Co z bezpieczeństwem, dziedziczeniem, prywatnością środków? Odpowiadamy na najczęstsze pytania o PPK
Na temat Pracowniczych Planów Kapitałowych krąży wiele mitów. Niektórzy twierdzą, że pieniądze są zabierane z wypłaty, tymczasem prawda jest taka, że decydując się na uczestnictwo w PPK, dostajemy podwyżkę. Istnieją także obawy o bezpieczeństwo środków. PPK porównywane jest do OFE, a przecież to program oszczędnościowy, a nie emerytalny. W dodatku pieniądze w każdej chwili można wypłacić. Rozwiewamy najczęstsze wątpliwości dotyczące PPK.
Do PPK mogą należeć wszystkie osoby zatrudnione pomiędzy 18. a 55. rokiem życia, pod warunkiem że nie złożyły rezygnacji z uczestnictwa w programie, oraz pomiędzy 55. a 70. rokiem życia - o ile zapisały się do PPK.
Dodatkowo na początek otrzymujemy od państwa 250 zł wpłaty powitalnej, a później 240 zł rocznie. Średnio każda wpłacona przez nas złotówka zyskuje drugie tyle, dlatego często mówi się, że uczestnictwo w PPK jest swego rodzaju podwyżką. Próżno szukać konta oszczędnościowego na równie korzystnych warunkach. Prócz tego środki gromadzone są w ramach tzw. funduszy zdefiniowanej daty, mogą więc wypracować zyski. Podobnie jak w przypadku zwykłego rachunku bankowego, każdy uczestnik PPK ma stały dostęp do swoich oszczędności i może skorzystać z pieniędzy w dowolnym momencie.
Obecnie każdy uczestnik PPK może wziąć udział w loterii Akademia Korzyści PPK. Wystarczy zarejestrować się, rozwiązywać zadania (m.in. quizy z wiedzy o PPK), zyskiwać losy i brać udział w losowaniach. Wygrać można nawet 100 tys. zł.
Rachunki PPK obsługują największe instytucje finansowe na rynku, których obecnie jest 17. Są to podmioty znane i cieszące się zaufaniem, należą do grup kapitałowych, w których są także banki obsługujące nasze zwykłe konta. Instytucje te muszą spełniać rygorystyczne kryteria i znajdują się pod stałym nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Dzięki temu pieniądze są równie bezpieczne jak te, które przechowujemy na prywatnych rachunkach bankowych. W dodatku mamy do nich taki sam dostęp i możemy skorzystać z nich w każdej chwili.
Zgromadzone środki należą do nas, więc możemy dysponować nimi dowolnie. Najbardziej opłaca się jednak odkładać je na emeryturę. Jeśli zdecydujemy się wypłacić je dopiero po 60. roku życia i wybierzemy 75 proc. środków w co najmniej 120 ratach, nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych, które wypracował fundusz. Można również wypłacić wszystkie pieniądze jednorazowo, ale wtedy od ewentualnych zysków zapłacimy tzw. podatek Belki w wysokości 19 proc. Podkreślamy, że podatku tego nie zapłacimy od całej zebranej na rachunku kwoty, a jedynie od ewentualnych dodatkowych zysków, które wypracował fundusz. Składki własne, pracodawcy i dopłaty państwa nie są objęte żadnym podatkiem.
Środki można wypłacić również w dowolnym momencie przed emeryturą. W takim przypadku otrzymamy wszystkie swoje wpłaty oraz 70 proc. wpłat pracodawcy. Pozostałe 30 proc. zostanie zapisane na naszym koncie w ZUS. Dopłaty państwa zostaną utracone, a od zysków wypracowanych przez fundusz, zapłacimy podatek Belki. Wypłata środków nie oznacza rezygnacji z rachunku w PPK, pieniądze można odkładać dalej.
Z tego rozwiązania mogą skorzystać wyłącznie osoby przed 45. rokiem życia. Należy jednak zaznaczyć, że pieniądze wypłacone na wkład własny musimy zwrócić w ciągu maksymalnie 15 lat na swój rachunek PPK. Jest to więc swego rodzaju nieoprocentowana pożyczka. Od tej wypłaty nie zapłacimy podatku Belki.
Z pieniędzy zgromadzonych w PPK można także skorzystać w przypadku poważnego zachorowania. Można przeznaczyć je na leczenie siebie lub najbliższego członka rodziny (współmałżonka lub dziecka). W takim przypadku bez żadnych konsekwencji wypłacimy do 25 proc. zgromadzonych środków. Wypłatę można zrobić wielokrotnie, ale za każdym razem musi dotyczyć innej jednostki chorobowej. W tym przypadku również nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych.
Zakładając rachunek w PPK, wskazujemy, komu przekazujemy środki po naszej śmierci, a jeśli tego nie zrobimy, będą dziedziczone według zasad ogólnych. Nie musimy się więc obawiać, że po naszym odejściu pieniądze przepadną. Dodatkowo ważną informacją jest fakt, że środki te w razie dziedziczenia zwolnione są z podatku od spadków.
Pracownicze Plany Kapitałowe często porównywane są do OFE, co rodzi obawy, że mogą podzielić ich los. Tymczasem OFE był programem emerytalnym, objętym obowiązkową składką przekazywaną wraz ze składką do ZUS, a PPK to program oszczędnościowy. W rzeczywistości bliżej im do PPE (Pracowniczych Programów Emerytalnych), które istnieją już od blisko 20 lat, są jednak programem nieobowiązkowym dla pracodawców. Pieniądze odkładane na rachunku PPK nie są elementem składki ZUS, możemy więc dowolnie nimi dysponować, a uczestnictwo w programie nie jest obowiązkowe. Ponadto, ustawa o PPK gwarantuje pełną prywatność gromadzonych środków, które w każdej chwili można wypłacić.
