ZUS pozwala na dziedziczenie pieniędzy po bliskich. Możliwe, że też masz szansę
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) godzi się na dziedziczenie środków z subkonta. Wystarczy tylko spełnić jeden warunek, aby otrzymać środki z Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), które znalazły się w ZUS po reformie z 2014 roku. Jeśli spełnimy wymagania, należy złożyć odpowiedni wniosek. O pieniądze po zmarłym bliskim warto się starać, bo z danych ZUS wynika, że na subkontach znajduje się średnio po 29 tys. zł.
- ZUS zezwala na dziedziczenie środków z subkonta w ZUS, czyli części konta emerytalnego.
- Aby postarać się o przetransferowanie środków, trzeba spełnić warunek. Ten jednak zależy wyłącznie od zmarłego bliskiego.
- Polacy zgromadzili na subkontach ZUS średnio 29 tys. zł.
ZUS w drodze reformy z 2014 roku stał się dysponentem środków zgromadzonych na Otwartych Funduszach Emerytalnych. Wtedy część znajdujących się w OFE pieniędzy trafiła na subkonta w ZUS. Obecne zasady pozwalają na dziedziczenie zebranych tam pieniędzy. Bliscy zmarłego mają możliwość złożenia wniosku o dziedziczenie po jego śmierci, ale może się to wydarzyć wyłącznie w określonej sytuacji.
Subkonto w ZUS stanowi część konta emerytalnego, które należy do osoby ubezpieczonej. W posiadaniu subkonta są urodzeni po 1968 roku, ale także ci, którzy posiadają rachunek OFE. Co ważne, w określonych sytuacjach środki z subkonta w ZUS mogą ulec podziałowi. Wydarzyć się to może w momencie, gdy miejsce ma:
- rozwód
- unieważnienie małżeństwa,
- ustanie wspólności majątkowej w trakcie trwania małżeństwa,
- umowne wyłączenie lub ograniczenie wspólności ustawowej,
- śmierć osoby, do której jest przypisane subkonto.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych ujawnił dane dotyczące stanu środków na subkontach z końca czerwca 2022 roku. Wynika z nich, że na subkontach średnio zgromadzonych jest po 29 tys. zł. Ciekawostką może być fakt, że średnio więcej odłożone mają kobiety. Te zebrały przeciętnie 29 555,32 zł. Natomiast panowie średnio zebrali na subkontach w ZUS po 28 324,77 zł.
Jeśli spojrzeć natomiast na sprawę wedle roczników, największe kwoty na subkontach mają przypisane osoby urodzone w latach 1958 - 1965. Na subkontach w ZUS zgromadzili bowiem średnio po 60 tys. zł.
Pieniądze z subkonta w ZUS możemy dziedziczyć, jeśli nasz bliski zmarł. Specjalny wniosek o dziedziczenie złożyć możemy jednak tylko w jednej szczególnej sytuacji.
Zawnioskować o dziedziczenie pieniędzy z ZUS możemy tylko w sytuacji, gdy zmarły bliski pobierał emeryturę nie dłużej niż 3 lata. Jeśli osoba zmarła, której środki chcielibyśmy odziedziczyć, wypłatę emerytury otrzymywała przez dłużej niż 3 lata, możliwość dziedziczenia środków z ZUS przepada.
Z roku na rok rośnie liczba Polaków, którzy zdali sobie sprawę z możliwości dziedziczenia środków z subkonta w ZUS. Portal prawo.pl wskazuje, że tylko w 2022 roku ZUS rozpatrzył 97 tys. wniosków spadkobierców. W ostatnich latach wyraźnie widać trend wzrostowy, ponieważ sumy wypłat dziedziczonych środków wzrastają z roku na rok:
- w 2020 roku suma wypłat dziedziczonych środków oscylowała wokół 490 mln zł,
- w 2021 roku wypłacono około 740 mln zł,
- w 2022 roku przetransferowano 796,5 mln zł.
Przemysław Terlecki
