Ostatnie miesiące przed podwyżką minimalnego wkładu własnego
Już tylko do końca roku bez większych problemów będziemy mogli zaciągnąć kredyt hipoteczny mając do dyspozycji 10 proc. wkładu własnego. Od stycznia 2016 r. nastąpi podwyższenie minimalnego wkładu własnego do 15 proc.
Zaostrzony wymóg nie będzie jednak bezwzględnym. Klient dysponujący środkami w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości będzie mógł dalej otrzymać kredyt, ale pod warunkiem, iż brakująca kwota zostanie ubezpieczona. Kolejną możliwością będzie przedstawienie przez klienta dodatkowego zabezpieczenia - blokady środków na rachunku bankowym, bądź zastawu na obligacjach skarbowych.
Niepewnością obarczona jest postawa banków. Duża część z nich nie podjęła jeszcze decyzji, jak dokładnie będzie wyglądać ich oferta na początku przyszłego roku. Nieznany jest też koszt dodatkowych zabezpieczeń, jakimi obciążany byłby klient. Już w tej chwili część banków nie udziela kredytów hipotecznych, w których wkład własny nie przekracza 20 proc. Można przypuszczać, że od stycznia niektóre banki, które do tej pory udzielały kredytów z 10 proc. wkładem własnym, zrezygnują z tworzenia nowych procedur związanych z koniecznością weryfikacji dodatkowych zabezpieczeń i będą oczekiwać od nowych klientów wkładu własnego w wysokości 15 proc. Pozostałe zapewne utrzymają dotychczasową ofertę (LtV 90 proc.), ale mogą skorzystać z okazji i podwyższyć koszt ubezpieczenia niskiego wkładu.
Tak czy inaczej, od nowego roku zaciągnięcie kredytu z możliwie niskim (10 proc.) wkładem własnym będzie utrudnione z jednej strony przez mniejszy wybór odpowiednich ofert, a z drugiej przez ich mniej atrakcyjne warunki. A trzeba pamiętać, że Polacy często zaciągają kredyty, w których wkład własny stanowi niewielki odsetek.
Według raportu AMRON-SARFiN w II kw. 2015 r. kredyty o wskaźniku LtV powyżej 80 proc. stanowiły ponad 47 proc. udzielonych.
Takie informacje oznaczają, że w końcówce roku możemy spodziewać się znacznego ożywienia na rynku mieszkaniowym. Również deweloperzy są zdania, że klienci, którzy wahali się jeszcze z zakupem mieszkania, dostaną dodatkowy bodziec do szybszego podjęcia decyzji. Dotyczy to zarówno mieszkań gotowych, jak i tych, które będą do odebrania w przyszłych latach.
Jarosław Mikołaj Skoczeń, Grupa Emmerson S.A.
www.strefynieruchomosci.blog.pl