Spis treści:
- W którym miesiącu w 2026 roku najlepiej przejść na emeryturę?
- Którego dnia miesiąca najlepiej przejść na emeryturę?
- Jakie dokumenty trzeba złożyć do ZUS-u, żeby otrzymać emeryturę?
W którym miesiącu w 2026 roku najlepiej przejść na emeryturę?
Moment złożenia wniosku emerytalnego do ZUS realnie wpływa na wysokość przyszłej emerytury. Zgłoszenie go do końca lutego 2026 r. umożliwia przyszłym emerytom skorzystanie z marcowej waloryzacji, która - według prognoz Ministerstwa Rodziny i Polityki Społecznej - ma wynieść 4,88%. Podwyżka obejmie zarówno kapitał początkowy, jak i wszystkie zgromadzone składki, dzięki czemu ZUS obliczy emeryturę na podstawie wyższej wartości zapisanej na koncie ubezpieczonego. Ostateczna kwota emerytury może więc wzrosnąć nawet o kilkaset złotych więcej miesięcznie.
Drugim korzystnym terminem jest lipiec 2026 r., ponieważ w czerwcu ZUS przeprowadza coroczną waloryzację składek zgromadzonych na koncie i subkoncie. To odrębny mechanizm od marcowej waloryzacji świadczeń - dotyczy wyłącznie kapitału, który dopiero posłuży do obliczenia emerytury. Wysokość tej waloryzacji zależy od dynamiki wynagrodzeń i inflacji, ale według prognoz może wynieść około 9 proc.
Złożenie wniosku w lipcu oznacza więc, że ZUS obliczy świadczenie z uwzględnieniem świeżo podwyższonego kapitału. Różnice między emeryturą wyliczoną w marcu a tą z lipca potrafią sięgać kilkuset złotych miesięcznie, co w skali 10 lat daje nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych dodatkowego dochodu.
Którego dnia miesiąca najlepiej przejść na emeryturę?
Najkorzystniejszym dniem na złożenie wniosku emerytalnego jest dzień następujący po dacie urodzin ubezpieczonego, ponieważ właśnie wtedy ZUS stosuje korzystniejszy przelicznik wynikający z tzw. średniego dalszego trwania życia. To statystyczny wskaźnik określający liczbę miesięcy, na które zostanie podzielony zgromadzony kapitał emerytalny. Każdy kolejny miesiąca życia obniża ten wskaźnik, a mniejsza liczba miesięcy w mianowniku automatycznie podnosi wysokość wyliczonego świadczenia. ZUS nie zaokrągla wieku do pełnych lat, lecz posługuje się dokładnym wiekiem wyrażonym w miesiącach, dlatego nawet jednodniowe przesunięcie daty może zmienić wynik końcowy.
Różnica między wnioskiem złożonym w dniu urodzin a tym złożonym dzień później może wynosić kilkadziesiąt złotych miesięcznie, a przy wysokich składkach - nawet więcej. W skali dekady daje to realnie odczuwalny dodatkowy dochód. Jeśli ktoś urodził się 20 maja, a wniosek złoży 19 lipca, ZUS zastosuje wyższy wskaźnik trwania życia, a to niestety obniży wysokość świadczenia. Natomiast wniosek złożony 21 lipca uruchomi korzystniejszy przelicznik, ponieważ system "przechodzi" na kolejny miesiąc życia ubezpieczonego.
Jakie dokumenty trzeba złożyć do ZUS-u, żeby otrzymać emeryturę?
ZUS wymaga zestawu dokumentów, które pozwalają potwierdzić zarówno tożsamość ubezpieczonego, jak i pełną historię ubezpieczeniową. Aby otrzymać emeryturę należy wypełnić formularz EMP, czyli oficjalny wniosek o emeryturę, oraz ERP‑6, w którym wykazuje się wszystkie okresy składkowe i nieskładkowe, w tym lata pracy, czas pobierania zasiłków chorobowych czy urlopów wychowawczych. Do tego dochodzą dokumenty potwierdzające przebieg zatrudnienia:
- świadectwa pracy,
- zaświadczenia o zatrudnieniu i wynagrodzeniu,
- legitymacje ubezpieczeniowe z wpisami o zarobkach,
- potwierdzenia nauki, służby wojskowej lub pracy za granicą.
ZUS akceptuje także dokumenty z archiwów państwowych, jeśli zakład pracy został zlikwidowany. Im bardziej kompletna będzie dokumentacja, tym szybciej instytucja może ustalić wysokość świadczenia. Brak jednego świadectwa może wydłużyć procedurę o kilka tygodni, ponieważ ZUS musi wtedy samodzielnie pozyskać dane z archiwów lub poprosić o dodatkowe wyjaśnienia.
Wniosek można złożyć na trzy sposoby:
- osobiście w placówce,
- elektronicznie przez PUE ZUS,
- listownie.
Coraz więcej osób wybiera drogę cyfrową, ponieważ system automatycznie podpowiada brakujące dane i pozwala dołączyć skany dokumentów bez konieczności wizyty w urzędzie. Po złożeniu kompletu ZUS ma 30 dni na wydanie decyzji, licząc od momentu wyjaśnienia wszystkich okoliczności.
Warto pamiętać, że w przypadku osób, które pracowały przed 1999 r., ZUS często sięga do papierowych archiwów, a to niestety może wydłużyć proces. Dlatego najlepiej przygotować dokumenty z wyprzedzeniem.
