Największy bank w Polsce czeka prawdziwa rewolucja

- Chcemy pozyskiwać młodych klientów. Głównym celem jest pozyskiwanie klientów indywidualnych i korporacyjnych. Chcemy przesunąć większa część pracowników do kontaktów z klientami - dodał.

- Wierzymy, że na rynku, na którym przewiduje się zmniejszenie zysków, spadek zysku Pekao wyniesie nie więcej niż kilka punktów procentowych - powiedział prezes.

Dariusz Choryło, dyrektor w Pekao SA, poinformował, że w tym roku na rynku odczuwalna będzie presja na marże.

- Odczujemy to i my, ale w mniejszym stopniu niż sektor. Marże odsetkowe netto mogą się nieco obniżyć - powiedział. Prezes poinformował, że bank może odegrać ważną rolę w konsolidacji polskiego sektora bankowego.

- Mamy obowiązek analizowania możliwości. (...) Jednak naszym celem nie jest przeprowadzenie akwizycji, by być dużym bankiem. Nasz kapitał będzie dedykowany wspieraniu organicznego wzrostu - powiedział Lovaglio

_ _ _ _ _ _ _

Zysk netto grupy Banku Pekao SA w czwartym kwartale 2012 roku spadł do 742,6 mln zł z 770,5 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się lekko powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 724,3 mln zł.

Oczekiwania piętnastu biur maklerskich co do zysku netto za IV kwartał wahały się od 660 mln zł do 816 mln zł. Zysk netto w IV kwartale 2012 roku spadł 4 proc. rdr i spadł 7 proc. kdk. W całym 2012 roku zysk netto grupy Pekao SA wyniósł 2,96 mld zł, czyli był o 1,9 proc. wyższy niż w 2011 roku.

Wskaźnik ROE netto w 2012 roku wynosił 13,3 proc., podczas gdy w 2011 roku 14,2 proc.

Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 1.220,6 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.200 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.183-1.237 mln zł). Wynik odsetkowy w IV kwartale 2012 roku jest na poziomie zbliżonym do zeszłorocznego i z III kwartału 2012 roku.

Marża odsetkowa w 2012 roku wynosiła 3,6 proc., a w 2011 roku 3,7 proc. Wynik z prowizji w IV kwartale 2012 roku wyniósł 575,5 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 562,5 mln zł (oczekiwania wahały się od 544 mln zł do 585 mln zł). Wynik z prowizji spadł 3 proc. rdr i wzrósł 4 proc. kdk.

Łącznie w 2012 roku dochody z działalności operacyjnej wyniosły 7,69 mld zł i były o 0,6 proc. niższe niż w 2011 roku. Koszty w ostatnim kwartale 2012 roku wyniosły 871,3 mln zł, czyli były o 5 proc. niższe niż oczekiwał rynek (921,2 mln zł). Koszty spadły 5 proc. rdr i spadły 4 proc w ujęciu kwartalnym.

Koszty w całym 2012 roku wyniosły 3,62 mld zł i spadły rdr o 1,3 proc.

Wskaźnik kosztów do dochodów w 2012 roku wynosił 47,1 proc., podczas gdy w 2011 roku 47,5 proc.

Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w okresie czwartego kwartału 2012 roku 186,9 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem odpisów na poziomie 189,4 mln zł. Rok wcześniej bank zawiązał rezerwy na 131 mln zł.

Kredyty i pożyczki udzielone klientom netto wyniosły pod koniec 2012 roku 97,8 mld zł, podczas gdy w 2011 roku 95,7 mld zł.

Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2012 r. wyniosły 40,5 mld zł i wzrosły rdr o 10 proc. Kredyty korporacyjne spadły 2 proc. rdr do 62,7 mld zł.

Zobowiązania wobec klientów wynosiły pod koniec 2012 roku 108 mld zł, podczas gdy w 2011 roku było to 108,4 mld zł. Współczynnik wypłacalności banku na koniec 2012 roku wynosił 19 proc.

Zarząd Pekao SA proponuje, by z zysku osiągniętego w 2012 roku na dywidendę przeznaczono 2,2 mld zł, co daje 8,39 zł dywidendy na akcję - poinformował bank w piątkowym komunikacie.

