Nowela ustawy o wakacjach kredytowych, podpisana przez Andrzeja Dudę 6 maja br., pozwala części kredytobiorców na dwukrotne zawieszenie spłaty raty kredytowej w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia br. - i na dwukrotne wstrzymanie spłaty także w okresie od 1 września do 31 grudnia.
Podobnie jak w latach ubiegłych, tak i teraz wprowadzenie mechanizmu odciążającego kredytobiorców zmobilizowało zarządy banków do dokonania wyliczeń, "ile to wszystko będzie kosztowało".
Banki liczą koszty wakacji kredytowych
Rozpoczął Bank Millennium. We wtorek 7 maja po zamknięciu giełdowej sesji opublikował komunikat bieżący, w którym napisano, że wpływ przedłużenia wakacji kredytowych na wyniki grupy jest szacowany w przedziale między 201 a 247 mln zł przed podatkiem. Koszt ten zostanie zaksięgowany w drugim kwartale 2024 r. To oznacza, że dokładny wpływ wakacji kredytowych na wyniki banku poznamy wraz z publikacją raportu finansowego Millennium za I półrocze br.
Niedługo później swój szacunek kosztu wakacji kredytowych przedstawił największy polski bank - kontrolowany przez państwo PKO BP. Według wyliczeń pożyczkodawcy, wejście w życie nowelizacji ustawy o wsparciu kredytobiorców, czyli tzw. wakacji kredytowych, obciąży wyniki Grupy Kapitałowej PKO Bank Polski w drugim kwartale br. oraz w całym 2024 roku kwotą około 489 mln złotych. W tej kwocie zawiera się korekta wartości bilansowej brutto kredytów hipotecznych PKO Banku Hipotecznego na ok. 61 mln złotych.
"Szacunek oparty jest na założeniu, że około 24 proc. klientów posiadających kredyt hipoteczny udzielony w polskich złotych będzie uprawnionych i zdecyduje się na skorzystanie z wakacji kredytowych. Ostateczna wartość korekty uzależniona będzie między innymi od liczby klientów korzystających z wakacji kredytowych" - zaznaczył bank.
Z kolei w środę 8 maja Alior Bank podał, że rozpozna koszt związany z modyfikacją umów po zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców w wys. ok. 117 mln zł. Pomniejszy to wynik brutto w II kwartale. Szacunek został dokonany w oparciu o założenie, że do skorzystania z zawieszenia spłaty kredytu uprawnieni są - i zdecydują się z niego skorzystać - kredytobiorcy reprezentujący 31 proc. wartości portfela złotowych kredytów hipotecznych banku.
Komunikat o kosztach podał w środę także bank BNP Paribas. Bank rozpozna w wynikach za drugi kwartał 203 mln zł negatywnego wpływu przedłużenia wakacji kredytowych - czytamy w komunikacie. BNP Paribas szacuje, że wniosek o wakacje kredytowe złoży ok. 90 proc. klientów banku spełniających wszystkie kryteria wskazane w ustawie.
Wsparcie dla kredytobiorców po nowemu
Przypomnijmy - nowelizacja ustawy o wakacjach kredytowych wprowadziła kryterium dochodowe. Z mechanizmu będą mogły skorzystać osoby, w przypadku których wysokość miesięcznej raty przekroczy 30 proc. dochodu gospodarstwa domowego, liczonego jako średnia za poprzednie trzy miesiące - albo osoby, które mają na utrzymaniu co najmniej troje dzieci w dniu złożenia wniosku.
Z zawieszenia rat skorzystają tylko te osoby, które mają kredyt w złotówkach na kwotę maksymalną 1,2 mln zł. Frankowiczów wsparcie nie obejmuje.
Oprócz wakacji kredytowy, nowela ustawy wprowadza zmiany w zasadach funkcjonowania Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Z funduszu mogą skorzystać zarówno "złotówkowicze", jak i osoby z kredytem walutowym. Wsparcie w ramach funduszu będzie udzielane kredytobiorcom, w przypadku których obciążenie finansowe z tytułu miesięcznej raty przekracza 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego (obecnie wskaźnik ten wynosi 50 proc.) - jest to więc złagodzenie kryteriów uprawniających do pomocy.
