Co się dzieje z pieniędzmi, które wpłacamy na rachunek PPK?

Każdego miesiąca na nasz rachunek oszczędnościowy w PPK wpływają wpłaty potrącane z naszego wynagrodzenia, a także te, które dokłada pracodawca. Raz do roku do tej puli dorzuca się państwo. Te pieniądze nie leżą na koncie bezczynnie. Wyjaśniamy, w jaki sposób instytucja finansowa, prowadząca rachunek PPK, inwestuje nasze środki.

Czym są fundusze zdefiniowanej daty?

Pracodawcy mają obowiązek przystąpienia do Pracowniczych Planów Kapitałowych. Rachunki PPK, które firmy otwierają w imieniu pracowników, zakładane są w najbardziej renomowanych i pewnych instytucjach finansowych działających pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Do funduszy przypisywani jesteśmy w zależności od roku, w którym osiągniemy 60 lat. Przykładowo osoby urodzone pomiędzy 1968 a 1972 r. zostały zapisane do funduszu zdefiniowanej daty 2030, a młodszym osobom, urodzonym między 1998 a 2002 r. przypisano fundusz 2060.

Proporcje portfela inwestycyjnego

Po co taki podział? W funduszach nie inwestuje się wyłącznie w akcje czy obligacje, każdy ma swój portfel, w którym znajduje się część udziałowa, do której zaliczane są instrumenty wyższego ryzyka, ale też przynoszące potencjalnie wyższe zyski (m.in. akcje, prawa poboru, tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania). W portfelu jest również część dłużna, składająca się z instrumentów niższego ryzyka, ale też przynosząca potencjalnie niższy zwrot. Tam znajdziemy m.in. obligacje, bony skarbowe, listy zastawne, certyfikaty depozytowe lub inne zbywalne papiery wartościowe.

Proporcje podziału instrumentów w ramach części dłużnej i udziałowej różnią się w zależności od tego, ile zostało nam jeszcze lat do osiągnięcia wieku emerytalnego - im jesteśmy starsi, tym mniejsze ryzyko w naszym imieniu podejmuje instytucja finansowa, prowadząca rachunek PPK. Jak wyglądają te proporcje? Przykładowo w portfelu uczestnika poniżej 40. roku życia część udziałowa stanowi 60-80 proc., a część dłużna tylko 40-20 proc. Te proporcje zmieniają się u osób zbliżających się do emerytury (55-60 lat). U nich część udziałowa stanowi 10-30 proc. a dłużna - 70-90 proc.

Czy mamy wpływ na to, jak inwestowane są nasze pieniądze?

Jak najbardziej. W każdej chwili możemy przenieść się do innego funduszu zdefiniowanej daty. W ten sposób osoby zbliżające się do emerytury mogą zadecydować, że chcą zagrać ryzykowniej i przenieść się do funduszu, w którym dominują akcje. Na tej samej zasadzie osoby, które dopiero co zaczęły karierę zawodową, mogą dojść do wniosku, że wolą inwestować oszczędności w większej mierze w mniej zyskowne, ale bezpieczniejsze instrumenty, jak obligacje.

Możemy przenieść całość odłożonej kwoty do innego funduszu i odkładać na nim również przyszłe wpłaty lub przenieść całość albo część środków, ale kolejne wpłaty kierować na dotychczasowy fundusz zdefiniowanej daty.

Takie konwersje i zmiany możemy bezpłatnie zrobić dwa razy do roku. Wystarczy wydać odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, prowadzącej nasz rachunek. W większości przypadków zrobimy to z poziomu aplikacji internetowej.

Czy inwestowane pieniądze są bezpieczne?

Niektórzy mogą się obawiać o bezpieczeństwo swoich środków odkładanych na rachunku PPK, w końcu inwestycje na rynku kapitałowym zawsze wiążą się z pewnym ryzykiem. W przypadku funduszy zdefiniowanej daty, ryzyko to jest minimalizowane. Po pierwsze instytucje finansowe prowadzące nasze rachunki w PPK muszą spełniać rygorystyczne warunki i objęte są nadzorem wspomnianej KNF. Dodatkowo chronić ma nas zmieniająca się wraz z wiekiem uczestnika polityka inwestowania oraz możliwość zmiany funduszu, dzięki której sami możemy reagować na panujące na rynku nastroje. Nawet w trudnym pandemicznym roku 2020 średnia stopa zwrotu z zainwestowanych środków w ramach funduszy zdefiniowanej daty wyniosła od +7,7 proc. do +13,4 proc.

Pracownicze Plany Kapitałowe są programem oszczędnościowym, który pozwala uczestnikom skutecznie i świadomie odkładać pieniądze na jesień życia lub większe wydatki (m.in. wkład własny do kredytu hipotecznego czy leczenie poważnej choroby). Warto poznać jego możliwości, by zapewnić sobie jeszcze większe środki. Dodatkowo biorąc udział w Akademii Korzyści PPK, zdobędziemy nie tylko większą wiedzę na temat oszczędzania w ramach programu, ale również szansę na wygranie atrakcyjnych nagród. Wystarczy zarejestrować się na stronie, rozwiązywać zadania konkursowe i zdobywać losy, które umożliwią nam wzięcie udziału w loterii. W puli nagród jest ponad milion złotych!


materiał promocyjny
materiały promocyjne
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »