Wyniki finansowe Grupy CU Polska w I półroczu 2003
Łączna wartość składek otrzymanych przez podmioty należące do Grupy CU Polska w I półroczu 2003 r. wzrosła o 7 proc. do poziomu 2,4 mld zł. Wartość aktywów zarządzanych przez Grupę CU przekroczyła 18 mld zł.
CU Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie wprowadziło do oferty m. in. umowę dodatkową ubezpieczenia świadczenia szpitalnego Na Zdrowie. Towarzystwo wypłaciło najwyższe od początku swej działalności świadczenie z tytułu niezdolności do pracy w kwocie 750 tys. zł. W I półroczu CU Życie zebrało składkę brutto w wysokości 827 milionów zł, osiągając 226 milionów zł zysku brutto. CU Powszechne Towarzystwo Emerytalne osiągnęło 92 miliony zł przychodów operacyjnych i 30 milionów zł zysku brutto. CU Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych osiągnęło blisko 12-proc. dynamikę składki brutto i wypracowało 5,4 miliona zł zysku brutto. Duży sukces rynkowy osiągnęło CU Polska - Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, pozyskując ponad 300 milionów zł aktywów po 14 miesiącach działalności.
Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
Najważniejszym wydarzeniem I półrocza było wprowadzenie do oferty dwóch nowych umów dodatkowych do indywidualnych, uniwersalnych ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym. Nowa oferta to: Na Zdrowie - umowa dodatkowa ubezpieczenia świadczenia szpitalnego, oraz Na Wypadek - umowa dodatkowa ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. Oferta jest przeznaczona zarówno dla klientów zawierających nowe umowy ubezpieczenia na życie, jak i posiadaczy polis zainteresowanych rozszerzeniem zakresu ochrony. Istota umowy dodatkowej Na Zdrowie polega na wypłacie osobie ubezpieczonej, która przeszła określone w umowie ubezpieczenia procedury medyczne związane ze szpitalnym leczeniem zachowawczym lub operacyjnym, określonej kwoty zgodnej z wybranym poziomem świadczeń. Obecnie umowa Na Zdrowie obejmuje ponad 420 stanów medycznych związanych z ponad 800 jednostkami chorobowymi. Liczymy na dynamiczny rozwój kontraktowych ubezpieczeń zdrowotnych, zarówno indywidualnych, jak i grupowych, wobec ogromnych potrzeb i aspiracji społeczeństwa, których nie jest w stanie zaspokoić system powszechnych ubezpieczeń zdrowotnych - powiedział Jarosław Myjak, prezes Grupy CU Polska i CU Polska - Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA.
W pierwszym półroczu br. CU Życie wypłaciło najwyższe od początku działalności w Polsce świadczenie z tytułu trwałej i całkowitej niezdolności do pracy dla jednej osoby: 750 tys. zł, z dwóch polis. Wypłata świadczeń to istota działalności towarzystw ubezpieczeń na życie. Klient, który otrzymał wspomniane świadczenie, był odpowiednio ubezpieczony, a wypłacona kwota stanowi istotną pomoc dla tej osoby i rodziny w trudnej sytuacji życiowej. Żadne świadczenie pieniężne nie przywróci zdrowia, ale właściwie zaplanowany pakiet ubezpieczeniowy pozwala na wypłatę nie zapomogi, lecz kwoty umożliwiającej realne rozwiązywanie problemów finansowych. To jest prawdziwa miara korzyści dla klienta. Mimo kilkunastu lat rozwoju rynku ubezpieczeń w Polsce wciąż odnosimy wrażenie, że aspekt ochronny ubezpieczeń nie jest doceniany nie tylko przez szeroką opinię publiczną, ale nawet przez niektóre środowiska opiniotwórcze i media - podkreślił Jarosław Myjak.
