Najważniejsze przykazania dla biorących szybkie pożyczki

Według danych Związku Firm Pożyczkowych, rynek pożyczek pozabankowych w Polsce w 2015 roku wart był 5,1 mld zł, a w roku 2016 może osiągnąć poziom nawet 6 mld zł. Najbardziej dynamiczny rozwój notuje sektor szybkich pożyczek internetowych funkcjonujących w naszym kraju na dużą skalę od roku 2013 (wtedy zanotował dynamikę 39 proc. w skali roku). To właśnie on zrewolucjonizował rynek kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych (consumer finance). Jak wynika z publikacji magazynu "Promeritum", aż 40 proc. klientów pożycza pieniądze w sieci, ponieważ nie dopina się ich domowy budżet, 32 proc. chce w ten sposób sfinansować dodatkową konsumpcję (np. okazyjny zakup towaru na aukcji internetowej), a 27 proc. pożyczkobiorców korzysta z szybkich pożyczek, ponieważ zmusił ich do tego nieplanowany wydatek, jak na przykład awaria pralki lub samochodu.

NBP opublikował dane, z których wynika, że w 2015 roku 10 proc. Polaków chociaż raz skorzystało z chwilówki i liczba takich klientów z roku na rok rośnie, ale niestety aż jedna czwarta badanych korzystających z usług firm pożyczkowych nie analizuje dokładnie ofert pożyczkodawców, ma niską świadomość związaną z zawieraniem umów finansowych i nie wie, jak bezpiecznie pożyczać pieniądze na rynku pozabankowym. Tymczasem już przestrzeganie kilku podstawowych zasad może zwiększyć bezpieczeństwo finansowe pożyczkobiorcy i pozwoli mu uniknąć drogiego pożyczania pieniędzy. Oto kilka najważniejszych przykazań dla biorących szybkie pożyczki.

Pożyczanie pieniędzy nie jest złym rozwiązaniem, jeśli tylko poprzedza je rzetelna analiza faktycznych potrzeb pożyczkobiorcy. Ważne, żeby korzystanie z usług firm pożyczkowych było przemyślanym krokiem. Warto zastanowić się dokładnie, czy pożyczka rzeczywiście jest konieczna i czy zostanie przeznaczona na sfinansowanie niezbędnych potrzeb. Trudno nazwać rozsądną decyzją pożyczanie pieniędzy na przykład na zorganizowanie urodzin czy weekendowego wyjazdu, jeśli pożyczkobiorca nie spodziewa się w najbliższym czasie dodatkowego zastrzyku finansowego, dzięki któremu będzie mógł zwrócić dług.

Ważna jest również refleksja nad tym, czy osoba rozważająca zaciągnięcie szybkiej pożyczki rzeczywiście może sobie na to pozwolić. Jak wynika z badań firmy analitycznej PwC, aż 31 proc. klientów zaciąga chwilówki, żeby spłacić inne długi. Niestety takie postępowanie to pierwszy krok do wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Zanim pożyczy się pieniądze, należy mieć pewność, że będzie się w stanie oddać je w terminie. Trzeba mieć świadomość, że przy zaciąganiu szybkiej pożyczki często maksymalnie po 30 lub 60 dniach konieczne będzie oddanie całej pożyczonej sumy - często powiększonej o odsetki i inne koszty - a ewentualne przedłużenie okresu spłaty wiąże się z dodatkowymi opłatami. Decydując się na szybką pożyczkę, powinno się mieć pewność, że jej spłata nie zrujnuje domowego budżetu.

W każdej branży, również w pożyczkowej, można natknąć się na firmy mające wątpliwą reputację. Dlatego, zanim podpisze się umowę pożyczkową, trzeba koniecznie sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy. Internet nie tylko ułatwia zaciąganie szybkich pożyczek, ale także weryfikację firm pożyczkowych. Pomocne będą przede wszystkim opinie o wybranym podmiocie pożyczkowym na różnych forach internetowych i w portalach branżowych. Należy upewnić się, czy na stronie internetowej firmy podane są dane kontaktowe i adresowe pożyczkodawcy. Warto zadzwonić na infolinię i sprawdzić, czy uzyska się kompleksowe informacje na temat oferty. Można także zweryfikować pożyczkodawcę, dzwoniąc pod numer 800 706 813 - na infolinię Związku Firm Pożyczkowych.

Należy również koniecznie sprawdzić, czy firmy pożyczkowej, z której usług chce się skorzystać, nie ma w rejestrze podmiotów Komisji Nadzoru Finansowego, wobec których złożono zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Rejestr taki można znaleźć pod adresem.

Zanim wybierze się konkretną ofertę, dobrze jest przeanalizować propozycje różnych firm pożyczkowych i zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki, a szczególnie na odsetki, marże, prowizje i opłaty. Należy koniecznie dowiedzieć się, ile dokładnie wyniesie kwota do zapłaty od zaciągniętego zobowiązania.

- Ceny szybkich pożyczek regularnie spadają. Jeszcze w 2014 roku przeciętny koszt chwilówki to było 30 proc. pożyczanej kwoty, a obecnie to nawet 13 proc. - zauważa Bartłomiej Pataląg reprezentujący NetCredit. - Najlepsze firmy pożyczkowe nierzadko oferują pierwszą pożyczkę gratis dla nowych klientów, co jest doskonałą okazją, żeby tanio zdobyć pieniądze. Można w ten sposób pożyczyć nawet 2 tysiące złotych - dodaje Pataląg.

Trzeba również zwrócić uwagę na koszty dodatkowe chwilówki, takie jak opłata przygotowawcza, ewentualne ubezpieczenie pożyczki, ale również opłaty za monity telefoniczne i pocztowe czy wizyty windykatorów. Warto także szukać szybkich pożyczek, których przedłużenie nie jest zbyt drogie.

Nieczytanie umów, które się podpisuje, to największy grzech polskiego pożyczkobiorcy bez względu na to, czy dotyczy to szybkich pożyczek, czy kredytów bankowych. Różne badania przeprowadzane od wielu lat pokazują, że pod tym względem w polskim społeczeństwie niewiele się zmienia. Na przykład z raportu TNS przygotowanego dla UOKiK wynika, że 20 proc. klientów firm pożyczkowych nie czyta umów. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że brak znajomości zapisów umowy nie zwalnia od ich przestrzegania. Bezwzględnie konieczne jest zapoznanie się z warunkami umowy jeszcze przed jej podpisaniem. Wiarygodne firmy pożyczkowe najczęściej zamieszczają takie umowy ramowe na swoich stronach internetowych, co sprawia, że klient może dokładnie i bez pośpiechu je przeczytać w zaciszu własnego domu. Nie warto również podpisywać umów, których się nie rozumie. W sprawie jakichkolwiek wątpliwości należy kontaktować się z pożyczkodawcą i żądać wyjaśnień odnośnie do niezrozumiałych zapisów. Jeśli klient dojdzie do wniosku, że zawarta umowa jest dla niego niekorzystna, może bez podania przyczyny odstąpić od niej w ciągu 14 dni od podpisania dokumentu. Prawo takie gwarantuje pożyczkobiorcy Ustawa o kredycie konsumenckim.

Szybkie pożyczki mogą być dobrym rozwiązaniem dla sfinansowania nieprzewidzianych wydatków, a nawet zorganizowania wymarzonych wakacji. Trzeba jednak zadbać, żeby szybko i łatwo pożyczone pieniądze nie stały się źródłem poważnych kłopotów. Przestrzeganie powyższych zasad może w tym pomóc.

Sprawdź: PROGRAM PIT 2015