Fundusz Gwarancji Płynnościowych BGK: 100 mld zł na gwarancje dla dużych firm

Fundusz to efekt rozwiązań zaproponowanych przez rząd w "tarczy antykryzysowej", będącej odpowiedzią na zamrożenie gospodarki w wyniku pandemii SARS-CoV-2. Na gwarancje płynnościowe dla średnich i dużych firm Bank Gospodarstwa Krajowego planuje przeznaczyć 100 mld zł, co pozwoli na zabezpieczenie 125 mld zł kredytów.

Produkt cieszy się - jak informuje BGK - dużym zainteresowaniem banków. Pomimo krótkiego okresu, jaki upłynął od ogłoszenia produktu, limity gwarancyjne dla kilkunastu banków zostały już określone i zaakceptowane. Obecnie w sposób elektroniczny podpisywane są umowy portfelowe. Ich liczba szybko rośnie; już kilka banków taką podpisało.

Z gwarancji może skorzystać przedsiębiorstwo duże i średnie, które potrzebuje finansowania płynnościowego.Wysokość kredytu jest zależna od potrzeb płynnościowych przedsiębiorstwa, określonych na podstawie kosztu wynagrodzeń, wartości obrotów lub odpowiedniego uzasadnienia tych potrzeb. Gwarancjami, po spełnieniu kryteriów, będą obejmowane kredyty udzielone od 1 marca 2020.

Bank Gospodarstwa Krajowego pełni kluczowa rolę w opracowanych programach wsparcia dla firm. Polski bank rozwoju szereg inicjatyw już wdrożył: tak jest m.in. z gwarancjami de minimis, które do końca 2020 r. będą funkcjonować w oparciu o bardziej preferencyjne zasady; lub planuje uruchomić do końca kwietnia, jak pożyczki płynnościowe. To jednak wsparcie kierowane głównie do mikro- i małych firm. A co ze średnimi i dużymi, których potrzeby finansowe są o wiele większe i podobnie jak te mniejsze, mogą w wyniku spowolnienia gospodarczego stracić płynność i wpaść w niemałe problemy finansowe?

Brak płynności to także dla średnich i dużych firm problem prowadzący do trudności z terminowym opłaceniem zobowiązań (a to także oznacza opóźnienia w zapłacie mniejszym firmom, z którymi współpracują na co dzień, za ich usługi lub dostarczone towary), wypłatą pensji pracownikom, z opłaceniem składek ZUS... W efekcie część z nich stanie na skraju bankructwa.

Problemy dużych firmach przekładają się na te mniejsze: na kontrahentów, poddostawców, usługodawców. Skala konsekwencji wywołana zatorem płatniczym (w wyniku utraty płynności, gdy fabryki stoją, a klienci nie kupują produktów), jest tym większa, im te powiązania na linii duży-mały są gęstsze. Aby do tego nie dopuścić, specjalnie dla średnich i dużych przedsiębiorstw w BGK opracowane zostało zupełnie nowe rozwiązanie, czyli wspomniany już Fundusz Gwarancji Płynnościowych.

Jak to ma wyglądać w praktyce? Bardzo podobnie do gwarancji de minimis, czyli rozwiązań z których korzystają małe firmy. Chociaż na znacznie większą skalę.

Przedsiębiorca wniosek o zabezpieczenie będzie składać od razu wraz z wnioskiem o kredyt obrotowy w banku komercyjnym.

"Tak samo jak w innych programach gwarancyjnych BGK - klient powinien złożyć wniosek w swoim banku. Co ważne, zostanie on rozpatrzony automatycznie przez bank kredytujący (na zasadzie - spełnia lub nie spełnia kryteriów określonych w umowie banku z BGK)" - potwierdziła w BGK Interia.

W czasach kryzysu, nawet duże firmy mogą mieć problem z uzyskaniem w banku odnawialnej linii kredytowej lub kredytu obrotowego, który pozwoliłyby na realizację bieżących potrzeb. Jeśli bank byłby nawet gotów udzielić finansowania, bo sytuacja nie jest jeszcze aż tak tragiczna, to niezbędne będzie zabezpieczenie. I w tym momencie właśnie wejdzie BGK ze swoją gwarancją. To oznacza, że całość zabezpieczenia nie będzie po stronie firmy, a jedynie jego niewielka część. A, jeśli w wyniku załamania, sytuacja firmy w momencie składania wniosku jest na tyle zła, że bank nie jest w stanie - ze względu na procedury bezpieczeństwa - udzielić finansowanego wsparcia?

Przy ocenie zdolności kredytowej firm w ramach Funduszu Gwarancji Płynnościowych, brana pod uwagę ma być nie obecna sytuacja finansowa przedsiębiorstwa, a jego kondycja przed pandemią koronawirusa. Skorzystać będą mogły te firmy, które na 1 lutego 2020 r. nie miały zaległości w ZUS, urzędzie skarbowym i banku kredytującym. Zasady precyzuje dla Interii BGK: "Gwarancja może zostać udzielona kredytobiorcy, który nie znajdował się w trudnej sytuacji 31 grudnia 2019 r. oraz nie miał zaległości na 1 lutego wobec US, ZUS/KRUS i w banku kredytującym (w tym ostatnim przypadku powyżej 3 tys. zł)" - tłumaczy polski bank rozwoju.

Na co może liczyć przedsiębiorca? Na zabezpieczenie gwarancją do 80 proc. kredytu (a to oznacza, że tylko 20 proc. zabezpieczenia leży po stronie firmy). Kwota gwarancji nie może być mniejsza niż 3,5 mln zł i nie większa niż 200 mln zł. Kwota kredytu objętego gwarancją to maksymalnie 250 mln zł.

Gwarancją mogą być objęte kredyty odnawialne, w tym w rachunku bankowym i nieodnawialne udzielane po 1 marca 2020 roku. Okres gwarancji to maksymalnie 27 miesięcy.

To niejedyne rozwiązanie, które BGK w ramach tarczy antykryzysowej przygotował dla firm. Gwarancje de minimis, którymi mikro- i małe przedsiębiorstwa mogą zabezpieczyć do 80 proc. kredytu już są udzielane (więcej: https://biznes.interia.pl/raporty/raport-pomoc-polskim-firmom/aktualnosci/news-bgk-i-gwarancje-de-minimis-jak-z-nich-skorzystac,nId,4430689); pożyczki płynnościowe, czyli maksymalnie do 15 mln zł dla MŚP na okres do 6 lat, w których do spłaty będzie tylko kapitał bez odsetek mają ruszyć z końcem kwietnia (więcej: https://biznes.interia.pl/raporty/raport-pomoc-polskim-firmom/aktualnosci/news-pozyczki-plynnosciowe-bgk-kto-skorzysta-i-kiedy,nId,4432725). BGK przygotowuje również zmiany w programach realizowanych przy wsparciu pieniędzy unijnych, jak kredyt na innowacje technologiczne czy w kolejnym programie gwarancyjnym - Biznesmax.

Interia

Materiał powstał we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego i jest częścią raportu o instrumentach wsparcia przygotowanych przez bank dla przedsiębiorców w odpowiedzi na kryzys gospodarczy wywołany rozprzestrzenianiem się SARS-CoV-2.