Bank podał, że przekłada się to na 75 proc. wskaźnika wypłaty dywidendy z zysku za 2012 rok.

"Wniosek zarządu uzyskał pozytywną opinię rady nadzorczej. Bank spełnia kryteria określone w stanowisku KNF z dnia 27 listopada 2012 roku w sprawie zasad polityki dywidendowej banków" - napisano w komunikacie.

Proponowanym dniem dywidendy jest 21 czerwca 2013 roku, a dniem jej wypłaty 8 lipca 2013 roku.

całym 2012 roku zysk netto grupy Pekao SA wyniósł 2,96 mld zł, czyli był o 1,9 proc. wyższy niż w 2011 roku. Z zysku osiągniętego w 2011 roku na dywidendę trafiło 1,41 mld zł, co dało 5,38 zł dywidendy na akcję.

Komisja Nadzoru Finansowego zalecała, by banki, które spełnią określone kryteria, przeznaczyły maksymalnie 75 proc. zysku za 2012 rok na dywidendę. Do kryteriów tych zaliczono m.in. współczynnik wypłacalności powyżej 12 proc., współczynnik Tier 1 powyżej 9 proc. i oceny BION lepsze niż 2,5.

Poniżej wybrane wskaźnik grupy Pekao SA w 2012 i 2011 roku.

                             2012   2011
ROE netto                   13,3%  14,2%
Marża odsetkowa              3,6%   3,7%
Koszty / dochody            47,1%  47,5%
Współczynnik wypłacalności  19,0%  17,0% 

Poniżej wyniki banku w IV kwartale 2012 roku i ich porównanie do konsensusu PAP.

w mln zł          IV kw.12  konsensus  różnica
                                  PAP         
Wynik odsetkowy    1 220,6    1 200,0       2%
Wynik z prowizji     575,5      562,5       2%
Koszty ogółem        871,3      921,2      -5%
Saldo rezerw        -186,9     -189,4         
Zysk brutto          925,0      890,6       4%
Zysk netto           742,6      724,3       3%

MICHAŁ SOBOLEWSKI, DM IDM:

"Wynik jest bardzo bliski oczekiwaniom, różnice są niewielkie. Rynek pewnie podejdzie neutralnie do wyników. Dywidenda też była oczekiwana na tym poziomie, bo jest to maksymalny poziom, jaki spółka może wypłacić. Wyniki potwierdzają oczekiwania.

Widać lepszy wynik z opłat i prowizji, ale jest kilkuprocentowa różnica. W tych warunkach to wynik przyzwoity, ale bliski oczekiwaniom.

Koszty to jest główne pozytywne zaskoczenie w IV kwartale, bo zarówno koszty osobowe jak i nieosobowe są niższe kwartał do kwartału, co w IV kwartale jest dobrym wynikiem; widać tutaj dużą pracę, którą bank wykonuje na tym polu.

To jest ważne, bo strona przychodowa będzie pod presją ze względu na malejące stopy procentowe. To pewnie będzie widoczne w dużych bankach bardziej niż mniejszych".

JAROMIR SZORTYKA, DM PKO BP

- Wyniki są w dużej mierze zgodne z oczekiwaniami, brak większych zaskoczeń. Lekko lepszy okazał się wynik odsetkowy i wyniki prowizyjny. Warto zwrócić uwagę na zachowanie marży odsetkowej netto kwartał do kwartału - pomimo tego, że stopy rynkowe były niższe w IV kwartale, pozycja ta wyróżnia się na plus. Zwraca uwagę niższa niż moje założenia realizacja zysków ze sprzedaży obligacji. Po III kwartale, w którym bank pokazał spore zyski z tego tytułu, teraz tych zysków mocno nie realizował. Informacja dotycząca dywidendy jest zgodna z oczekiwaniami i zgodna z zaleceniami KNF. Stopa dywidendy jest na poziomie 5,2 proc., więc całkiem przyzwoita. Nie spodziewam się żadnej wyjątkowej reakcji na te wyniki.

Pobierz darmowy: PIT 2012