Jak obniżyć koszty przy leasingu samochodu?

Choć jeszcze kilkanaście lat temu standardem było przedłużanie ofert ubezpieczenia lub kupowanie ich zawsze od tego samego agenta, dziś kierowcy są sprytniejsi. Korzystają z łatwo dostępnych porównywarek online, które w obrazowy sposób przedstawiają różnice pomiędzy różnymi polisami, umożliwiając samodzielne oszacowanie, która z nich jest najkorzystniejsza.

Dokładnie na takiej samej zasadzie działa porównywarka leasingowa i niesie za sobą analogiczne korzyści. Po pierwsze, oferty od wszystkich wiodących firm leasingowych działających w Polsce znajdują się w jednym miejscu i w formie przejrzystej tabeli. Nie trzeba więc robić czasochłonnego researchu na własną rękę i sprawdzać pojedynczych modeli na kilku stronach internetowych z osobna. Zresztą nawet ręczne porównywanie propozycji umieszczonych bezpośrednio u leasingodawcy nie zawsze pozwala na uzyskanie wiarygodnych danych, bo te zmieniają się każdego dnia. Porównywarka jest jednak zawsze na bieżąco z rzeczywistymi ofertami, więc nie umknie nam żadna promocja.

Po drugie, dzięki takiej porównywarce można łatwo ustalić, w jaki sposób zmiana poszczególnych parametrów finansowania wpływa na to, ile kosztuje leasing wybranego modelu. Może się chociażby okazać, że skrócenie czasu trwania umowy w jednej firmie leasingowej będzie o wiele bardziej opłacalne niż w pozostałych, co automatycznie podniesie atrakcyjność tej oferty.

Porównywarka leasingowa jest zresztą narzędziem pomocnym na wielu polach. Umożliwia bowiem nie tylko samodzielne sprawdzenie ofert dostępnych na rynku, ale również skonsultowanie się z doświadczonym specjalistą oraz sfinalizowanie formalności, jeśli zdecydujemy się na konkretną opcję. Wszystko załatwimy więc w jednym miejscu i to bez dodatkowych opłat.

Jak obniżyć udział odsetek w kosztach leasingu? Nie da się ukryć, że to właśnie odsetki stanowią tę część raty leasingu, która może najwięcej dawać się we znaki, gdy stopy procentowe idą w górę. Na ich wysokość wpływają trzy czynniki i tylko zastosowanie optymalnych proporcji między nimi pozwoli na rzeczywiste obniżenie kosztów leasingu. W tym kontekście istotne są poniższe aspekty.

Wysoka wpłata własna Jej wysokość może wahać się od 0 do aż 45% wartości pojazdu, który jest brany w leasing. Klienci zwykle decydują się na niską opłatę początkową, bo nie chcą (lub nie są w stanie) wydać jednorazowo dużej sumy pieniędzy. W rzeczywistości warto przemyśleć wyłożenie większej kwoty na początku, gdyż niesie to za sobą wymierną korzyść. Jaką?

Odsetki są naliczane od kwoty pozostałej do spłaty. Im jest ona niższa, tym niższe są odsetki, a tym samym - wysokość miesięcznej raty. Większy wydatek na początku równa się zatem niższym wydatkom miesięcznym i stanowi mniejsze obciążenie dla budżetu w kontekście całościowym.

O jakiej różnicy w kosztach leasingu mowa? Przyjrzyjmy się poniższemu przykładowi.

Jak nietrudno zauważyć, większa wpłata wstępna pozwoliła tu zaoszczędzić aż 4 278,56 zł. Różnica była również odczuwalna w przypadku miesięcznych rat, które w tym drugim scenariuszu były niższe średnio o niemal 100 zł.

Krótki okres leasingowania Podobnie jak przy kredycie, tak i przy leasingu dużą rolę odgrywa okres zobowiązania. Jeśli zdecydujesz się na skrócenie czasu trwania umowy, możesz sporo zaoszczędzić na kosztach leasingu - bo spłacasz odsetki przez krótszy czas. Jak wygląda ta zależność w praktyce? Poniższy przykład powinien to wyjaśnić.

Jedynym czynnikiem, który odróżnia od siebie te dwie oferty, jest okres leasingowania. Decydując się na krótszy okres trwania umowy, można tu zaoszczędzić aż 9 142,92 zł, co rzecz jasna jest niemałą kwotą, zwłaszcza jak na tak krótki okres zobowiązania.

