Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2015
Niestety, minimalna wysokość wkładu własnego przy kredytach hipotecznych wzrosła. Musimy więc posiadać większą ilość własnych środków, by móc starać się o finansowanie naszego wymarzonego mieszkania. W najnowszym rankingu kredytów hipotecznych eksperci z TotalMoney.pl sprawdzili, które aktualne oferty są najbardziej atrakcyjne. Kto tworzy czołówkę zestawienia? Sprawdźmy!
Od początku roku 2015 osoby zainteresowane uzyskaniem kredytu hipotecznego muszą "legitymować się" wkładem własnym wynoszącym co najmniej 10 proc.
W naszym rankingu jednak szukamy najbardziej korzystnego kredytu w wysokości 80 proc. kosztów inwestycji. Przyjmujemy, że nasz "modelowy" posiada 20 proc. własnych środków na zakup jednopokojowego mieszkania (kawalerki), kosztującego 151 600 zł.
Resztę kosztów - 121 300 zł - chce sfinansować kredytem hipotecznym. Kredyt planuje spłacać w miesięcznych ratach równych przez 30 lat. Nasz klient gotów jest skorzystać z innych produktów banku - kredytodawcy, po to by otrzymać korzystniejsze warunki finansowania. Dlatego też kredytu dla niego szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem. Na naszą ankietę odpowiedziało 18 banków. O tym, jaką pozycję w zestawieniu zajęły, decydował całkowity koszt kredytu.
Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź
Czołówkę styczniowego rankingu tworzą: ING Bank Śląski, Bank BGŻ i Bank BPH.
| Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2015 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku | Całkowity koszt kredytu | Rata równa | Prowizja | Oprocentowanie | |
| 1 | ING Bank Śląski | 85 540 zł | 558,32 zł | 0,00% | 3,70% | |
| 2 | Bank BGŻ | 88 156 zł | 558,32 zł | 3,00% | 3,70% | |
| 3 | Bank BPH | 88 350 zł | 540,00 zł | 0,00% | 3,41% | |
| 4 | Deutsche Bank Polska | 88 543 zł |
W I roku - 527,74 zł Od II roku - 553,33 zł |
0,00% |
W I roku - 3,24% Od II roku - 3,63% |
|
| 5 | eurobank | 91 591 zł | 561,74 zł | 2,00% | 3,73% | |
| 6 | Citi Handlowy | 91 736 zł | 598,00 zł | 2,00% | 4,06% | |
| 7 | Bank Zachodni WBK | 91 865 zł | 578,59 zł | 2,00% | 3,75% | |
| 8 | mBank | 91 940 zł | 565,90 zł | 0,00% | 3,81% | |
| 9 | Bank Pekao SA | 92 863 zł | 576,45 zł | 1,79% | 3,95% | |
| 10 | PKO Bank Polski | 93 665 zł | 573,82 zł | 0,00% | 3,92% | |
|
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 121,3 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4284 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki TotalMoney.pl do 14 stycznia 2015 r. |
||||||
Pierwsze miejsce w rankingu przypadło ING Bankowi Śląskiemu. W banku z lwem w logo miesięczna rata kredytu obciąży domowy budżet naszego klienta kwotą 558,32 zł. Oprocentowanie kredytu wyniesie 3,70 proc. w skali roku, a prowizja za jego udzielenie - 0 proc. Na całkowity koszt kredytu (wynoszący 85 540 zł) składają się: odsetki wynoszące 79 696,37 zł, ubezpieczenie na życie (opcja ŻYCIE, uwzględniony minimalny wymagany okres ubezpieczenia - 36 miesięcy) - 1061,63 zł, koszt ustanowienia hipoteki i PCC - 319,00 zł, wycena nieruchomości - 300,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania - 4163,02 zł.
Co w zamian? ING Bank Śląski oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego i zasilania go miesięcznie kwotą co najmniej 2000 zł oraz przystąpienia do programu ubezpieczeniowego Opcja ŻYCIE lub Bezpieczny Kredyt STANDARD/PREMIUM.
W zajmującym drugą pozycję Banku BGŻ całkowity koszt kredytu wynosi 88 156 zł. BGŻ zaproponuje naszemu klientowi kredyt z oprocentowaniem wynoszącym 3,70 proc. w skali roku z prowizją za udzielenie finansowania w wysokości 3 proc. Miesięczna rata będzie wynosiła tyle samo, co w przypadku zwycięzcy zestawienia, czyli 558,32 zł.
Na całkowity koszt kredytu składają się: odsetki (79 697,23 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3639,00 zł), koszt wpisu i wykreślenia hipoteki (odpowiednio 200 zł i 100 zł), koszt zmiany hipoteki (150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (4080 zł), wycena nieruchomości (270,60 zł). W zamian za zaproponowane warunki finansowania, bank będzie oczekiwał od kredytobiorcy Konta bardzo osobistego (i zasilania go wpływami) z kartą płatniczą do rachunku, a także przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych "Pewny Dom".
Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki na email!
W Banku BPH, który zajął miejsce trzecie, miesięczna rata wynosi 540 zł. Oprocentowanie kredytu hipotecznego udzielonego przez tę instytucję to 3,41 proc. w skali roku. Bank nie pobierze od naszego klienta prowizji za udzielenie kredytu. Całkowity koszt kredytu Banku BPH wyniesie 88 350 zł i składać się będzie z odsetek (73 495 zł),ubezpieczenia na życie (825 zł), ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodu (2594 zł), ubezpieczenia nieruchomości (123 zł), wyceny nieruchomości (300 zł) oraz z kosztu ustanowienia zabezpieczenia (217 zł).
Nasz klient będzie także ponosił koszt konta osobistego (19,99 zł miesięcznie) oraz koszt użytkowania karty kredytowej (10 zł miesięcznie). Dla całego okresu kredytowania koszty te wyniosą 10 796 zl. Bank oczekuje, że nasz klient będzie posiadał (w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu) Maksymalne Konto i będzie przekazywał na nie wynagrodzenie, podpisze umowę o kartę kredytową FAIR lub MasterCard GOLD i będzie przy jej użyciu dokonywał transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym karty.
Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online!
Portal RynekPierwotny.pl zaprezentował interesujące zestawienie, dotyczące odsetka nowych mieszkań kupowanych za gotówkę. Wynika z niego, że, jak mówi Andrzej Prajsnar: "Krajowe firmy deweloperskie nie są całkowicie uzależnione od koniunktury panującej na rynku kredytowym. Sporą część popytu na nowe mieszkania generują tzw. klienci gotówkowi. W największych miastach osoby kupujące lokale za własne środki zapewniają deweloperom wyższe przychody niż kredytobiorcy".
Według stanu na koniec III kwartału 2014 r. w Warszawie, Krakowie, Łodzi, Wrocławiu, Poznaniu, Gdańsku i Gdyni odsetek mieszkań kupionych za gotówkę wyniósł 55 proc. Warto dodać, że był on najwyższy (66 proc.) w I kwartale 2012 r., a najniższy - 45 proc. - w III kwartale 2012 r.
Już teraz zapraszamy do zapoznania się z lutowym rankingiem kredytów hipotecznych.
TotalMoney.pl
Pobierz za darmo program PIT 2014
