowany kapitał początkowy, zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne zgromadzone na koncie ZUS oraz zwaloryzowane środki na subkoncie ZUS (w przypadku członków OFE). I to właśnie od wielkości tego kapitału zależy wysokość otrzymywanego świadczenia.

Na wysokość emerytury wpływ mają też tablice określające tzw. średnie dalsze trwanie życia. Tablice te wyrażają średnią liczbę lat, jaką ma jeszcze do przeżycia dana osoba, przy założeniu umieralności z okresu, dla którego tablice te zostały opracowane. Tablice te przewidują więc mniej więcej, przez jaki okres emerytura będzie wypłacana danej osobie. Zakłada się, że im krótsze średnie dalsze trwanie życia, tym świadczenie powinno być wyższe, ponieważ w takiej sytuacji senior będzie otrzymywał świadczenie przez krótszy czas.

Przed przejściem na emeryturę, zawsze warto zastanowić się, kiedy będzie najkorzystniejszy dla danej osoby termin złożenia wniosku o świadczenie emerytalne. Eksperci wskazują na to, że w 2024 r. najlepszym momentem przejścia na emeryturę będzie początek roku, a mianowicie styczeń oraz luty.

Seniorzy, którzy złożą wniosek o emeryturę na początku roku, skorzystają z dwóch waloryzacji świadczenia: jednej w marcu, drugiej w czerwcu (o ile zostanie wprowadzona - jest to jedna z obietnic wyborczych nowej koalicji). Na ten moment - waloryzacja rent i emerytur w 2024 r. ma wynieść 12,3 proc. i wszystko wskazuje na to, że będzie to ostatnia tak wysoka, dwucyfrowa waloryzacja. Niewykluczone jednak, że waloryzacja w przyszłym roku będzie jednak niższa. Dlaczego? Powodem może być średnioroczny wskaźnik inflacji za 2023 r. lub tzw. wskaźnik inflacji emeryckiej. Oba w lutym poda Główny Urząd Statystyczny. 

Seniorzy, którzy złożą wniosek o emeryturę w styczniu lub lutym, otrzymają także 13. oraz 14. emeryturę.

Co więcej, na początku roku dalej będą obowiązywać korzystniejsze tablice trwania życia, które uwzględniają zgony z okresu pandemii. Ze względu na to, że tablice te przewidują krótszą średnią długość trwania życia, to seniorzy mogą liczyć na to, że ich świadczenie będzie wyższe. Nowe tablice GUS poda pod koniec marca 2024 r. 

Kolejnym atrakcyjnym miesiącem, w którym warto złożyć wniosek o świadczenie emerytalne, jest lipiec 2024. Wówczas seniorzy skorzystają z czerwcowej waloryzacji i otrzymają również 14. emeryturę.

W lipcu niestety będą obowiązywać już nowe tablice średniej dalszej trwania życia i najprawdopodobniej będą one mniej korzystne dla przyszłych emerytów. Złożenie wniosku o emeryturę w lipcu będzie jednak korzystniejsze niż w kwietniu lub maju.

W projekcie budżetu złożonego w sejmie przez obecny rząd wskaźnik waloryzacji emerytur został przewidziany na 12,3 proc. O ostatecznej wysokości wskaźnika dowiemy się dopiero za jakiś czas, jednak zakładając, że faktycznie wyniesie on 12,3 proc., najniższa emerytura z 1588,44 zł (1445 zł na rękę) wzrośnie do 1783,82 zł (1623 zł na rękę).

Poniżej przedstawiamy przykładową wysokość emerytur po waloryzacji w 2024:

• 1700 zł brutto obecnie - 1909 zł brutto po waloryzacji (1737 zł na rękę),
• 2000 zł brutto obecnie - 2246 zł brutto po waloryzacji (2044 zł na rękę),
• 2400 zł brutto obecnie - 2695 zł brutto po waloryzacji (2429 zł na rękę),
• 2800 zł brutto obecnie - 3144 zł brutto po waloryzacji (2784 zł na rękę),
• 3000 zł brutto obecnie - 3369 zł brutto po waloryzacji (2962 zł na rękę).
• 4000 zł brutto obecnie - 4492 zł brutto po waloryzacji (3849 zł na rękę)

WG