Pekao - wkrótce decyzja dotycząca Aliora

Decyzję dotyczącą ewentualnego połączenia z Aliorem, niezależnie, o tego jaka ona będzie Pekao ma podjąć do końca drugiego kwartału. - Decyzje o współpracy oraz jej formie i zakresie, będziemy się starli podjąć jak najszybciej, nie później niż do końca drugiego kwartału. Uważamy, że koniczne są szybkie rozstrzygnięcia, chcemy dać w ten sposób komfort zarówno pracownikom jak i akcjonariuszom - zapowiedział prezes Pekao Michał Krupiński. Zakończenie analiz w tym terminie Krupiński zapowiedział już wcześniej, po ogłoszeniu wyników za 2017 rok.

Przy okazji prezentacji rezultatów za I kwartał 2018 roku Pekao zapowiedział też program dobrowolnych odejść, który ma zmniejszyć zatrudnienie w banku oraz nową formułę funkcjonowania placówek.

- Zgodnie ze strategią, obniżamy relacje kosztów do dochodów, a częścią tych działań jest uzgodniony ze związkami zawodowymi program dobrowolnych odejść - powiedział Michał Krupiński.

Jak wyjaśniał wiceprezes Tomasz Kubiak, w związku z automatyzacją i robotyzacją, potrzeby zatrudnieniowe w banku zmniejszają się o około 1 tys. pracowników i w tym celu został uruchomiony program dobrowolnych odejść skierowany do osób, które nabyły uprawnienia emerytalne. Jak dodał spotkał się z dobrym odbiorem strony społecznej- To pozwoli zmniejszyć zatrudnienie.

Nie przewidujemy żadnych zwolnień grupowych - dodał. Program, ma obniżyć koszty osobowe banku o 70 mln zł w skali rocznej.

Jak zaznaczyli przedstawiciele zarządu, bank również zatrudnia nowych pracowników np. w działach IT, analityków ds. ryzyka czy w bankowości detalicznej.

Na koniec I kwartału bank zatrudniał 14,4 tys. osób i miał 851 placówek (dla porównania rok wcześniej zatrudnienie wynosiło 15,8 tys., a placówek było 922). Pekao pracuje też nad nowym docelowym formatem oddziałów i ta koncepcja ma być gotowa do końca roku.

Pekao pochwalił się między innymi dobrą sprzedażą kont osobistych z nowej oferty oraz dynamicznym wzrostem użytkowników aplikacji mobilnej.

- W styczniu ogłosiliśmy nową ofertę kont i od tej pory do początku maja otworzyliśmy 100 tys. kont, to dwa razy więcej niż wcześniej, dotyczy to zarówno nowych jak i dotychczasowych klientów - powiedział Michał Krupiński.

Pekao podał, że ma już 1 mln klientów korzystających z usług przez aplikację mobilną.

- W bankowości mobilnej rośniemy w tempie 40 procentowym i będziemy w tym roku ogłaszać w kilka niespodzianek, poza wprowadzeniem BLIK-a- zapowiada Michal Krupiński.

Bank finalizuje testy w formule "friends and family" i zaraz po ich zakończeniu wprowadzi tę usługę do szerokiej oferty. Pekao pochwalił się też, że liczba klientów płacących zbliżeniowo telefonem w kwartale urosła o ponad 70 tys. i jest to już grupa 244 tys. osób. Zarząd banku zadeklarował, że dyrektywę PSD2 ( unijna regulacja ułatwiająca dostęp usług finansowych pozabankowym podmiotom) traktuje bardziej jako szansę niż zagrożenia.

- Postrzegamy tę dyrektywę jako szansę, choć w sektorze jest wiele obaw. My inwestujemy w technologię i chcemy by nasze rozwiązania były konkurencyjne wobec niebankowych. Mocno liczymy też, że kwestia bezpieczeństwa jaką daje bank będzie nam dawała przewagę nad n innymi graczami i sadzę, że klienci będą zwracać uwagę na ten aspekt - powiedział Tomczuk.

