Wyniki finansowe Grupy CU Polska w 2002
Grupa Commercial Union Polska w roku 2002 umacniała pozycję na swoich najważniejszych rynkach: ubezpieczeń i długoterminowych inwestycji.
CU włączyło do oferty nowe produkty ochronne i inwestycyjne, rozpowszechniane przez wspólną dystrybucję usług pod marką CU. Wartość aktywów zarządzanych przez Grupę CU wzrosła w ciągu 2002 r. o 45 proc., osiągając 16 miliardów zł.
CU Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie zebrało 1,75 miliarda zł składki brutto, osiągając 276 milionów zł zysku netto.
Commercial Union PTE wypracowało 58 milionów zł zysku netto.
CU Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych zebrało składkę brutto w wysokości 70,6 miliona zł, osiągając 6,7 milionów zł zysku netto.
Największą spółką Grupy pod względem przychodów jest Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA, które od 1994 r. jest liderem rynku indywidualnych ubezpieczeń na życie (po III kwartałach 2002 r. reprezentowało ponad 1/3 rynku). Towarzystwo ma także największy udział w rynku ubezpieczeń z funduszem inwestycyjnym (50,9 proc. rynku) i 17,9-procentowy udział w całym rynku ubezpieczeń na życie (drugie miejsce). Najważniejszym elementem oferty CU Życie są polisy na życie z funduszem inwestycyjnym, które łączą aspekt ubezpieczeniowy (ochrona życia plus opcje dodatkowe) z długoterminowym planem inwestycyjnym.
W 2002 r. CU Życie umocniło również swoją pozycję wśród podmiotów oferujących grupowe ubezpieczenia na życie - udział w tym segmencie zbliża się do 4 proc., co daje drugą pozycję na rynku. CU przekroczyło liczbę 10 tys. wystawionych polis grupowych i wprowadziło na rynek nowe, czwarte ubezpieczenie grupowe Opiekun VIP, przeznaczone głównie dla menedżerów, wspólników spółek i kluczowych specjalistów. CU Życie zarządza środkami w ramach czterech pracowniczych programów emerytalnych (PPE).
W minionym roku CU Życie otrzymało Medal Europejski dla indywidualnego ubezpieczenia na życie Perspektywa. Medale Europejskie przyznawane są przez Business Centre Club
i Urząd Komitetu Integracji Europejskiej towarom i usługom spełniającym standardy obowiązujące w krajach UE. W 2001 r. CU Życie otrzymało Medal Europejski dla ubezpieczenia grupowego Zespół. W 2002 r. ubezpieczenie Perspektywa zostało wyróżnione Alicją, najstarszą w Polsce nagrodą konsumencką dla instytucji finansowych, przyznawaną od 11 lat przez kapitułę miesięcznika "Twój Styl". CU Życie znalazło się też na czele ogłoszonej we wrześniu 2002 r. "Listy 300 potencjalnie najbardziej konkurencyjnych polskich przedsiębiorstw na rynku wspólnej Europy" w kategorii instytucje finansowe. Listę opracowali naukowcy z Instytutu Nauk Ekonomicznych Polskiej Akademii Nauk, przy współpracy z Centrum Informacji Gospodarczej Ministerstwa Gospodarki i miesięcznika "Polish Market".
Commercial Union Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA od wprowadzenia reformy systemu emerytalnego w 1999 r. zarządza największym w Polsce funduszem emerytalnym. Liczba uczestników CU OFE w 2002 r. zwiększyła się o ponad
50 tysięcy i przekroczyła 2,5 miliona. Udział rachunków ze składką przekroczył 95 proc. (najwyższy wskaźnik na rynku). Wartość aktywów netto funduszu przekroczyła 9 miliardów zł, co daje ok. 29-proc. udział w rynku funduszy emerytalnych. W 2002 r. wzrost wartości jednostki rozrachunkowej CU OFE wyniósł 11,8 proc. przy inflacji rocznej na poziomie 0,8 proc. Realna stopa zwrotu jest zatem znacznie wyższa niż zakładali twórcy reformy emerytalnej. W 2002 r. CU OFE zostało wyróżnione Medalem Europejskim.
Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych SA, które działa na szerszą skalę od 1997 r., oferuje ubezpieczenia dla przedsiębiorstw i instytucji, sprzedawane głównie za pośrednictwem brokerów ubezpieczeniowych, oraz ubezpieczenia dla klientów indywidualnych. W 2002 r. CU TUO wprowadziło szeroką ofertę ubezpieczeń mieszkań i domów oraz następstw nieszczęśliwych wypadków dla klientów indywidualnych, sprzedawanych głównie przez agentów spółki dystrybucyjnej CU Polska. Towarzystwo oferuje trzy rodzaje ubezpieczeń mieszkaniowych: Moje Locum, Locum Apartament i Locum Rezydencja, oraz trzy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków: Rozsądny Partner 1, Rozsądny Partner 2 i Rozsądny Partner Prestiż. Ofertę NNW uzupełnia ubezpieczenie grupowe Grono. W ub. roku ubezpieczenie Locum zostało wyróżnione Medalem Europejskim.
Najważniejsze z oferowanych ubezpieczeń gospodarczych to ubezpieczenia ogniowe i utraty zysku, ubezpieczenia techniczne, mienia w transporcie i odpowiedzialności cywilnej.
W maju 2002 r. Grupa CU weszła na rynek funduszy inwestycyjnych. Commercial Union Polska - Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA zaoferowało trzy fundusze dla klientów indywidualnych (CU FIO Depozyt Plus, CU FIO Obligacji i CU FIO Polskich Akcji) oraz jeden dla firm zainteresowanych tworzeniem pracowniczych programów emerytalnych (CU SFIO Stabilnego Inwestowania PPE). W ciągu 8 miesięcy 2002 r. TFI pozyskało aktywa o wartości 115,7 miliona zł. W 2002 r. fundusze inwestycyjne TFI osiągnęły bardzo dobre wyniki: dwa z nich zajęły pierwsze miejsca wśród porównywalnych funduszy na rynku, jeden zajął drugie miejsce w swojej grupie, a jeden - trzecie. W 2003 r. zakładane jest podwojenie liczby agentów CU posiadających uprawienia do sprzedaży jednostek funduszy TFI i potrojenie wartości aktywów funduszy.
W skład Grupy CU wchodzi spółka zarządzająca aktywami Commercial Union Investment Management (Polska) SA, która posiada zezwolenia Komisji Papierów Wartościowych
i Giełd na zarządzanie powierzonym portfelem papierów wartościowych i na doradztwo inwestycyjne. CU IM zarządza środkami powierzonymi przez CU Życie, CU TFI oraz CU TUO. Wartość zarządzanych aktywów na koniec 2002 r. wyniosła ponad 6,6 miliarda zł, co daje CU IM drugą pozycję wśród podmiotów asset management z udziałem w rynku na poziomie 14 proc.
Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA - wyniki finansowe
W 2002 r. CU Życie zebrało ponad 1,75 miliarda zł składki brutto, co oznacza niewielki przyrost w stosunku do roku poprzedniego, i wypracowało wysoki zysk netto wynoszący 276 milionów zł. Wśród klientów zawierających nowe umowy największą popularnością cieszą się ubezpieczenia uniwersalne o charakterze ochronno-inwestycyjnym (Plus i Perspektywa), polisy posagowe oraz wybitnie inwestycyjne. Towarzystwo utrzymuje na wysokim poziomie wskaźniki, mające wpływ na bezpieczeństwo finansowe, czyli przede wszystkim pokrycie marginesu wypłacalności środkami własnymi. Poziom odszkodowań i świadczeń w CU Życie w stosunku do rezerw techniczno-ubezpieczeniowych utrzymuje się poniżej przeciętnego poziomu w sektorze ubezpieczeń na życie (z wyłączeniem CU Życie). W kolejnych trzech kwartałach poziom ten w CU Życie wynosił odpowiednio: 12,6 proc., 11,1 proc. oraz 10,8 proc., podczas gdy dla sektora z wyłączeniem CU Życie wynosił on odpowiednio, 22,4 proc., 20,4 proc. i 18,4 proc. (dane za IV kwartał nie są jeszcze dostępne).
