Santander & tarcza finansowa PFR: ​eFaktoring w Santander Bank Polska pomaga firmom zachować płynność

Sytuacja związana z terminami opłacania faktur dla przedsiębiorców nie była komfortowa nawet przed pandemią, ale po zamrożeniu gospodarki bardzo się pogorszyła. Według ostatniego badania przedsiębiorstw przez Polski Instytut Ekonomiczny wprawdzie 81 proc. firm twierdzi, że nie ma kłopotów z regulowaniem zobowiązań, ale z drugiej strony aż 41 proc. przyznaje, że ma trudności z egzekwowaniem należności od kontrahentów. Ta spora rozbieżność w poglądach każe być mimo wszystko ostrożnym. 

Firmy - z miesiąca na miesiąc wprawdzie coraz mniejsze - ale mają nadal kłopoty z płynnością. Dlatego marzeniem każdego kontrahenta jest zapłacić jak najpóźniej. Najsłabszą pozycję przetargową mają najmniejsze firmy. Ale dlaczego nie dać kontrahentowi komfortowego dla niego terminu zapłaty, a pieniądze z faktury odzyskać od razu? Odpowiedzią na takie dylematy jest faktoring. 

Co to takiego faktoring? Najprościej mówiąc to szybka zamiana faktur sprzedażowych na gotówkę. Prowadzisz firmę i wystawiasz faktury za sprzedane towary czy wykonane usługi z długim terminem płatności? To rozwiązanie właśnie dla ciebie. Możesz (fachowo mówiąc - jesteś wówczas faktorantem) przekazać instytucji udzielającej finansowania (czyli faktorowi) faktury z odroczonym terminem płatności. 

- Długie terminy płatności faktur są utrudnieniem dla wielu przedsiębiorców, gdyż istotnie wpływają na płynność finansową ich biznesów. Oczekiwanie na zapłatę nawet w stabilnej sytuacji gospodarczej nie jest łatwe, szczególnie w czasie spowolnienia gospodarczego. Aby wesprzeć przedsiębiorców, Santander Bank Polska przygotował przystępną i przejrzystą usługę eFaktoringu. To szybki i prosty sposób, aby on-line zamienić faktury na gotówkę - mówi Arkadiusz Przybył, wiceprezes Santander Bank Polska. 

Faktoring polega na tym, że na mocy umowy pomiędzy faktorem a faktorantem, następuje przejęcie (czyli tzw. cesja) należności klienta na faktora. Usługa (w przeciwieństwie na przykład do kredytu) nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń, skomplikowanych formalności i nie zabiera cennego czasu przedsiębiorcy. Dlatego jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które z różnych przyczyn nie mogą otrzymać kredytu. 

Ale eFaktoring to usługa skrojona na miarę potrzeb mikroprzedsiębiorców. eFaktoring w Santander Bank Polska umożliwia przedsiębiorcy (czyli faktorantowi) uwalnianie środków zamrożonych w fakturach nawet w kilka minut po przekazaniu faktury. A to znaczy, że dostaje pieniądze niemal natychmiast po dokonaniu sprzedaży towaru lub wykonaniu usługi. Nie musi czekać i w dodatku martwić się, czy pieniądze faktycznie znajdą się na rachunku. 

- W relacjach B2B przedsiębiorcy bardzo często wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. To sprawia, że na swoje pieniądze od kontrahenta muszą czekać 30, 60, a nawet 90 dni. Jedno logowanie do bankowości elektronicznej Mini Firma w Santander Bank Polska umożliwia mikroprzedsiębiorcom szybko i łatwo wymienić faktury na gotówkę. Dzięki temu nie muszą czekać na pieniądze, które im się należą - mówi Dariusz Szkaradek, prezes firmy faktoringowej NFG, partnera Santander Bank Polska. 

Jak to działa? Wystarczy zalogować się do swojego firmowego konta w Santander Bank Polska, wybrać usługę eFaktoringu, nawiązać współpracę z NFG i zgłaszać faktury do szybkiego finansowania. 

- Przedsiębiorcy mogą uwolnione z faktur pieniądze od razu przeznaczyć na dowolny cel: ZUS, podatki, zobowiązania wobec innych kontrahentów, zakup nowego towaru czy pensje dla pracowników. Taki zastrzyk gotówki  pozwala też myśleć o inwestycjach, jak na przykład zakup maszyn czy nowej floty. W efekcie eFaktoring NFG w ofercie Santander Bank Polska nie tylko wspiera płynność finansową przedsiębiorstwa, ale też jego rozwój. A wszystko to przez Internet, na preferencyjnych warunkach i za pomocą kilku kliknięć - mówi Dariusz Szkaradek. 

By zacząć korzystać z usługi wystarczy złożyć wniosek o przyznanie limitu faktoringowego. Na start można otrzymać nawet od 30 tys. do 100 tys. zł - i w ramach tego limitu zamieniać faktury na gotówkę. Do finansowania można zgłaszać faktury już od 200 zł. W trakcie trwania współpracy limit może rosnąć nawet do 250 tys. zł. Klient sam też decyduje, czy chce sfinansować od razu 100 proc. kwoty faktury netto, czy tylko jej część.   

Dla klientów Santander Bank Polska NFG przygotowało specjalne warunki współpracy - pierwsze sześć miesięcy są oni zwolnieni z opłaty abonamentowej za prawo do wykorzystywania limitu faktoringowego. W kolejnych miesiącach koszt stały wynosi 0,2 proc. od kwoty przyznanego limitu. Do tego dochodzą prowizje od sfinansowanych faktur - w NFG stawki rozpoczynają się już od 1,99 zł za każde sfinansowane 100 zł na 30 dni. To obecnie jedna z najniższych stawek rynkowych. 

W zależności od swoich potrzeb przedsiębiorca może korzystać z faktoringu cichego lub jawnego. Czym się one różnią? Faktoring jawny warto wybrać wtedy, gdy chce się zdyscyplinować swoich kontrahentów do terminowej zapłaty, nie ukrywając przed nimi faktu współpracy z firmą faktoringową. NFG zawiadamia wtedy kontrahenta o dokonanej cesji wierzytelności. Sam fakt korzystania z usług firmy faktoringowej powoduje, że kontrahent czuje się bardziej zobowiązany by płacić terminowo. 

Dodatkowo w tej formie finansowania faktury kontrahentów zostają objęte przez NFG monitoringiem płatności faktury przez kontrahenta. Przedsiębiorca cały czas ma rękę na pulsie i wie, że o jego należności dba profesjonalna instytucja finansowa. 

Faktoring cichy przeznaczony jest dla firm, które nie chcą, żeby kontrahent wiedział o finansowaniu faktury przez instytucję zewnętrzną, gdyż - z rozmaitych powodów - relacje z nim są dla nich najważniejsze. A równocześnie chcą szybko zamieniać faktury na gotówkę. Najprościej mówiąc - wybierając faktoring cichy - NFG nie informuje kontrahenta o finansowaniu faktury. Decyzja o przyznaniu tej formy finansowania leży w gestii faktora i jest nieco droższa od faktoringu jawnego. 

ATR

Materiał powstał we współpracy z Santander Bank Polska