Nabici w lokaty
Klienci banków, którzy pod koniec minionego roku wpłacili pieniądze na lokatę antypodatkową, mogą czuć się zawiedzeni. Po ośmiu miesiącach na rzekomo nadzwyczajnie zyskownych lokatach zarabia się niewiele więcej niż na zwykłych, a na niektórych - nawet mniej.
Specjalne lokaty, przeciwdziałające obowiązującemu od tego roku 20-proc. podatkowi od oszczędności, zwanemu podatkiem Belki, stały się przebojem oferty finansowej końca 2001 r. Dzięki wypłacie odsetek już w momencie wpłacania pieniędzy lub długim, nawet 10-letnim, terminom ich trwania, co pozwalało uniknąć płacenia podatku, a równocześnie - bardzo wysokiemu, jak na depozyty bankowe oprocentowaniu sięgającemu 12,4 proc. w skali rocznej, banki zebrały na tych lokatach kilkanaście miliardów złotych.
Jednak w ciągu minionych ośmiu miesięcy banki zmniejszały nie tylko odsetki oferowane na standardowych depozytach, ale także - w dodatku jeszcze bardziej - na poprzednio reklamowanych, jako preferencyjne, lokatach antypodatkowych. Jeżeli między listopadem a końcem lipca średnia odsetek oferowanych przez dziesięć banków dla standardowych rocznych lokat o zmiennym oprocentowaniu spadła o 3,87 pkt. proc. (z 10,25 do 6,38 proc. w skali roku), to spadek oprocentowania lokat antypodatkowych był głębszy i wyniósł 4,03 pkt. proc.
Zakładając teraz zwykłą lokatę można zarobić średnio 6,38 proc. w stosunku rocznym, gdy obecnie ze specjalnej lokaty zyskuje się niewiele więcej, przeciętnie 7,19 proc. Różnica między średnimi zyskami ze standardowej i antypodatkowej oferty zmniejszyła się więc po ośmiu miesiącach do 0,81 pkt. proc., gdy w listopadzie posiadacz lokaty bezpodatkowej mógł zarobić przeciętnie prawie o 1 pkt. proc. więcej niż właściciel zwykłej.
Najbardziej stracili ci, którzy założyli 15-letnią lokatę Vabank w dawnym Powszechnym Banku Kredytowym (obecnie BPH-PBK). Bank zmniejszył jej oprocentowanie o prawie 5,8 pkt proc. - w listopadzie oferował 11,50 proc., gdy teraz 5,71 proc. w skali roku. Niewiele mniej - o 5,55 pkt. proc. obniżył odsetki od lokaty rentierskiej Citibank, a w ING Banku Śląskim i Millennium oprocentowanie lokat antypodatkowych obcięto o 5 pkt. proc. Najłagodniej obchodził się ze stawkami "antybelkowych" depozytów bank Pekao, który zmniejszył je jedynie o niecałe 3,1 pkt. proc. i Lukas Bank, gdzie spadło ono o 3,5 pkt. proc. Kredyt Bank i Bank Gospodarki Żywnościowej zredukowały dochody swych klientów po 3,8 pkt. proc.
Już teraz w trzech bankach - MultiBanku, Banku Zachodnim WBK i Volkswagen Bank direct, liczone w skali rocznej odsetki, z początkowo preferencyjnych lokat na poziomie 6,5, 4,75 oraz 8,1 proc., są mniejsze niż na zakładanych teraz w tych samych bankach, tradycyjnych rocznych lokatach o zmiennym oprocentowaniu. W Millenium oprocentowanie depozytów zwykłych i antypodatkowych, przy niższych wkładach, jest równe i wynosi 4,9 proc. rocznie. Osoby, które wpłaciły pieniądze do tych banków, na lokaty MultiProcent, Impet+ i Plus, powinny więc rozważyć wycofanie swych wkładów i przeniesienie ich na standardowe depozyty.
Wymienione lokaty a także lokaty Plus w banku Millennium i 5 Plus w Volkswagen Bank direct dają też mniejszy zysk niż sprzedawane od lipca 5-letnie obligacje o stałym oprocentowaniu, zapewniające 8 proc. rocznie i 2 - letnie o stałej stopie 8 proc. w stosunku rocznym.