Mamy przeświadczenie, że często przedstawia się jednostronny i niepełny obraz sytuacji na rynku, bez poparcia kontekstem ekonomicznym. Tymczasem dla dobra społecznego warto pokazywać, że powszechność ubezpieczeń na życie ogranicza zakres problemów społecznych
i ubóstwa spowodowanego śmiercią żywicieli rodzin. Większa liczba rezygnacji z polis, spowodowana głównie trudnościami gospodarczymi i na rynku pracy, to tylko jedno ze zjawisk. Jednocześnie bardzo wielu klientów nie tylko utrzymuje, ale i powiększa zakres ochrony i środki przeznaczane na inwestycje. Odbiciem tego stanu jest wzrost o blisko
1,2 miliarda zł rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, pokazujących skalę działalności Towarzystwa. Wartość aktywów powierzanych nam przez klientów, wzrosła w ubiegłym roku o 15 proc., zbliżając się do poziomu 6 miliardów zł - powiedział Jarosław Myjak, prezes Grupy Commercial Union Polska i CU Polska - TUnŻ. W najbliższym czasie CU Życie planuje wprowadzenie nowych umów dodatkowych (opcji) związanych z szeroką pojętą ochroną zdrowia, do oferowanych ubezpieczeń uniwersalnych.
Pozycja 2001 2002
[mln zł]* [mln zł]
Składka przypisana brutto 1 745 1 755
Zmiana stanu rezerw techniczno-ubezp. 1 305 1 193
Odszkodowania i świadczenia 407 608
Koszty akwizycji 243 207
Koszty administracyjne 224 147
Wynik finansowy brutto 287 381
Wynik finansowy netto 209 276
* Z dniem 1.01.2002 weszły w życie przepisy zmieniające Ustawę o rachunkowości oraz Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie szczegółowych zasad rachunkowości zakładów ubezpieczeń. W konsekwencji
w 2002 r. Spółka dokonała zmiany zasad rachunkowości, a w celu zachowania porównywalności dane za 2001 r. zostały retrospektywnie skorygowane i odpowiednio przekształcone.
Pozycja Stan na koniec Stan na koniec
2001 [mln zł] 2002 [mln zł]
Środki własne na pokrycie
marginesu wypłacalności 740 849
Margines wypłacalności 346 385
Nadwyżka środków własnych
na pokrycie marg. wypł. 394 464
Pokrycie marginesu wypłacalności
środkami własnymi 214 proc. 221 proc.
Commercial Union Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA - wyniki finansowe
Commercial Union PTE osiągnęło w 2002 r. 180 milionów zł przychodów z działalności operacyjnej i 19 milionów zł dochodów z lokat, co w połączeniu ze znacznym obniżeniem kosztów działalności przełożyło się na poprawę wyniku finansowego brutto z 42 do 44 milionów zł. Po uwzględnieniu efektu uprawdopodobnienia realizacji aktywa podatkowego, zysk netto wyniósł 58 milionów zł. Obniżenie przychodów wynika z tego, że zdecydowana większość członków CU OFE płaci już 4-proc. prowizję od składki w związku z przekroczeniem dwóch lat stażu członkowskiego - powiedział Piotr Szczepiórkowski, prezes Commercial Union PTE.
Kapitały własne CU PTE wzrosły w ciągu 2002 r. ze 107 do 165 milionów zł. Rosnące kapitały własne Towarzystwa, przekraczające wielokrotnie wymagany ustawowo poziom
4 milionów euro, oznaczają bardzo wysoki poziom bezpieczeństwa i stabilności finansowej firmy zarządzającej funduszem - powiedział prezes Szczepiórkowski.
Pozycja 2001 r. 2002 r. Zmiana
[mln zł]* [mln zł] [proc.]
