Banku Millennium: Strata netto w II kw. wyniosła 200,3 mln zł, zbliżona do oczekiwań

Oczekiwania siedmiu biur maklerskich co do straty netto banku w drugim kwartale 2021 roku wahały się od 142,7 mln zł do 248,4 mln zł.

Po pierwszym półroczu 2021 roku strata netto wynosi 511,6 mln zł, podczas gdy rok wcześniej bank miał 71,7 mln zł zysku netto.

Na początku lipca bank informował, że spodziewa się straty netto w II kwartale z powodu rezerw na kredyty walutowe.

Bank poinformował w poniedziałek, że gdyby nie te rezerwy grupa zanotowałaby w II kwartale zysk netto w wysokości 267 mln zł.

Bank podał, że koszty rezerw na ryzyko prawne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych w II kwartale wzrosły do 513,6 mln zł (w tym 460 mln zł przypisanych walutowym kredytom hipotecznym udzielonym przez bank) z 112,7 mln zł rok wcześniej.

W I półroczu 2021 r. Bank Millennium utworzył rezerwę 972,4 mln zł na ryzyko prawne portfela kredytów udzielonych przez Bank Millennium, oraz w wysokości 74,6 mln zł - portfela kredytów udzielonych przez były Euro Bank. Ryzyko prawne portfela byłego Euro Banku jest pokryte umową ubezpieczeniową z Societe Generale.

Millennium poinformowało, że unieważnienie wszystkich umów kredytowych banku - będących obecnie przedmiotem pozwów indywidualnych i zbiorowych - bez odpowiedniej kompensaty za użytkowany kapitał, mogłoby pociągać za sobą koszt brutto do 3 mld zł.

"Bank jest otwarty na indywidualne negocjowanie korzystnych warunków przedterminowej spłaty (częściowej lub całkowitej) lub przewalutowania kredytów na zł. Z drugiej strony Bank będzie nadal podejmować wszelkie możliwe działania w celu obrony swoich interesów w sądach, jednocześnie będąc otwartym na porozumienie z klientami w sądzie na rozsądnych warunkach" - napisano w raporcie.

Bank podał, że ma ugodę z 140 kredytobiorcami, którzy uczestniczyli w pozwie zbiorowym.

Millennium poinformowało, że wzrost tych rezerw wynikał z bardziej konserwatywnych parametrów w metodologii ich tworzenia odzwierciedlając wyższy napływ roszczeń sądowych i niższy odsetek spraw wygranych przez banki.

Bank podał, że w II kwartale przybyło ponad 1,7 tys. indywidualnych procesów sądowych wytoczonych przeciwko niemu i pod koniec czerwca było ich w sumie 8.574.

Na koniec czerwca 2021 r. saldo rezerw na portfel kredytów udzielonych przez bank wyniosło łącznie 1,87 mld zł, co odpowiadało 14,9 proc. portfela kredytów walutowych brutto (na koniec marca 2021 r. udział ten wynosi 10,8 proc.).

Wynik odsetkowy banku wyniósł w drugim kwartale 654,9 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami. Konsensus PAP wynosił 650,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 644-657 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 2 proc. rdr i 5 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto w II kwartale wzrosła do 2,56 proc. z 2,54 proc. w I kwartale.

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 209,3 mln zł wobec konsensusu na poziomie 208,8 mln zł (oczekiwania wahały się od 206 mln zł do 210,8 mln zł. Wynik prowizyjny wzrósł 17 proc. rdr i 2 proc. w ujęciu kwartalnym.

Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w drugim kwartale 57,3 mln zł i było 4 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 55,1 mln zł, w przedziale od 35,7 mln zł do 73 mln zł. Rezerwy spadły 75 proc. rdr i 25 proc. kdk.

Bank podał, że jakość portfela kredytowego pozostaje stabilna i koszt ryzyka jest na poziomie 28 pb (rok wcześniej 121 pb).

Koszty operacyjne banku sięgnęły 378,5 mln zł i były 2 proc. niższe od średniej prognoz analityków (387,7 mln zł). Koszty spadły 7 proc. rdr i 11 proc. w ujęciu kwartalnym.

Bank podał, że w I połowie sprzedaż kredytów hipotecznych osiągnęła rekordowe 4,8 mld zł (+68 proc. rdr ), natomiast pożyczek gotówkowych 2,7 mld zł (+14 proc. rdr).

Wypłaty kredytów hipotecznych w samym II kwartale osiągnęły nowy kwartalny rekord: 2,6 mld zł - co oznacza wzrost o 71 proc. rdr. natomiast produkcja pożyczek gotówkowych wyniosła 1,4 mld zł (wzrost o 33 proc. rdr).

Udział walutowych kredytów hipotecznych w kredytach banku brutto ogółem spadł do 15,1 proc.

Aktywa grupy na koniec czerwca 2021 r. wyniosły 104,1 mld zł, co oznacza wzrost o 2 proc. rdr. Kredyty netto osiągnęły 75,8 mld zł i wzrosły 6 proc. rdr.

