Prawa członka funduszu emerytalnego

ABC decyzji

- nikt nie może cię zmusić do wyboru konkretnego funduszu emerytalnego i oferować ci przy tym dodatkowych korzyści materialnych - sam wybierz fundusz,

- możesz być członkiem tylko jednego funduszu emerytalnego,

- jeżeli płacisz składki na ubezpieczenie społeczne, fundusz emerytalny nie może odmówić Ci członkowsta,

- przynajmniej raz w roku masz prawo do otrzymania pisemnych informacji z twojego OFE dotyczących:

- ilości środków zgromadzonych na twoim rachunku w funduszu,

- daty i kwoty wpłat składek i wypłat transferowych do funduszu,

- kwoty opłat potrącanych ze składek,

- ilości jednostek rozrachunkowych zaliczonych na twój rachunek,

- wartości jednostki rozrachunkowej na początek i koniec ostatniego okresu rocznego i dwuletniego,

- wielkości stopy zwrotu twojego funduszu i średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich funduszy za ostatnie dwa lata,

- masz prawo do otrzymania na specjalne żądanie informacji o wysokości środków pieniężnych na twoim rachunku,

Masz prawo zmienić fundusz, ale jak to zrobić?

Decyzja o wyborze funduszu emerytalnego nie jest ostateczna. Jeżeli fundusz nie spełnia twoich oczekiwań, możesz przenieść swoje oszczędności do innego OFE. Zanim tego dokonasz, upewnij się, czy nowy fundusz jest rzeczywiście lepszy od dotychczasowego i czy zyski związane ze zmianą wynagrodzą ci ewentualne straty.

Decyzja o wyborze lub zmianie OFE jest jedną z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Nawet niewielkie różnice w obecnych wycenach jednostek uczestnictwa mogą rzutować na wysokość przyszłej emerytury. Dlatego musi być ona szczególnie przemyślana.

W ciągu pierwszych lat członkowstwa zmiana funduszu emerytalnego następuje za opłatą transferową, której kwotę ustalają same fundusze. Jednak maksymalna wysokość opłaty transferowej zależy od stażu członkowskiego i wynosi od 40 proc. najniższego wynagrodzenia za pracę - w ciągu trzech pierwszych miesięcy członkowstwa - i maleje co kwartał o 5 proc. aż do zera po upływie 24 miesięcy członkowstwa w funduszu.

Jeżeli naprawdę chcesz zmienić fundusz emerytalny, zastanów się, czy nie lepiej poczekać z tą decyzją dwa lata od momentu podpisania umowy o członkowstwie w dotychczasowym OFE. Po tym okresie nie zapłacisz nic za zmianę "starego" funduszu na inny.

Gdy zmieniasz fundusz emerytalny środki pieniężne, zgromadzone na twoim rachunku w dotychczasowym funduszu, są przekazywane w ramach tzw. wypłaty transferowej do nowego wybranego przez ciebie funduszu.

Jeżeli ZUS nie przelał jeszcze twojej składki na konto OFE, zmiana funduszu jest bezpłatna, gdyż opłaty karne są pobierane wyłącznie z konta emerytalnego. Fundusz nie może zażądać od ciebie tej kwoty w gotówce.

Gdy jesteś pewny, że chcesz zmienić fundusz emerytalny i wiesz, który fundusz odpowiada twoim oczekiwaniom, to w ciągu 14 dni od podpisania umowy z nowym funduszem emerytalnym powiadom o tym na piśmie twój dotychczasowy fundusz i złóż osobiście lub wyślij listem poleconym oświadczenie woli na odpowiednim druku. Następnie musisz uzyskać poświadczenie o własnoręczności podpisu pod oświadczeniem woli o rezygnacji z członkowstwa w dotychczasowym otwartym funduszu. Najlepiej i najłatwiej zdobyć je w placówce ZUS-u. Przy okazji powiadomisz tę instytucję o swojej decyzji.

Na koniec koniecznie sprawdź, czy twój stary fundusz dokonał transferu środków do nowego. Jeżeli występują opóźnienia, to możesz złożyć skagrę do Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.

Rady dla niezdecydowanych

Zastanów się przed podjęciem decyzji o zmianie Otwartego Funduszu Emerytalnego. Jako emeryci nie będziemy dostawać tyle samo, nawet jeżeli teraz odprowadzamy składki o podobnej wysokości. Istota systemu kapitałowego polega na tym, że ważna jest przede wszystkim skuteczność inwestowania twoich pieniędzy przez fundusz, a nie tylko kwota odprowadzana do OFE.

Prawda jest taka, że fundusze emerytalne przyniosą zyski dopiero po wielu latach inwestowania. Tak więc, jeżeli oprócz dwuletnich wyników osiąganych przez twój OFE nie masz innych powodów do zmiany funduszu, wstrzymaj się z tą decyzją. Zawsze zdążysz to zrobić, analizując publikowane co kwartał stopy zwrotu.