Inne przykłady najwyższych świadczeń, wypłaconych przez CU Życie od początku działalności:
Rodzaj świadczenia Kwota Najwyższe świadczenie z tytułu śmierci (z jednej polisy) ponad 1,2 mln zł Najwyższe łączne świadczenie z tytułu śmierci (z kilku polis) ponad 1,3 mln zł Najwyższe świadczenie z tytułu trwałej i całkowitej niezdolności do pracy (z jednej polisy) 572 tys. zł Najwyższe świadczenie z tytułu trwałej i całkowitej niezdolności do pracy (z dwóch polis) 750 tys. zł Najwyższe świadczenie z tytułu opcji "poważne zachorowanie" (grupowe ubezpieczenie na życie) 150 tys. zł Najwyższe świadczenie z tytułu śmierci wypłacone w czasie trwania tzw. ochrony tymczasowej (czyli między złożeniem wniosku o ubezpieczenie a zawarciem umowy), po wpłaceniu przez klienta składki w wysokości kilkudziesięciu złotych 100 tys. złW pierwszym półroczu 2003 r. CU Życie odnotowało z jednej strony niewielki spadek składki przypisanej brutto i wzrost odszkodowań i świadczeń, a z drugiej - obniżenie kosztów akwizycji i administracyjnych oraz dobre wyniki inwestycyjne, co pozwoliło Towarzystwu na utrzymanie finansowej efektywności. Jeden z najważniejszych mierników pokazujących skalę działalności CU Życie - wartość aktywów - w I półroczu zwiększył się o 5 proc. w stosunku do stanu na koniec 2002 r. Bardzo dobre wyniki osiągnęły ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe CU Życie, w których pomnażane są środki powierzone przez posiadaczy polis. Nieco niższa składka brutto to rezultat decyzji podjętej przez Grupę CU o dywersyfikacji sprzedaży produktów o charakterze inwestycyjnym, czego skutkiem było rozpoczęcie działalności przez CU TFI. Pośrednim rezultatem tej decyzji był mniejszy wzrost sprzedaży ubezpieczeń o charakterze inwestycyjnym ze składką jednorazową w CU Życie, a właśnie te produkty w dużym stopniu przyczyniły się do wzrostu rynku ubezpieczeń na życie w ostatnich latach - powiedział prezes Jarosław Myjak.
Poziom odszkodowań i świadczeń w CU Życie w stosunku rezerw techniczno-ubezpieczeniowych utrzymuje się na niższym poziomie niż przeciętny poziom tego wskaźnika dla pozostałych uczestników rynku. Wraz ze wzrostem średniego czasu utrzymywania ubezpieczeń na życie wzrasta wartość wypłat związanych z zajściem zdarzeń ubezpieczeniowych, zaś duża część przedwczesnych wypłat wartości polis jest spowodowana wciąż jeszcze słabym wzrostem gospodarczym, trudną sytuacją na rynku pracy i niskim poziomem optymizmu konsumentów. W miesiącach wiosennych i letnich liczba przedwcześnie rozwiązanych polis obniżyła się, co wraz z poprawiającymi się wskaźnikami makroekonomicznymi jest dobrą prognozą na przyszłość - dodał prezes Myjak. CU Życie posiada w swoim portfelu umowy ubezpieczenia zawarte na rzecz pracowników przez pracodawców, którzy ponoszą ciężar opłacania składek. Wraz z upływem okresu 5 lat utrzymywania takich polis, określonego w przepisach z zakresu ubezpieczeń społecznych, coraz więcej objętych nimi pracowników ma możliwość dokonania wypłaty środków. Wypłaty z tego tytułu stanowią znaczącą część odszkodowań i świadczeń.
Pozycja I pół. 2002 I pół. 2003
[mln zł] [mln zł]
Składka przypisana brutto 878 827
Odszkodowania i świadczenia 309 428
Koszty akwizycji 112 83
Koszty administracyjne 82 67
Wynik finansowy brutto 169 226
Wynik finansowy netto 122 172Commercial Union Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA
W kwietniu br. Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy CU PTE podjęło decyzję o obniżeniu do 8,5 proc. opłaty od składki pobieranej w dwóch pierwszych latach członkostwa klienta w CU OFE. Wejście w życie tej decyzji uwarunkowane jest uzyskaniem zgody Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. Odpowiedni wniosek został złożony do KNUiFE w dniu 13 maja br. Nasza decyzja o obniżce opłat wynika z konieczności rynkowej i ma na celu zwiększenie konkurencyjności oferty CU OFE - podkreślił Piotr Szczepiórkowski, prezes Commercial Union PTE. Od początku trzeciego roku członkostwa danej osoby fundusz pobiera 4-procentową opłatę od składki i wysokość tej opłaty pozostaje niezmienna od początku reformy emerytalnej w 1999 r. Obecnie już blisko 75 proc. naszych klientów płaci tę najniższą na rynku prowizję, odnosząc z tego wymierne korzyści - dodał prezes Szczepiórkowski.
