Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie domu - co obejmuje polisa?

W ramach polisy mieszkaniowej chronione są domy wolnostojące oraz w zabudowie szeregowej lub bliźniaczej. Warto też pamiętać, że wraz z ubezpieczeniem domu wolnostojącego ochroną można objąć m.in. chodniki, podjazdy i place, lampy ogrodowe, mury oporowe, studnie, pomosty, wiaty, oczka wodne, baseny ogrodowe, bramy, domki letniskowe czy nagrobki. Niektóre z wymienionych obiektów są uwzględnione w podstawowej polisie, a ubezpieczenie innych wymaga wykupienia stosownych dodatków.  

Od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej?

To, ile kosztuje ubezpieczenie domu, zdeterminowane jest wieloma czynnikami. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę m.in. lokalizację, metraż i wartość nieruchomości, rodzaj konstrukcji, liczbę i wiek lokatorów, zabezpieczenia własne, przeznaczenie nieruchomości, historię ubezpieczeniową oraz sumy gwarantowane. Bardzo istotny jest zakres ochrony.

Podstawowa polisa chroni jedynie mury (niekiedy i elementy stałe) przed niektórymi zdarzeniami losowymi. W celu uzyskania kompleksowego zabezpieczenia należy włączyć do niej ruchomości i lokatorów poprzez poszerzenie zakresu ochrony głównie o:

• kradzież z włamaniem,
• powódź,
• przepięcie,
• stłuczenie przedmiotów szklanych,
• OC w życiu prywatnym,
• dewastację i wandalizm,
• NNW,
• pakiet home assistance.

Uwaga: wartość mienia zgłaszanego do ubezpieczenia powinna odpowiadać jego realnej wartości - zarówno jej zaniżenie, jak i zawyżenie, generuje straty. Odszkodowanie nigdy nie jest wyższe niż suma gwarantowana, a np. przy niedoubezpieczeniu (zaniżona wartość mienia) może być za niskie, by w całości pokryć koszty likwidacji szkody.

W zależności od ubezpieczyciela różne są szkody niepodlegające ochronie, niemniej przeważnie wymienia się tu szkody m.in. spowodowane umyślnie lub pod wpływem substancji odurzających, a budowlach tymczasowych, na przedmiotach w dużych ilościach sugerujących handel nimi, na pojazdach czy mieniu przechowywanym na niezabudowanych balkonach, tarasach i loggiach, etc.

Wyłączenia odpowiedzialności to ważna część każdej polisy mieszkaniowej. Pełna ich lista zamieszczona jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Przeciętny koszt rocznego ubezpieczenia domu to kilkaset złotych. Zamieszczona poniżej przykładowa kalkulacja przeprowadzona za pomocą kalkulatora rankomat.pl odnosi się do wolnostojącego 150-metrowego domu w Warszawie z 2010 r. o wartości 610 tys. zł. Uwzględnione zostały: mury i elementy stałe, wyposażenie, kradzież z włamaniem i przedmioty szklane. Mienie ruchome ubezpieczono na 60 tys. zł.

1. Polisa mieszkaniowa w Proamie za 505 zł rocznie

To najtańsza z rekomendowanych ofert. Nie zawiera OC w życiu prywatnym i assistance. Do wypłaty odszkodowania nie jest wymagana minimalna wartość szkody. Brak możliwości ubezpieczenia w opcji All Risk.

2. Polisa mieszkaniowa w Generali za 582 zł rocznie

Opłatę można uiścić w dwóch ratach - każda po 349 zł (wtedy całkowity koszt polisy wynosi 698 zł). W zakresie polisy mieszczą się m.in. OC w życiu prywatnym, assistance, przedmioty szklane, dewastacja i wandalizm, przepięcia etc. Brak minimalnej wartości szkody i wariantu w postaci ubezpieczenia All Risk.

3. Polisa mieszkaniowa w mtu24.pl 966 zł.

Oferta wyróżnia się szerokim zakresem ochrony, pomimo że nie obejmuje OC w życiu prywatnym i nie daje możliwości nabycia ubezpieczenia All Risk. Ubezpieczyciel nie określa minimalnej wartości szkody, od której wypłaca odszkodowanie.

4. Polisa mieszkaniowa w INTER Polska za 1 083 zł.

To najdroższy z proponowanych wariantów ubezpieczenia - co prawda bez powodzi, ale za to ubezpieczeniem w opcji All Risk zapewniającym ochronę przed skutkami wszystkich ryzyk niewyłączonych w OWU. W ofercie występuje wspólna suma ubezpieczenia dla murów oraz elementów stałych od zdarzeń losowych.