Jeszcze nie wiadomo czy bank będzie korzystał z sektorowego API czy z własnego rozwiązania? - Jeszcze nie zdecydowaliśmy, ale rozważamy jedno i drugie - powiedział Marek Tomczuk. API to rodzaj "wtyczki" przez którą banki umożliwią dostęp podmiotom trzecim do rachunków płatniczych klientów. Standard sektorowego API wypracowuje Związek Banków Polskich.

Bank podał, że w pierwszym kwartale zarobił 392 mln zł, co oznacza wzrost o 12 proc.

Monika Krześniak-Sajewicz

.................................

Zysk netto grupy Banku Pekao SA w pierwszym kwartale 2018 roku wzrósł do 392,3 mln zł z 349,7 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał zgodny z oczekiwaniami rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 390,8 mln zł.

Według czekiwania szesnastu biur maklerskich co do zysku netto za I kwartał wahały się od 363,3 mln zł do 422 mln zł.

Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 1.205,7 mln zł i był 2 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.187 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.171,1-1.229 mln zł). Marża odsetkowa wynosi 2,8 proc.

Wynik z prowizji w I kwartale 2018 roku wyniósł 588,1 mln zł i był 3 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 607,1 mln zł (oczekiwania wahały się od 581,1 mln zł do 625 mln zł).

Ogólne koszty administracyjne razem z amortyzacją i bez uwzględnienia podatku bankowego wyniosły w I kwartale 1.025,8 mln zł, czyli były 2 proc. powyżej oczekiwań (1.007,9 mln zł).

Opłaty na rzecz funduszy gwarancyjnych w I kwartale 2018 r. wyniosły 174,3 mln zł i były niższe o 13,4 proc. niż w I kwartale 2017 r., ze względu na niższą roczną opłatę na rzecz funduszu przymusowej restrukturyzacji.

Wskaźnik kosztów do dochodów wynosi 46 proc., podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 45,5 proc. Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w okresie pierwszego kwartału 2018 roku 126,9 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 12 proc. wyższych odpisów na poziomie 143,6 mln zł.

Koszt ryzyka w pierwszym kwartale spadł w ujęciu kwartalnym do poziomu 41 pkt bazowych. Zgodnie z "MSSF 9" wskaźnik kredytów nieregularnych wyniósł 5 proc., natomiast wskaźnik pokrycia rezerwami osiągnął poziom 76,7 proc.

Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec marca 2018 r. wyniosły 136,8 mld zł i były wyższe o 5,8 proc. niż na koniec marca 2017 r. z wolumenami kredytów detalicznych rosnącymi o 10,2 proc. rdr i wolumenami kredytów korporacyjnych rosnącymi o 3,1 proc. rdr.

Bank podał, że dzięki sprzedaży 2,8 mld zł kredytów hipotecznych w pierwszym kwartale roku, dynamika nowych kredytów wyniosła +26,6 proc. w ujęciu kwartalnym i +13,8 proc. w ujęciu rocznym, co przełożyło się na udziały rynkowe nowej sprzedaży na poziomie 22 proc. i pozycję lidera sprzedaży w lutym 2018 r.

Zobowiązania wobec klientów grupy na koniec marca 2018 r. wyniosły 145,6 mld zł i były wyższe o 9,6 proc. niż na koniec marca 2017 r. z wolumenami depozytów detalicznych rosnącymi o 6,7 proc. rdr i wolumenami depozytów korporacyjnych rosnącymi o 7,7 proc. rdr.

Bank podał, że w I kwartale 2018 roku otworzył o 27 proc. rdr więcej rachunków ROR niż w I kwartale 2017 roku, zaś przyrost netto liczby rachunków wyniósł 38 tys. i był o 86 proc. wyższy niż przyrost netto o 20 tys. w I kwartale 2017 roku. W okresie 12 miesięcy liczba ROR zwiększyła się o 123 tys. rdr. Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) jest na poziomie 17,1 proc. i był niższy (o 0,6 p.p.) niż na koniec marca 2017 r.