Wedle danych demograficznych w całym 2025 roku przejście na emeryturę dotyczy około 300 tys. osób. Jednak nie warto spieszyć się z przechodzeniem na emeryturę, gdy tylko nabędziemy prawa emerytalne. Warto zamiast tego poczekać z przejściem na emeryturę chociaż kilka miesięcy.
Waloryzacja kapitału w czerwcu. Lepiej przejść na emeryturę po niej
Waloryzacja kapitału zwiększa wartość składek zgromadzonych na kontach emerytalnych w ZUS. Proces ten obejmuje wszystkie środki zgromadzone przez przyszłych emerytów do 31 grudnia roku ubiegłego.
Następnie podwyżka wartości składek jest dopisywana do konta emerytalnego w czerwcu. Dlatego też najlepszy miesiąc do przejścia na emeryturę to lipiec.
Uprawnieni do uzyskania świadczenia emerytalnego mogą więc otrzymać wyższą emeryturę w porównaniu do kwoty wyjściowej, jeśli poczekają i złożą wniosek w lipcu.
Nawet 500 zł więcej do emerytury. ZUS może tyle dorzucić do świadczenia
ZUS stan środków emerytalnych na kontach podwyższa w czerwcu, więc przejście na świadczenie emerytalne w lipcu oznacza, że emerytura zostanie wyliczona w oparciu o wyższą kwotę zwaloryzowanego kapitału. W efekcie zapewnić to może nam wyższe świadczenie nawet o kilkaset złotych. Ile dokładnie?
Wszystko zależy od indywidualnego przypadku. Na przykład: 60-latka zebrała na koncie emerytalnym 500 tys. zł i przechodzi na emeryturę przed waloryzacją kapitału. Wówczas ma szansę na 1893 zł świadczenia.
Czerwcowa waloryzacja kapitału początkowego, która w 2025 roku zwiększyła go o 14,41 proc., podniosłaby wartość środków na koncie do ponad 572 tys. zł. Oznacza to, że wybór emerytury w lipcu dałby 60-latce 2166 zł, czyli ponad 270 zł więcej co miesiąc.
Im więcej zgromadziliśmy na koncie emerytalnym, tym korzystniejszy wynik waloryzacji kapitału, ale na to nakłada się jeszcze liczba miesięcy statystycznego dalszego trwania życia. Im mniej miesięcy statystycznie, tym wyższe świadczenie.
70-latek, który zebrał 600 tys. zł na koncie w ZUS, gdyby przeszedł na emeryturę w pierwszej połowie 2025 roku, otrzymałby 3389 zł emerytury. Ta sama osoba po czerwcowej waloryzacji kapitału miałaby na koncie już 686 tys. zł. W efekcie jego emerytura wyniosłaby 3878 zł. To niemal 500 zł więcej.
Lipiec najlepszy do przejścia na emeryturę. Ale jest jeszcze jeden miesiąc
Jeśli jednak prawa emerytalne zostaną nabyte po lipcu, nic straconego. Jest jeszcze jeden miesiąc, który wskazywany jest jako szczególnie korzystny do przejścia na emeryturę.
W tym względzie wskazuje się luty. Praktyka bowiem wskazuje, że przejście na emeryturę w tym miesiącu gwarantuje udział w waloryzacji emerytur w marcu. Oznacza to, że już w drugim miesiącu pobierania świadczenia senior dostanie podwyżkę.
Przemysław Terlecki
