Jak wybrać polisę?
Porady dla osób, które zamierzają nabyć polisę ubezpieczeniową.
1. Zastanów się, czy naprawdę jej potrzebujesz - Wiele osób podejmuje decyzję o ubezpieczeniu się bez analizy własnej sytuacji finansowej. Przeanalizujmy przykład: małżeństwo z dzieckiem (on- dochody 4000 brutto, ona- 2500 zł), posiadają dwa mieszkania - jedno o wartości 150.000 zł, drugie- 240.000 zł. Żadnych zobowiązań wobec banków. Czy powinni wykupić polisę? Racjonalne argumenty mówią, że nie. W razie śmierci jednego z małżonków- druga osoba jest w stanie utrzymać siebie i dziecko. Jeśli w dodatku straci pracę- może sprzedać jedno z mieszkań (lub wynająć). Polisy ubezpieczeniowe w Polsce są bardzo drogie!!!
2. Zastanów się jaką rolę ma spełniać polisa - czy ma to być funkcja ochronna, czy też inwestycyjna. Na rynku istnieje wiele rodzajów polis na życie z funduszem inwestycyjnym. Wyniki analizy wskazują jednak, że nie wszystkie produkty tego typu są najbardziej efektywne do inwestowania pieniędzy.
Przykład: Założenia: kobieta 40 lat, suma ubezpieczenia: 50000, roczna składka: 2376 zł, zakładany roczny wzrost wartości jednostki: 5%, indeksacja: 0%.
Suma wpłat przez 20 lat wyniesie więc 47520 zł. Wartość wykupu (przy warunku 5% rocznie)- 60527zł. Przez 20 lat polisa zarobi 13007 zł.
Zwykła polisa terminowa na życie kosztowałaby 303zł rocznie- suma wpłat (przez 20 lat)- 6060 zł. W porównaniu z poprzednim wariantem zostaje nam 41460zł w kieszeni (miesięcznie zaoszczędzamy 173zł). Gdybyśmy te "zaoszczędzone" 173zł inwestowali co miesiąc przez 20 lat, to przy rocznej stopie zwrotu na poziomie 5%, jesteśmy "do przodu" o 71 108,82 zł, czyli nasz zysk wyniesie 23589 zł.
3. Przeczytaj ogólne warunki ubezpieczenia - Ogólne warunki ubezpieczenia informują m.in. o zobowiązaniach towarzystwa ubezpieczeniowego. Jednym z ważniejszych punktów, jest zapis dotyczący wyłączeń odpowiedzialności towarzystwa.
4. Przeanalizuj dokładnie ofertę rynkową - różnica w cenie ubezpieczenia na tą samą kwotę w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych może wynieść nawet ok. 2000 zł rocznie.
Przykład: Poniższe wartości składek dotyczą terminowego ubezpieczenia na życie na 10 lat, dla 35 letniego mężczyzny. Suma ubezpieczenia - 100.000 zł.
Nazwa Towarzystwa Wartość rocznej składki Uniqa 653 pln Gerling Polska 660 pln Allianz 666 pln Inter Polska 707 pln Warta-Vita 757 pln Generali Życie/Zurich 763 pln FinLife 773 pln Nordea Polska 790 pln Ergo Hestia 833 pln Sampo 836 pln Commercial Union 840 pln Royal PBK 850 pln Prumerica 890 pln ING Nationale-Nederlanden 907 pln Signal Iduna 974 pln Compensa Życie 1033 pln Prevoir-Vie 1059 pln Fiat Ubezpieczenia 600 pln Amplico Life 1585 pln PZU Życie 2544 pln
