Spis treści:
- Jak oprocentowane będą grudniowe obligacje oszczędnościowe?
- Obligacje z myślą o emeryturze? W grudniu można wykorzystać limit
W grudniu oprocentowanie jednorocznych obligacji o zmiennym oprocentowaniu wyniesie 6,25 proc., a dwuletnich 6,50 proc. - wylicza resort finansów.
Jak oprocentowane będą grudniowe obligacje oszczędnościowe?
Oprocentowanie obligacji 3-miesięcznych o stałym oprocentowaniu wynosić będzie 3,00 proc. w skali roku, a 3-letnich 6,6 proc.
Pozostałe obligacje, w pierwszym okresie odsetkowym, oprocentowane będą odpowiednio: 6,75 proc. dla 4-latek oraz 7 proc. dla 10-latek.
6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu "Rodzina 500 plus" oprocentowane będą odpowiednio 6,95 proc. i 7,25 proc. w pierwszym roku.
Wyjaśnijmy: oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i marży, która wynosi w przypadku oferowanych w grudniu papierów jednorocznych wynosi 0,00 proc., a dla obligacji 2-letnich 0,50 proc.
Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży w wysokości 1,25 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku marża wynosi 1,50 proc.
W grudniu warto wykorzystać roczne limity inwestycyjne dla kont IKZE-Obligacje i IKE-Obligacje
Preferencyjna marża dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10 latek i wynosi odpowiednio 1,75 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,00 proc. dla 12-letnich.
Obligacje z myślą o emeryturze? W grudniu można wykorzystać limit
- Grudzień jest ostatnim miesiącem, w którym osoby zainteresowane oszczędzaniem na przyszłą emeryturę mogą kupić instrumenty detaliczne w ramach Konta IKE-Obligacje w ramach tegorocznego limitu 20 805 zł, który pozwala kupić 208 sztuk obligacji. Po spełnieniu warunków ustawowych, od zysku wypracowanego w ramach Konta IKE-Obligacje nie jest pobierany tzw. podatek Belki - przypomina Sebastian Skuza, wiceminister finansów.
- W grudniu warto również wykorzystać tegoroczny limit Konta IKZE-Obligacji. Wysokość kwoty wpłat na IKZE wynosi 8322 zł, co odpowiada 83 sztukom obligacji, a w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność, wysokość kwoty wpłat wynosi 12 483 zł, które można przeznaczyć na 124 sztuki obligacji. Można mieć jednocześnie oba konta: IKE-Obligacje oraz IKZE-Obligacje, bądź tylko jedno z nich. Oferta jest różnorodna, a środki można przeznaczyć na jeden lub kilka rodzajów obligacji dostępnych w ramach Konta IKE-Obligacje i Konta IKZE-Obligacje - dodaje Sebastian Skuza.
Oszczędnościowe obligacje skarbu państwa kupimy przez internet, telefon lub w oddziałach PKO BP i Pekao SA.
***