Trzeba co prawda liczyć się z tym, że raty miesięczne będą nieco wyższe niż w przypadku 60-miesięcznej umowy. Jest to zatem dobra opcja dla osób, które mogą sobie pozwolić na nieco większe obciążenie miesięcznego budżetu, które może przynieść korzyści w długiej perspektywie.

Niski wykup Ostatnim aspektem, który może wpłynąć na obniżenie kosztów leasingu, jest tzw. wykup. W kontekście finansowym ważne są tutaj dwie kwestie:

• im wyższa kwota wykupu, tym niższa rata miesięczna,
• im niższa kwota wykupu, tym niższy całkowity koszt leasingu.

O ile jesteśmy w stanie wyłożyć nieco wyższą kwotę miesięcznie na ratę leasingową, to druga z tych opcji może przynieść nam zdecydowanie więcej korzyści. Ile może wynieść różnica w kosztach leasingu w zależności od wysokości wartości wykupu? Poniższy przykład rozwieje wątpliwości.

Jedna mała zmiana przy ustalaniu parametrów finansowania, czyli wybór niższej wartości wykupu, przyniosła tu oszczędność na poziomie 3 405,80 zł. Mimo podwyższenia wysokości miesięcznej raty o kilkaset złotych i tak można uznać tę opcję za opłacalną dla leasingobiorcy.

Jeśli zależy nam na najkorzystniejszej ofercie leasingu, warto wybrać taką formę finansowania, która łączy trzy powyższe cechy: wysoką opłatę wstępną, krótki okres finansowania i niski wykup.

Co możesz negocjować z leasingodawcą? Odsetki odsetkami, ale każdy leasingodawca dolicza jeszcze jedną część składową do kosztów leasingu. Jest nią marża własna, czyli zysk dla firmy, która udzieliła leasingu. Nie zawsze leasingodawcy udostępniają możliwość jej negocjowania, ale zdecydowanie warto o to zapytać.

Kwestią, która może jeszcze przynieść dużą oszczędność dla leasingobiorcy, stanowi zakup ubezpieczenia GAP. Najczęściej leasingodawca proponuje tutaj własne pakiety przygotowane we współpracy z ubezpieczycielem. Nie zawsze są one jednak najtańszą opcją na rynku.

Jeśli uda nam się wynegocjować z leasingodawcą możliwość samodzielnego rozejrzenia się po ofertach polis, istnieje duże prawdopodobieństwo, że znajdziemy tańszą opcję. Biorąc pod uwagę to, że w przypadku 5-letniego ubezpieczenia różnica w cenie najtańszego i najdroższego wariantu może wynieść nawet kilka tysięcy złotych, oszczędność będzie znaczna.

Warto mieć na uwadze również to, że ostateczny koszt leasingu zależy w dużej mierze od tego, jaki samochód wybierzemy. Jeśli wiemy, że rosnące stopy kredytowe mogą dawać się we znaki w ciągu najbliższych miesięcy czy wręcz lat, warto wybrać przedmiot leasingu, kierując się umiarkowanym optymizmem. Postawmy na model znajdujący się w zakresie naszych aktualnych możliwości finansowych i pozostający w nim nawet przy uwzględnieniu czarnego scenariusza, który może się spełnić za kilka miesięcy.

Jak widać, znalezienie taniego leasingu to wykonalne zadanie. Przy odrobinie sprytu i cierpliwości, uda nam się wybrać propozycję, w przypadku której koszty będą niższe niż u konkurencji. Kluczem do sukcesu są tutaj dobre przemyślenie własnych potrzeb i możliwości, a także porównanie oferty rynkowej.

Uważajmy przy tym na pseudokorzystne rozwiązania, takie jak chociażby leasing w euro czy jeszcze innej walucie. Pamiętajmy, że operowanie obcą dewizą, która nie stanowi choćby części miesięcznych dochodów, niesie za sobą pewne zagrożenie. Umowa leasingowa trwa kilka lat, a w tym czasie kurs wybranej waluty może ulec obniżeniu lub drastycznemu podwyższeniu. W rezultacie może nas czekać niemiła niespodzianka porównywalna do tej, jakiej doświadczyli tzw. frankowicze.

Artykuł sponsorowany