Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych - grudzień 2013
Grudzień to okres zwiększonych wydatków w związku ze świętami oraz końcem roku. Jednym ze źródeł ich finansowania są bankowe pożyczki i kredyty gotówkowe. Z grudniowego rankingu przygotowanego przez ekspertów z porównywarki finansowej TotalMoney.pl wynika, że w tym gorącym dla wielu osób okresie najtaniej pożyczymy w eurobanku, Deutsche Banku oraz w Banku Pocztowym.
Rozesłaliśmy do banków ankietę, w której poprosiliśmy o wycenę kredytu gotówkowego w wysokości 15 tys. zł z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy. Przyjęliśmy, że takiego zastrzyku gotówki poszukuje trzyosobowa rodzina, w której łączny dochód miesięczny wynosi 4106 zł na rękę i pochodzi z umów o pracę na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych.
Sprawdź bezpłatnie, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy!
Ranking podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej analizujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, związanych z bankiem kontem osobistym, w drugiej zaś - dla klientów zewnętrznych, którzy nie są i nie chcą być właścicielami innych, poza kredytem gotówkowym, produktów w banku kredytującym.
Za najważniejsze kryterium w rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych uznaliśmy całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, która zawiera nie tylko odsetki, ale również koszty ubezpieczenia i prowizję dla banku.
| Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient wewnętrzny) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku |
Wniosek online |
Całkowita kwota do zapłaty 1) | Mies. rata | Oproc. nominalne | Prowizja |
| 1 | eurobank | Sprawdź | 17 382,55 zł | 482,85 zł | 11,20% | 3,10% |
| 2 | Deutsche Bank PBC | Sprawdź | 17 765,28 zł | 493,48 zł | 7,99% | 5,00% |
| 3 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź | 18 409,46 zł | 511,37 zł | 10,99% | 3,99% |
|
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt) |
||||||
W którym banku pożyczymy najtaniej w grudniu 2013? Jeśli chodzi o klientów z kontem osobistym, najkorzystniejsze warunki proponują eurobank oraz Deutsche Bank. Tylko w tych dwóch bankach całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tys. zł.
Zwycięzcą rankingu jest eurobank, w którym przy oprocentowaniu 11,2 proc. w skali roku oraz jednorazowej prowizji wynoszącej 3,1 proc. całkowita kwota do zapłaty wyniesie 17 382,55 zł, a miesięczna rata - 482,85 zł.
O około 400 zł więcej w ciągu 36 miesięcy zapłacimy za kredyt w Deutsche Banku. Miesięczna rata pożyczki udzielonej przez ten bank wyniesie 493,48 zł. Kredyt będzie oprocentowany w wysokości 7,99 proc., a prowizja za jego udzielenie wyniesie 5 proc. Trzeba dodać, że db Kredyt Gotówkowy na tak atrakcyjnych warunkach udzielany jest w ramach promocji "Taniej być nie może" trwającej do 31 grudnia 2013 r. W promocji tej mogą wziąć udział osoby o dochodach nie mniejszych niż 3000 zł netto oraz biorące kredyt w kwocie wynoszącej od 500 zł do 50 000 zł.
Kolejny w zestawieniu BNP Paribas Bank Polska proponuje naszym klientom kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 10,99 proc. w skali roku i z prowizją 3,99 proc. Inne warunki tego kredytu sprawią, że ostatecznie zapłacimy za niego więcej niż w eurobanku i Deutsche Banku - łączna kwota do zapłaty wyniesie 18 409,46 zł.
Potrzebujesz gotówki? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt. Wyniki na email!
Kolejny w zestawieniu Bank Pocztowy proponuje naszym klientom kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 9,99 proc. w skali roku i z prowizją 3 proc. Inne warunki tego kredytu sprawią, że ostatecznie zapłacimy za niego więcej niż w eurobanku i Deutsche Banku - łączna kwota do zapłaty wyniesie18 424,48zł.
Z dwudziestu banków, które odpowiedziały na naszą ankietę, na końcu zestawienia znalazły się PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ. W pierwszym z nich całkowita kwota do zapłaty w trakcie trwania kredytu wyniesie 20 608,71 zł przy miesięcznej racie w wysokości 572,46 zł, w drugim zaś wartości te wynoszą odpowiednio 22 869,40 zł oraz 583,98 zł.
Jak nietrudno obliczyć, różnica między liderami rankingu a bankami zajmującymi pozycje na końcu stawki to aż 3-5 tys. zł w całkowitych kosztach oraz ok. 80-100 zł w miesięcznej racie.
| RRanking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient zewnętrzny) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku |
Wniosek online |
Całkowita kwota do zapłaty 1) | Mies. rata | Oproc. nominalne | Prowizja |
| 1 | Deutsche Bank PBC | Sprawdź | 17756,28 zł | 493,48 zł | 7,99% | 5,00% |
| 2 | eurobank | Sprawdź | 18119,79 zł | 503,33 zł | 14,10% | 3,10% |
| 3 | Bank Pocztowy | Sprawdź | 18424,48 zł | 498,90 zł | 9,99% | 3,00% |
|
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt) |
||||||
A gdzie pożyczymy najtaniej, jeśli nie posiadamy w banku - kredytodawcy konta osobistego i nie chcemy go zakładać? W takim przypadku liderem rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych jest Deutsche Bank, który klientowi zewnętrznemu oferuje takie same warunki jak w przypadku klienta wewnętrznego. Pożyczając w tym banku 15 tys. zł na okres 3 lat nasza przykładowa rodzina będzie spłacała miesięczną ratę w wysokości 493,48 zł, a całkowite koszty kredytu wyniosą 17 765,28 zł. Deutsche Bank jest też jedynym bankiem w zestawieniu dla klientów zewnętrznych, w którym całkowita kwota do zapłaty jest mniejsza niż 18 tys. zł.
Na drugim miejscu znalazł się eurobank, w którym zewnętrzny klient zapłaci miesięczną ratę w wysokości 503,33 zł, a w okresie 36 miesięcy łączna kwota do zapłaty wyniesie 18 119,79 zł.
Czołówkę zestawienia zamyka Bank Pocztowy. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wyniesie 18 424,48 zł. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszych klientów kwotą 498,90 zł, oprocentowanie kredytu wyniesie 9,99 proc., a prowizja za jego udzielenie - 3 proc.
Tabelę zamykają PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ z warunkami identycznymi jak w przypadku klientów posiadających konto osobiste w tych bankach.
Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie
Deutsche Bank, eurobank oraz Bank Pocztowy to banki, w których najtaniej pożyczymy 15 tys. zł w grudniu 2013 roku. Całkowita kwota do spłaty może spaść poniżej 18 tys. zł zarówno w przypadku klientów wewnętrznych (eurobank, Deutsche Bank), jak i zewnętrznych (Deutsche Bank). Najwięcej zapłacimy za taką pożyczkę w PKO Banku Polskim oraz Banku BGŻ.
Źródło: TotalMoney.pl