- Bank Millennium obserwuje wzrost dochodów operacyjnych, liczy na poprawę wyniku z odsetek w skali roku - poinformował wiceprezes Fernando Bicho. Dochody operacyjne wzrosły o 6 proc. w skali kwartału i o 7 proc. r/r i wyniosły 922,5 mln zł w II kw.

- Jak widać, już osiągamy poziomy dochodu operacyjnego podobne do poziomów sprzed pandemii - podkreślił Bicho podczas konferencji prasowej.

Wskazał, że w II kwartale bank zanotował odbicie jeśli chodzi o wynik z odsetek, który był wyższy o 5,2 proc. kw/kw i wyniósł 654,9 mln zł. Wynik z prowizji zwiększył się w skali kwartału o 2,2 proc. do 209,3 mln zł.

W I półroczu wynik z odsetek spadł o 4 proc. w skali roku do 1 277,2 mln zł.

- Wynik z odsetek ledwie 4 proc. niżej poziomu sprzed roku i jeśli obecne trendy utrzymają się, zakończymy rok wynikiem z odsetek wyższym niż w 2020 roku. Jednocześnie widać już poprawę marży odsetkowej netto z 2,56 proc. do 2,6 proc. w drugim kwartale. Wynik z prowizji 209 mln zł w II kwartale to nasz najwyższy poziom kiedykolwiek - dodał Bicho.

W I połowie roku wynik z prowizji wzrósł o 11 proc. r/r do 414,1 mln zł dzięki opłatom za obsługę rachunku i ubezpieczeń kart płatniczych.

Bez zdarzeń nadzwyczajnych (w 2021 rezerwy na ryzyko walutowych kredytów hipotecznych i równomierne rozłożenie składki na BFG - fundusz restrukturyzacji, w 2020 także koszty restrukturyzacji EB), zysk netto w II kw. wyniósł 267,6 mln zł, co stanowi wzrost o 30 proc. w skali kwartału i o 5 proc. w skali roku.

Bank Millennium jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem, działającym pod tą marką od 2003 roku. W roku 1992 akcje banku (wówczas BIG SA) jako pierwszej instytucji finansowej - zadebiutowały na GPW. Strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) - największy komercyjny bank w Portugalii.

- Bank Millennium zakłada, że decyzję w sprawie ewentualnego przystąpienia do programu ugód w sprawie walutowych kredytów hipotecznych podejmie po uchwale Sądu Najwyższego - poinformował prezes banku Joao Bras Jorge.

- Planujemy podjęcie decyzji po posiedzeniu Sądu Najwyższego.(...) Czekamy na decyzję sądu, by ją uwzględnić w informacji do rady nadzorczej - powiedział w poniedziałek Joao Bras Jorge.

Bank podał w poniedziałek, że jest otwarty na indywidualne negocjowanie warunków przedterminowej spłaty (częściowej lub całkowitej) lub przewalutowania kredytów na zł.

Prezes poinformował, że od początku roku zawarł łącznie ponad 4 tys. ugód z frankowiczami.

- Mamy otwarty kanał relacji z klientami, staramy się dostosować do ich potrzeb, do tego, czego oczekują - powiedział prezes.

Bank podał, że w II kwartale przybyło ponad 1,7 tys. indywidualnych procesów sądowych wytoczonych przeciwko niemu i pod koniec czerwca było ich w sumie 8.574.

Prezes ocenił, że trudno prognozować, jaki będzie przyszły napływ sądowych pozwów w sprawie tych kredytów.

- Są pewne fale powiązane z działalnością promocyjną prowadzoną przez kancelarie prawne, ale trudno prognozować, jak zachowają się klienci - powiedział prezes.

Według wcześniejszych informacji, posiedzenie Sądu Najwyższego odbyć się ma we wrześniu.

Koszty rezerw Banku Millennium na ryzyko prawne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych w II kwartale wzrosły do 513,6 mln zł (w tym 460 mln zł przypisanych kredytom udzielonym przez bank) z 112,7 mln zł rok wcześniej.

Millennium poinformowało, że wzrost tych rezerw wynikał z bardziej konserwatywnych parametrów w metodologii ich tworzenia, odzwierciedlając wyższy napływ roszczeń sądowych i niższy odsetek spraw wygranych przez banki.

Na koniec czerwca 2021 r. saldo rezerw na portfel kredytów CHF udzielonych przez bank wyniosło łącznie 1,87 mld zł, co odpowiadało 14,9 proc. portfela kredytów walutowych brutto (na koniec marca 2021 r. udział ten wynosi 10,8 proc.).

Millennium poinformowało, że unieważnienie wszystkich umów kredytowych banku - będących teraz przedmiotem pozwów indywidualnych i zbiorowych - bez odpowiedniej kompensaty za użytkowany kapitał, mogłoby pociągać za sobą koszt brutto do 3 mld zł.

Biznes INTERIA.PL na Twitterze. Dołącz do nas i czytaj informacje gospodarcze