Małe kwoty, wielkie zyski
Plany systematycznego oszczędzania to najpewniejsza droga do fortuny. Może nie jest to droga na skróty, ale za to wyjątkowo prosta. Bez wyrzeczeń i liczenia na łut szczęścia.
Ktoś, kto gra w dużego lotka systematycznie przez całe życie, ma szanse na główną wygraną jak jeden do kilku milionów. A jednak ludzie robią to cały czas licząc, że któregoś dnia szczęście uśmiechnie się i do nich. Tymczasem stawiając nie na szczęście, lecz na inwestycje mogą osiągnąć znacznie więcej. Odkładając co miesiąc 100 PLN i inwestując je średnio na 12 proc. w skali roku, po 40 latach inwestowania uda się odłożyć 1,2 mln złotych.
Przykładowe symulacje regularnego oszczędzania:
Składka miesięczna Wartość oszczędności na koniec
100 zł 1 188 242,02 zł
200 zł 2 376 484,05 zł
500 zł 5 941 210,12 zł
W symulacji przyjęto okres inwestowania 40 lat i średnioroczny zysk 12%.
Oczywiście 40 lat inwestowania to szmat czasu, a uzyskanie średniego zysku na poziomie 12 proc. nie uda się każdego roku (będą lepsze i gorsze lata), ale szanse powodzenia realizacji takiego planu i tak są realne. Nieporównanie bardziej niż trafienie "szóstki".
Najłatwiej takie przedsięwzięcie zrealizować wybierając do tego polisę inwestycyjną. To rozwiązanie jest znacząco lepsze od tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, ponieważ inwestor ma do wyboru ponad setkę różnych funduszy, między którymi może bez opłat przenosić swój kapitał - korzystając z internetu lub telefonu. O tym jak ważna jest możliwość szybkiej i bezprowizyjnej strategii inwestycyjnej, przekonaliśmy się w lipcu tego roku. Kiedy klienci zwykłych funduszy inwestycyjnych zastanawiali się co robić w czasie spadków na GPW, posiadacze polis inwestycyjnych, mogli po pierwsze skontaktować się ze swoim doradcą (zwykle to doradcy uprzedzali pytania klientów i kontaktowali się z nimi sami), po drugie wybrać rekomendowany portfel modelowy, który ochronił ich przed stratami, po trzecie sami błyskawicznie zmienić strategię np. przenosząc pieniądze z funduszy akcji, do funduszy obligacji zagranicznych, co gwarantowało im w tym czasie dalszy wzrost zysków! Kiedy korekta na GPW dobiega końca, wystarczy z powrotem wrócić do funduszy akcji i nadal pomnażać swój kapitał. Podczas gdy w zwykłym TFI, taka operacja mogłaby zabrać nawet 8 proc. kapitału (byłaby więc nieopłacalna), w ramach polisy inwestycyjnej takie działania są całkowicie wolne od jakichkolwiek opłat. A to tylko jedna z zalet inwestowania z polisą inwestycyjną - inne to zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, do czasu wypłacenia środków.
Dlaczego warto? Odkładając co miesiąc niewielkie kwoty, które niewiele znaczą dla twojego domowego budżetu, możesz - dzięki systematycznemu działaniu - zbudować spory kapitał, który - i to wiemy dziś z całą pewnością - będzie potrzebny każdemu, kto przejdzie na emeryturę, bo te gwarantowane przez państwo będą bardzo niskie (na poziomie jednej trzeciej przeciętnego wynagrodzenia). Im wcześniej zaczyna się oszczędzać, tym dłużej działa mechanizm procentu składanego. Dla przykładu - jeśli ktoś zamierza oszczędzać po 100 PLN przez 10 lat, to zgromadzi (zakładając średni zysk na poziomie 10 proc.) 20,6 tys. PLN. Jeśli będzie to 20 lat, kwota oszczędności wzrośnie do 76 tys. PLN, po kolejnych 10. będzie to 228 tys. PLN, a kolejne 10 pozwoli urosnąć oszczędnościom aż do 637 tys. PLN. Ważne jest także, jaki będzie średnioroczny zysk. Jeśli zamiast 10 proc. uda się uzyskać 12 proc., to po 40 latach suma zebranego kapitału sięgnie 1,2 mln PLN. Z polisą inwestycyjną osiąganie takich zysków jest możliwe bez względu na koniunkturę giełdową (zawsze można wyjść poza akcje w inne ciekawe instrumenty inwestycyjne). Zwykłe TFI takich szans nie oferują.
U swojego doradcy finansowego Open Finance dokładnie sprawdzisz, na jakie zyski możesz liczyć w swoim planie oszczędnościowym. A jeśli zdecydujesz się na inwestowanie jeszcze w październiku, to odbierzesz gwarantowaną nagrodę iPod'a touch.
