Taniej w OFE
Od 1 kwietnia większość OFE obniży wysokość opłaty od składki pobieranej od klientów, na co wpływ ma nowelizacja ustawy o funduszach. Dotychczasowi klienci większości OFE stracą jednak finansowe przywileje związane ze stażem członkowskim.
Wysokość opłat od składek, zwanych także opłatami dystrybucyjnymi, była dotychczas elementem konkurencji między funduszami emerytalnymi. OFE same kształtowały bowiem ich wysokość. To zmieni się 1 kwietnia, ponieważ nowelizacja ustawy o funduszach emerytalnych narzuca administracyjnie maksymalną wysokość opłaty dystrybucyjnej. Ustawa zakłada, że opłata od składki wyniesie w okresie od 1 kwietnia tego roku do 2010 r. 7 proc. Później będzie stopniowo maleć, by docelowo w 2014 r. wynieść 3,5 proc. Dla obecnych klientów OFE (jest ich 8 - 9 mln) oznacza to, że jeśli fundusz pobiera teraz od nich wyższą opłatę, będzie musiał ją obniżyć do co najwyżej 7 proc. Nie stracą jednak członkowie OFE, którzy obecnie płacą niższe niż 7 proc. opłaty. Ustawodawca zakazał bowiem OFE zwiększania wysokości pobieranych opłat. Z deklaracji towarzystw emerytalnych wynika, że dla nowych klientów (średnio do funduszy przestępuje rocznie od 200 do 300 tys. nowych osób), którzy przystąpią do nich po 1 kwietnia, opłaty zostaną ustalone na maksymalnym ustawowym poziomie.
Różne opłaty
W funduszach, które wprowadziły mechanizm opłaty zależny od stażu, od kwietnia mogą istnieć trzy rodzaje opłat: dla obecnych klientów o długim i krótkim stażu oraz dla przyszłych klientów.
- Sądzę, że PTE na początek ustalą maksymalne wysokości opłat i dopiero z biegiem czasu będą je obniżać. Większą swobodę w ustalaniu niższych opłat od maksymalnie zapisanych w ustawie mają PTE, które osiągają zyski - mówi Tomasz Bańkowski, prezes PTE Pekao Pioneer.
Najlepsza sytuacja występuje w tych funduszach, w których opłata dystrybucyjna była stała i niezależna od stażu członkowskiego. Tak jest w pięciu OFE (AIG, Generali, KB, Polsat i Sampo). Ustaliły one wysokość opłaty dystrybucyjnej na wyższym poziomie niż 7 proc. Można więc spodziewać się, że teraz obniżą ją do ustawowego maksymalnego poziomu i będzie ona jednolita dla wszystkich klientów. Wyjątkiem jest OFE Allianz, który będzie prawdopodobnie oferował najniższe z wszystkich funduszy opłaty dla swoich nowych klientów. Opłaty dystrybucyjne pobierane przez ten fundusz są bowiem uzależnione od roku kalendarzowego (w 2004 r. wynosi ona 5 proc., a w 2005 r. 4 proc.).
Bez stażu
Zdaniem Piotra Szczepiórkowskiego, prezesa największego funduszu emerytalnego: CU BPH CU WBK, dotychczasowi członkowie większości OFE będą w zdecydowanie lepszej sytuacji niż osoby, które przystąpią do nich po 1 kwietnia. Fundusze nie będą już mogły oferować nowym klientom przywilejów związanych ze stażem członkowskim. CU utrzyma jednak staż członkowski dla tych, którzy będą jego uczestnikami przed 1 kwietnia. Oznacza to, że do 1 kwietnia opłata dla nich w ciągu dwóch pierwszych lat członkostwa wyniesie 8,5 proc., po 1 kwietnia zostanie obniżona - zgodnie z wymogami ustawy - do 7 proc., a po dwóch latach spadnie do 4 proc. Obecnie staż ponad 70 proc. klientów CU OFE wynosi ponad dwa lata i płacą oni 4 proc. od składki.
Jakub Tropiło, prezes PTE PZU, mówi, że po 1 kwietnia opłaty w jego funduszu będą prawdopodobnie odpowiadać zapisom ustawowym. ING NN zapewnia z kolei, że wiążące decyzje w sprawie przyszłej tabeli opłat jeszcze nie zapadły.
Wszystkie zmiany proponowane przez PTE muszą w formie nowych statutów wpłynąć do urzędu nadzoru i następnie zostać przez niego zaakceptowane.