Przychody 247 180 -27
Opłaty obowiązkowe ** 57 66 15 w tym: wpłaty na rachunek
rezerwowy 35 39 12
Koszty akwizycji 86 19 -78
Koszty własne 79 70 -11
Wynik z działalności oper. 24 25 3
Dochody z lokat 18 19 5
Wynik finansowy brutto 42 44 4
Wynik finansowy netto 42 58 36
* Z dniem 1.01.2002 weszły w życie przepisy zmieniające Ustawę o rachunkowości oraz Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie szczegółowych zasad rachunkowości zakładów ubezpieczeń. W konsekwencji
w 2002 r. Spółka dokonała zmiany zasad rachunkowości, a w celu zachowania porównywalności dane za 2001 r. zostały retrospektywnie skorygowane i odpowiednio przekształcone.
** Pozycja zawiera koszty wpłat na rachunek rezerwowy, prowizji ZUS, opłat na rzecz KNUiFE i Rzecznika Ubezpieczonych oraz wpłat na Fundusz Gwarancyjny
Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych SA - wyniki finansowe
Dzięki wejściu na rynek ubezpieczeń dla klientów indywidualnych i mocnej pozycji na rynku ubezpieczeń gospodarczych CU TUO osiągnęło w 2002 r. bardzo wysoką dynamikę składki przypisanej brutto i netto. Składka brutto osiągnęła 70,6 miliona zł, zaś składka netto 48,2 milionów zł. Przyrost składki brutto na poziomie ponad 42 proc. stawia nas wśród najbardziej dynamicznie rozwijających się towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce. Osiągnięcie to cieszy nas tym bardziej, że wartość całego rynku ubezpieczeń majątkowych po trzech kwartałach 2002 r. zwiększyła się zaledwie o 1,5 proc. Duży sukces w segmencie ubezpieczeń indywidualnych po raz kolejny poświadcza siłę marki Commercial Union
i naszego modelu dystrybucji - powiedział Ryszard Bociong, prezes CU TUO.
W ubezpieczeniach gospodarczych Towarzystwo koncentrowało się na zapewnieniu najwyższej jakości obsługi klientów i brokerów oraz zapewnieniu najwyższych standardów wyceny i podejmowania ryzyka. W 2002 r. CU TUO kontynuowało wdrażanie nowego systemu administrowania polisami i szkodami. Zwiększone nominalnie koszty administracyjne to rezultat rozszerzania zakresu działalności i nakładów związanych z wprowadzeniem ubezpieczeń indywidualnych. Jednocześnie współczynnik kosztów administracyjnych do składki netto obniżył się z 35,5 proc. na koniec 2001 r. do 24,6 proc. rok później - podkreślił prezes Bociong. Osiągane zyski, wzrost kapitałów własnych, lokat i wysoki poziom rezerw świadczą o zdrowych finansach Towarzystwa - dodał prezes.
Pozycja 2001 r.* 2002 r. Zmiana
[mln zł] [mln zł] [proc.]
Składka przypisana brutto 49,6 70,6 42,3
Składka przypisana netto 28,2 48,2 70,9
Przychody netto z lokat 8,9 10,3 15,7
Wypłacone odszkodowania i rezerwy netto 10,0 12,3 23,0
Koszty akwizycji 10,5 17,2 63,8
Koszty administracyjne 10,0 11,9 19,0
Wynik techniczny -0,9 0,6 166,7
Wynik finansowy brutto 7,8 10,1 29,5
Wynik finansowy netto 5,1 6,7 31,4
Wartość lokat 60,8 85,6 40,8 Kapitały własne 31,9 39,0 22,3 Rezerwy techniczno-ubezp. na udziale własnym 23,6 40,7 72,5 Suma bilansowa 104,9 141,6 35,0 Margines wypłacalności 4,4 14,9 238,6
* Z dniem 1.01.2002 weszły w życie przepisy zmieniające Ustawę o rachunkowości oraz Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie szczegółowych zasad rachunkowości zakładów ubezpieczeń. W konsekwencji
w 2002 r. Spółka dokonała zmiany zasad rachunkowości, a w celu zachowania porównywalności dane za 2001 r. zostały retrospektywnie skorygowane i odpowiednio przekształcone
