Kredyty mieszkaniowe - profil kredytobiorców
W jakim wieku najczęściej zaciągane są kredyty mieszkaniowe, jakimi dochodami dysponują kredytobiorcy, jakim wykształceniem się legitymują? Jakie dokładnie są statystki udzielonych kredytów mieszkaniowych możemy dowiedzieć się z raportu Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego podsumowującego 2015 r.
Opracowanie o którym mowa to "Raport o sytuacji banków w 2015 r." Zaprezentowano w nim szczegółową charakterystykę kredytobiorców, którzy w ubiegłym roku zaciągnęli kredyty mieszkaniowe.
Podobnie jak w poprzednich latach przeważają wśród nich osoby młode (wiek 59 proc. kredytobiorców nie przekraczał 35 lat). Zdecydowanie najczęściej kredyty mieszkaniowe zaciągały osoby legitymujące się wykształceniem niepełnym wyższym lub wyższym (ponad 70 proc. udzielonych kredytów). Ponad połowę kredytów mieszkaniowych zaciągnęły małżeństwa. Autorzy opracowania zwracają uwagę, iż w porównaniu do wcześniejszych lat nieznacznie wzrósł udział osób korzystających przy zaciąganiu kredytu ze wsparcia innych członków rodziny (do 12 proc.).
Jak prezentują się kwestie związane z dochodami kredytobiorców? Większość czerpie je z pracy najemnej wykonywanej na podstawie umowy zawartej na czas nieokreślony. Sytuację dochodową większości kredytobiorców można uznać za przeciętną lub niewiele lepszą niż przeciętna. Niemal 40 proc. kredytobiorców dysponuje miesięcznymi dochodami netto w wysokości nieprzekraczającej 4 tys. zł. Kolejne 26 proc. kwalifikuje się do przedziału dochodowego 4-6 tys. zł netto/m-c.
Należy jednak zwrócić uwagę, iż większość kredytów została udzielona małżeństwom, często z dziećmi, w związku z czym odpowiednie przedziały dochodowe należałoby podzielić przez liczbę osób w gospodarstwie domowym. Wskaźnik DTI - czyli współczynnik pomiędzy wysokością środków przeznaczanych na regulowanie zobowiązań kredytowych a wysokością dochodu kredytobiorcy, pozostaje na niskich lub umiarkowanych wartościach. W większości przypadków wskaźnik ten nie przekracza 40 proc.
Za niekorzystny trend uznano jednak zwiększenie udziału kredytów udzielonych przy wysokich poziomach DTI (udział kredytów o DTI > 50 proc. wzrósł do 16 proc. ogólnej liczby udzielonych kredytów). W przypadku części kredytobiorców może to ograniczać ich zdolność do realizacji dużych wydatków i tworzenia oszczędności.
Jarosław Mikołaj Skoczeń
