Nie każdy ma pojęcie o tym, że wpłacanie dużych sum pieniędzy na konto może wzbudzić podejrzenia banku. Co więcej, po przekroczeniu określonej kwoty wpłaty bank ma wręcz obowiązek poinformować odpowiednie organy - w efekcie o sprawie dowie się Krajowa Administracja Skarbowa.
Wpłacasz w bankomacie duże pieniądze? Bank powiadomi KAS, skarbówka się dowie
Szczególną uwagę banki zwracają na wpłaty powyżej równowartości 15 tys. euro (około 64 tys. zł). Tego typu transakcje banki muszą zgłaszać do KAS.
Obowiązek ten jest zapisany w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Wszelkie dane dotyczące zgłoszonego przypadku trafiają do systemów monitorujących podejrzane transakcje.
Bank musi powiadomić skarbówkę o wpłacie ponad 15 tys. euro, jednak pod lupą znaleźć się mogą przelewy opiewające na mniejsze kwoty. Nawet jeśli wpłacimy na konto 10 tys. zł, może to zwrócić uwagę banku.
Bank może zgłosić skarbówce nawet mniejszą wpłatę. Wystarczy odpowiedni kontekst
Czasami, by zwrócić uwagę banku, wystarczy wpłata, która nie będzie pasować do profilu klienta. W praktyce oznacza to sytuację, w której klient dotąd korzystający z wpłatomatu czy bankomatu sporadycznie, nagle wpłaca lub wypłaca pieniądze codziennie. Bank bez wątpienia się nim zainteresuje.
Co dzieje się w takiej sytuacji? Dopóki wpłata nie przekroczy równowartości 15 tys. euro, KAS nie musi być o sprawie informowana. Decyzja w tej kwestii leży po stronie banku.
Wszelkie podejrzenia uruchamiają procedury bezpieczeństwa. Te mogą nawet zablokować środki na koncie, które pozostaną zablokowane aż do wyjaśnienia sprawy.
Kiedy bank informuje skarbówkę? Nie tylko spory przelew zwraca uwagę
Przelewy na większe sumy mogą zostać poddane weryfikacji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Także transakcje na mniejsze kwoty mogą zostać poddane sprawdzeniu i nie zawsze to kwota zwraca uwagę.
Kiedy skarbówka musi zostać powiadomiona przez bank o podejrzanych operacjach finansowych? Jest kilka takich sytuacji:
- przelew na podejrzanie dużą kwotę,
- przelewy na mniejsze kwoty, ale wykonywane często i w sumie składające się na sporą sumkę,
- podejrzane tytuły realizowanych przelewów,
- różni nadawcy przelewają na konto podobne kwoty, co może wskazywać dywersyfikację wpłat lub nierejestrowany handel.
