Gwarancje BGK na ratunek, gdy płynność firmy jest zagrożona

Gdy firma, w wyniku pandemii traci płynność i potrzebuje finansowania, z pomocą przychodzą rozwiązania z pakietu antykryzysowego Banku Gospodarstwa Krajowego.

Tarcza antykryzysowa BGK to obecnie 14 programów pomocowych, realizowanych w oparciu tak o środki krajowe, jak i fundusze unijne. Wśród dostępnych rozwiązań są gwarancje, pożyczki płynnościowe, dopłaty do oprocentowania. Także część wcześniejszych programów, tj.: Kredyt na innowacje technologiczne czy Wsparcie w starcie - zyskało nowe, korzystniejsze warunki, by lepiej odpowiadać na potrzeby przedsiębiorców w czasie pandemii COVID-19 i recesji.

Najnowszą formę pomocy - gwarancja spłaty limitu faktoringowego - BGK uruchomił we wrześniu 2020 r. Termin obowiązywania programu to jak na razie 31 grudnia 2020 r. Niewykluczone jednak, że ze względu na rozwój drugiej fali pandemii, BGK wydłuży programy pomocowe (nie tylko gwarancje faktoringowe).

Faktoring - przypomnijmy - to de facto finansowanie faktur przedstawionych przez faktora w ramach umowy faktoringowej, udzielane w złotych lub walucie obcej przez faktora z przeznaczeniem na bieżące finansowanie działalności gospodarczej. To o tyle korzystne rozwiązanie, że faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firm (zobowiązanie pozabilansowe).

Aby faktorzy nie ograniczali akcji faktoringowych w czasach kryzysu, a firmy, którym pogorszyły się w wyniku recesji wskaźniki finansowe, wciąż miały dostęp do tej usługi - Bank Gospodarstwa Krajowego - we wrześniu uruchomił kolejny element tarczy antykryzysowej, tj. gwarancje spłaty limitu faktoringowego.

Polski bank rozwoju, udziela gwarancji spłaty limitów faktoringowych firmom za pośrednictwem faktorów, czyli banków lub firm faktoringowych. Co zyskuje przedsiębiorca? Lepsze warunki umowy faktoringowej z gwarancją, tj. niższe koszty, wyższą kwotę limitu lub wydłużenie okresu limitu faktoringowego. I przede wszystkim, dzięki gwarancjom BGK, faktorzy mogą zapewnić finansowanie firmom, które bez zabezpieczenia ze strony polskiego banku rozwoju - ze względu na gospodarcze skutki pandemii - nie uzyskałyby podobnego wsparcia.

Model działania wygląda bardzo podobnie jak w przypadku dobrze znanego już firmom w Polsce rozwiązania jakim są np. gwarancje de minimis. BGK podpisuje umowę z faktorem.  Faktor w imieniu BGK obejmuje gwarancją udzielany przez siebie limit faktoringowy. Przedsiębiorca składa wniosek o gwarancję do wybranego faktora, a następnie, po uzyskaniu pozytywnej oceny, podpisuje od razu umowę o limit faktoringowy zabezpieczony gwarancją.

Zakres gwarancji to maksymalnie 80 proc. wartości limitu. Wysokość gwarancji może wynieść aż 200 mln zł, co przekłada się na kwotę limitu faktoringowego w wysokości nawet 250 mln zł. Trzeba jednak pamiętać, że gwarancjami mogą zostać objęte faktury wystawione po 1 marca 2020 r.

Skorzystać z gwarancji faktoringowych mogą wszyscy przedsiębiorcy w Polsce bez względu na wielkość, którzy nie znajdowali się w trudnej sytuacji finansowej na koniec grudnia 2019 r. Jednym z warunków jest także, by firma nie miała zobowiązań przeterminowanych w ZUS/KRUS lub urzędzie skarbowym, a także u faktora, w kwocie przekraczającej 3 tys. zł, powyżej 30 dni lub nie miała takich zobowiązań na 1 lutego 2020 r. lub na dzień udzielania gwarancji.

Łączna wartość gwarancji limitów faktoringowych to prawie 11,5 mld zł. Dotychczas z BGK umowy dotyczące udzielania gwarancji spłaty limitów faktoringowych z Funduszu Gwarancji Płynnościowych, podpisało 14 faktorów. Więcej czytaj:

A jeśli nie faktoring? Wyjściem może być kredyt zabezpieczony gwarancją BGK.

W przypadku mikro-, małych i średnich firm na zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego sprawdzą się gwarancje de minimis. Dla przedsiębiorców, którzy mają większe potrzeby finansowe, rozwiązaniem będą gwarancje Biznesmax z dopłatą do oprocentowania, a dla dużych firm - te udzielane z Funduszu Gwarancji Płynnościowych.

BGK udzielając gwarancji spłaty kredytu, daje bankowi pewność, że objęta nią część kredytu będzie spłacona, gdyby kredytobiorca stracił zdolność regulowania zobowiązania. Wywołuje to szereg pozytywnych skutków dla przedsiębiorców. Po pierwsze firma ma dostęp do kredytowania w warunkach, w których by go normalnie nie dostała, czyli np. w sytuacji, gdy na rynku jest krótko i nie ma historii kredytowej lub nie ma odpowiedniego zabezpieczenia. Po drugie gwarancja pozwala bankom komercyjnym i spółdzielczym na zaakceptowanie wyższego ryzyka, a firmom na otrzymanie niezbędnego finansowania, często na korzystniejszych warunkach (dłuższy okres finansowania, niższą marżę lub prowizję).

 Interia

 Materiał powstał w ramach raportu "Gwarancje BGK dla firm", którego partnerem jest Bank Gospodarstwa Krajowego.