Ranking kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM - sierpień 2014
BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK i Deutsche Bank Polska - w tych bankach dwuosobowa rodzina, chcąca kupić mieszkanie w leżących nieopodal Wrocławia Siechnicach, znajdzie najkorzystniejsze warunki finansowania swojej inwestycji.
Niecałe 12,5 km od Wrocławia leżą Siechnice. W tej właśnie niewielkiej miejscowości (liczącym 5,5 tysiąca mieszkańców) zdecydowali się kupić mieszkanie nasi klienci (dwuosobowa rodzina). Nasi klienci chcą kupić dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 41,36 metrów kwadratowych, kosztujące 180 536 zł. Kwota kredytu, jaki chcą zaciągnąć nasi klienci wynosi 144 400 zł. Najkorzystniejszej oferty szukaliśmy jak zwykle wśród kredytów z cross-sell. Pozycja, jaką zajął dany bank, uzależniona była od całkowitej kwoty kredytu.
Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny
W czołówce sierpniowego rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM tworzą: BOŚ Bank i Bank Zachodni WBK i Deutsche Bank Polska.
| Ranking kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM - sierpień 2014 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowity koszt kredytu | Rata równa | Prowizja | Oprocentowanie |
| 1 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 125 220 zł | 730,80 zł | 2,00% | 4,49% |
| 2 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 128 368 zł | 741,70 zł | 2,00% | 4,36% |
| 3 | Deutsche Bank Polska | Sprawdź kredyt | 128 606 zł |
W I roku - 677,35 zł Od II roku - 725,63 zł |
0,00% |
W I roku - 3,85% Od II roku - 4,44% |
| 4 | eurobank | Sprawdź kredyt | 130 034 zł | 723,70 zł | 2,00% | 4,38% |
| 5 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 131 061 zł | 742,96 zł | 1,94% | 4,62% |
| 6 | Alior Bank | Sprawdź kredyt | 136 280 zł | 766,00 zł | 2,00% | 4,88% |
| 7 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 138 518 zł | 767,72 zł | 0,00% | 4,66% |
| 8 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 139 383 zł | 743,71 zł | 1,00% | 4,64% |
| 9 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 142 822 zł | 754,00 zł | 2,00% | 4,76% |
| 10 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 170 142 zł | 872,26 zł | 0,00% | 5,57% |
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 144,4 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klienci: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości 4221 zł, uzyskiwanymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które nadesłały wypełnione ankiety do 21 sierpnia 2014 r. | ||||||
Pierwsze miejsce w zestawieniu, z całkowitą kwotą kredytu wynoszącą 125 220 zł, zajął BOŚ Bank. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 730,80 zł, a prowizja za udzielenie kredytu 2 proc. Oprocentowanie kredytu to 4,49 proc. w skali roku. Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek (120 338,23 zł), prowizji (2888,00 zł); pcc (1444,00 zł) oraz wyceny nieruchomości (550,00 zł). Bank będzie oczekiwał od naszych klientów otwarcia lub posiadania dowolnego konta osobistego ze swojej oferty przez cały okres kredytowania, z miesięcznymi wpływami w wysokości min. 2000 zł oraz zakupu ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia od utraty pracy.
Drugą pozycję zajął, debiutujący w zestawieniu, Bank Zachodni WBK. W jego przypadku całkowita kwota kredytu wynosi 128 368 zł i składa się z odsetek (120 737,26 zł), prowizji za udzielnie kredytu (2880,00 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (4332,00 zł), oceny wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu (200 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych (19 zł) i opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł).
Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź
Miejsce trzecie przypadło Deutsche Bankowi Polska. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 128 606 zł. Jego składniki to: odsetki (116 451,41 zł), koszt wyceny nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z pcc (219 zł), ubezpieczenia na życie (4683,92 zł), koszt prowadzenia konta osobistego dbLife (720 zł), koszt użytkowania karty kredytowej (1900 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (4332 zł). Bank oczekuje od naszych klientów zawarcia o konto osobiste, o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. Koszt ubezpieczenia na życie to 1,8 proc. kwoty kredytu. Składka płatna jest za dwa lata z góry. Kolejne składki, wymagane po 2 latach, będą płatne miesięcznie, a ich wysokość to 0,042 proc. kwoty kredytu.
Tak, jak w poprzednim miesiącu, poprosiliśmy Andrzeja Pajsnara z portalu RynekPierwotny.pl o wyszczególnienie kosztów związanych z kupnem mieszkania kosztującego 180 536 zł. Przypominamy też, że dodatkowe koszty zakupu nieruchomości zależą w głównej mierze od ceny zakupu i ustaleń z notariuszem. Dla poniższych obliczeń przyjęto maksymalną wysokość taksy notarialnej oraz opłat za wpisy. Porównamy koszty kupna gotowego mieszkania oraz budowy mieszkania.
Zakup gotowego mieszkania z kredytem MdM: 917,67 zł (taksa za umowę sprzedaży), 442,80 zł (trzy wypisy umowy sprzedaży po 20 stron), 260 zł (opłata za założenie księgi wieczystej i wpis prawa własności), 219 zł (wpis hipoteki razem z podatkiem od czynności cywilnoprawnych). Suma wymienionych kosztów to 1839,47 zł (czyli 1,02 proc. ceny lokalu).
Budowa mieszkania z kredytem MdM: 917,67 zł (taksa za umowę sprzedaży), 458,83 zł (taksa za umowę deweloperską), 442,80 zł (trzy wypisy umowy sprzedaży po 20 stron), 332,10 zł (trzy wypisy umowy deweloperskiej po 30 stron), 260 zł (opłata za założenie księgi wieczystej i wpis prawa własności), 219 zł (wpis hipoteki razem z podatkiem od czynności cywilnoprawnych). Łączne koszty są w tym przypadku wyższe. Wynoszą 2630,40 zł (tj. 1,46 proc. ceny lokalu).
Szukasz mieszkania na kredyt? Oblicz ratę, wyniki na email!
Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z wrześniową edycją rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Będziemy w nim szukali najbardziej atrakcyjnego finansowania kupna mieszkania dla 3-osobowej rodziny chcącej zamieszkać na warszawskim Bemowie.
Źródło: TotalMoney.pl