Wartość aktywów netto CU OFE zbliża się do poziomu 11,5 miliarda zł. W I półroczu 2003 r. ZUS przekazał do CU OFE ponad 1,3 miliarda zł składek - kwotę zbliżoną do otrzymanej w analogicznym okresie roku poprzedniego. Zyski z inwestycji środków CU OFE w ciągu sześciu miesięcy br. wzrosły natomiast o 31 proc., do poziomu 453 milionów zł. Liczba "martwych" rachunków zmniejszyła się o 19 proc, dzięki czemu odsetek rachunków ze składką - i tak najwyższy na rynku - wzrósł do 95,7 proc. W pierwszym półroczu 2003 r. CU OFE otworzył też blisko 45 tys. rachunków dla nowych klientów, których łączna liczba przekracza 2,5 miliona.
W procesie zdobywania certyfikatu ISO zidentyfikowaliśmy dalsze możliwości zwiększenia efektywności. Wykorzystanie tych możliwości pozwoli na dalsze zapewnienie zyskownej działalności PTE mimo niesprzyjających warunków zewnętrznych (wysoki poziom aktywności akwizycyjnej konkurencji, zmiany legislacyjne). Spodziewamy się, że do końca tego roku odtworzymy kapitały własne zainwestowane przez akcjonariuszy PTE, czyli 210 milionów zł - powiedział prezes Szczepiórkowski.
Pozycja I poł. 2002 I poł. 2003 Zmiana
[mln zł] [mln zł] [proc.]
Przychody operacyjne 91 92 1
Koszty akwizycji 12 7 -42
Pozostałe koszty oper. 67 61 -9 w tym: opłaty regulacyjne 12 12 0
Wynik finansowy brutto 21 30 43Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych SA
W pierwszym półroczu 2003 r. CU TUO wprowadziło do oferty roczne ubezpieczenie dla osób często podróżujących za granicę służbowo i prywatnie Partner w podróży. To kolejny etap rozszerzania zestawu ubezpieczeń dla klientów indywidualnych - obecnie CU TUO oferuje trzy rodzaje ubezpieczeń mieszkań i domów Locum, trzy rodzaje ubezpieczeń następstw nieszczęśliwych wypadków Rozsądny Partner dla klientów indywidualnych (plus wariant grupowy). Dzięki poszerzaniu oferty ubezpieczeń dla klientów indywidualnych i silnej pozycji wśród podmiotów oferujących niektóre rodzaje ubezpieczeń dla przedsiębiorstw należymy do najszybciej rozwijających się towarzystw ubezpieczeń majątkowych w Polsce - powiedział Ryszard Bociong, prezes CU Polska - Towarzystwa Ubezpieczeń Ogólnych SA. Wzrost kosztów akwizycji obrazuje nakłady na rozszerzenie zakresu dystrybucji ubezpieczeń dla klientów indywidualnych. Na uwagę zasługuje stabilny poziom kosztów administracyjnych, osiągnięcie dodatniego wyniku technicznego, co jest dość rzadkie w sektorze majątkowym, zadowalający zysk brutto i wysoki poziom bezpieczeństwa finansowego - podkreślił prezes Bociong.
Pozycja I poł. 2002 I poł. 2003 Zmiana
[mln zł] [mln zł] [proc.]
Składka przypisana brutto 34,5 38,6 11,9
Składka netto 25,5 27,4 7,5
Przychody netto z lokat 5,1 3,6 -29,4
Koszty odszkodowań 6,1 8,8 44,3
Koszty akwizycji 6,1 9,5 55,7
Koszty administracyjne 7,0 7,0 0
Wynik techniczny -1,1 2,2
Wynik finansowy brutto 3,9 5,4 38,5
Wartość lokat 73,5 90,9 23,7
Kapitały własne 34,4 42,6 23,8
Rezerwy techn.-ubezp.
na udziale własnym 37,0 47,1 27,3
Margines wypłacalności 5,4 12,4 129,6 