Wybierasz się na emeryturę? Celuj w te dwa terminy. Co miesiąc nawet 600 zł więcej

• Wybór odpowiedniego miesiąca na przejście na emeryturę może zwiększyć kwotę przelewu nawet o 600 zł miesięcznie.
• Osoby, które zdecydują się na emeryturę w odpowiednim terminie, otrzymują dodatkowe świadczenia.
• Lipiec 2025 to jeden z najkorzystniejszych momentów na przejście na emeryturę, ponieważ pozwala skorzystać z czerwcowej waloryzacji kapitału emerytalnego, co zauważalnie podnosi wysokość wypłat z ZUS.

Najkorzystniejszym momentem na zakończenie aktywności zawodowej w 2025 roku był styczeń. Kobiety urodzone w 1965 roku oraz mężczyźni z rocznika 1960, składając wniosek w tym miesiącu, nie tylko najszybciej uzyskali prawo do zakończenia kariery, ale również skorzystają z marcowej waloryzacji i dodatkowej trzynastej emerytury. Dzięki temu otrzymają więcej pieniędzy z ZUS niż osoby, które zdecydowały się na przejście na emeryturę w kolejnych miesiącach. Różnica w skali roku może wynieść nawet kilka tysięcy złotych.

Jeśli ktoś nie zdążył przejść na emeryturę w styczniu lub dopiero w kolejnych miesiącach nabywa prawo do świadczenia, nadal ma szansę na korzystniejsze warunki. Szczególnie opłacalnym momentem będzie lipiec, kiedy to przyszli emeryci mogą skorzystać z czerwcowej waloryzacji kapitału zgromadzonego w ZUS. Proces ten znacząco podnosi wartość składek, co przekłada się na wyższe świadczenie już od pierwszej wypłaty. W 2024 roku wskaźnik waloryzacji kapitału wyniósł 14,87 proc., co w przypadku osób z większymi kwotami na koncie oznaczało wzrost zgromadzonych środków o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Jeśli w 2025 roku waloryzacja utrzyma się na podobnym poziomie, osoby przechodzące na emeryturę w lipcu z kapitałem 500 000 zł lub większym mogą otrzymywać około 300-600 zł miesięcznie więcej niż ci, którzy zdecydują się na wcześniejsze złożenie wniosku. Decyzja o przesunięciu momentu zakończenia aktywności zawodowej o kilka miesięcy może więc przełożyć się na wymierne korzyści finansowe. Oznacza to zdecydowanie mniej problemów w organizacji codziennego życia po zakończeniu kariery.

Przeczytaj też: Tablice życia. Jak je czytać? Niedługo będą nowe

Nie każdy miesiąc jest dobrym momentem na zakończenie pracy, a źle wybrany termin często skutkuje znacznymi stratami finansowymi. Największym problemem jest tzw. trzynastka - jednorazowe dodatkowe świadczenie wypłacane w kwietniu osobom, które na dzień 31 marca pobierają emeryturę lub rentę. Jeśli wniosek zostanie złożony w marcu, a decyzja o przyznaniu emerytury zapadnie w kwietniu, osoba przechodząca na emeryturę nie zdąży zakwalifikować się do wypłaty bonusu w danym roku. W praktyce oznacza to stratę świadczenia, które w 2025 wyniesie 1528,26 zł netto. Dla wielu osób to znacząca kwota, którą można otrzymać bez żadnych dodatkowych warunków.

Nie mniej istotna jest kwestia waloryzacji: zarówno samego kapitału emerytalnego, jak i już wypłacanego świadczenia. Co roku w marcu ZUS przeprowadza waloryzację emerytur, co oznacza podwyżkę dla osób, które już korzystają z tego prawa. W tym roku prognozy Ministerstwa Finansów mówią o wzroście świadczeń na poziomie 5,82 proc., choć Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej sugeruje możliwość podwyżki sięgającej nawet 8,55 proc.

Z kolei mechanizm waloryzacji kapitału sprawia, że osoby, które decydują się na przejście na emeryturę przed czerwcem, mogą stracić realnie kilkaset złotych miesięcznie w porównaniu do tych, które odczekają do lipca. Ostateczna wysokość tych wskaźników zależy od inflacji oraz dynamiki wzrostu wynagrodzeń, a jej poziom jest kluczowy dla przyszłych emerytów, ponieważ każda podwyżka przekłada się na wyższą podstawę wypłaty na kolejne 12 miesięcy.

Przeczytaj też:

Niespodzianka w waloryzacji emerytur. Seniorzy dostaną 1050 zł więcej

Tych emerytów czeka miłe zaskoczenie. Wyższe wypłaty w lutym dla prawie miliona osób

Podwyżka świadczeń dla seniorów. Ile wyniosą 13. i 14. emerytury?