Wyniki finansowe ubezpieczycieli w I półroczu 2002

Wynik finansowy brutto ubezpieczycieli na życie wzrósł o 65,9%, a wynik finansowy netto o 99,1%, dla ubezpieczycieli majątkowych odpowiednio o 66,8% i 90,9%, podczas gdy przed rokiem w obu grupach obserwowano spadek wyników. Poprawa wyników finansowych ubezpieczycieli związana jest między innymi z restrukturyzacją kosztów działalności ubezpieczeniowej, w tym zmniejszeniem kosztów akwizycji o 19,0%.

Od początku 2001 r. utrzymuje się tendencja wyższej dynamiki wypłacanych odszkodowań niż składek przypisanych brutto. Tendencja ta zauważalna jest szczególnie w dziale ubezpieczeń na życie.

Wartość aktywów zakładów ubezpieczeniowych według stanu na dzień 30 czerwca br. wyniosła 53,4 mld zł i wzrosła o 10,9% w stosunku do stanu na 1 stycznia br. Aktywa ubezpieczycieli na życie wyniosły 29,8 mld zł (wzrost o 11,3%), a w ubezpieczeniach majątkowych i pozostałych osobowych 23,5 mld zł (wzrost o 10,3%). W strukturze aktywów największą pozycję stanowiły lokaty, których udział wyniósł 79,3%. W zakładach ubezpieczeń na życie lokaty stanowiły 81,6% sumy aktywów, natomiast w zakładach ubezpieczeń majątkowych 76,3%.

W strukturze pasywów ubezpieczycieli ogółem największy udział miała pozycja rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe. Stanowiły one 78,2% (78,3% na początku okresu) ogólnej wartości pasywów całego sektora ubezpieczeń. W dziale I (ubezpieczenia na życie) udział rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie zmienił się w stosunku do początku okresu i wyniósł 81,3%, a w dziale II (ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe) wyniósł 74,3% (74,7%). W stosunku do stanu ze stycznia br. odnotowano wzrost wartości rezerw techniczno-ubezpieczeniowych ubezpieczycieli ogółem o 10,7%, w tym w dziale I o 11,4%, a w dziale II o 9,8%.

Kapitały własne ubezpieczycieli ogółem na koniec I półrocza br. wyniosły 10,2 mld zł i wzrosły o 11,8% w stosunku do stanu z 1 stycznia br. (w zakładach ubezpieczeń na życie odpowiednio o 13,9%, a w zakładach majątkowych o 10,4%).

Składka przypisana brutto zebrana przez ubezpieczycieli ogółem w I półroczu br. wyniosła 12,0 mld zł i w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku wzrosła o 3,2%. Składka ta w dziale prowadzącym ubezpieczenia na życie wzrosła o 7,9%, natomiast w dziale prowadzącym ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe o 0,2%. W strukturze składki brutto sektora ubezpieczeń ogółem 40,4% stanowiła składka zakładów ubezpieczeń na życie (w poprzednim roku 38,6%), a 59,6% (61,4%) składka zakładów prowadzących ubezpieczenia majątkowe. Utrzymano tendencję większego wzrostu składki przypisanej brutto w zakładach ubezpieczeń na życie niż w zakładach ubezpieczeń majątkowych. Dominującą pozycję w strukturze ubezpieczeń życiowych w zakresie liczby polis oraz zebranej składki brutto stanowią ubezpieczenia na życie. W tej grupie 62,1% wszystkich polis działu I stanowią polisy zawarte grupowo (przed rokiem 61,1%). Składka brutto zebrana z tytułu polis komunikacyjnych (AC i OC) stanowiła 60,8% składki z działalności bezpośredniej działu II (62,0% w analogicznym okresie roku ubiegłego). Średnia składka zebrana z tytułu polis AC wyniosła 921,9 zł wobec 1080,3 zł przed rokiem.

Składka zarobiona na udziale własnym (pomniejszona o udział reasekuratorów w składce brutto i po uwzględnieniu zmiany stanu rezerw składek i na ryzyko niewygasłe oraz udział reasekuratorów w zmianie stanu rezerw składek) wyniosła 9,6 mld zł (wzrost w skali roku o 6,0%, w dziale I o 7,7%, a w dziale II o 4,3%). Składka ta stanowiła 79,3% składki przypisanej brutto (77,2% przed rokiem).

Wartość odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto w okresie I półrocza br. wyniosła 6,1 mld zł i wzrosła o 12,9% w stosunku do analogicznego okresu ubiegłego roku (w dziale ubezpieczeń na życie - wzrost o 38,9%, a w dziale ubezpieczeń majątkowych - o 1,8%).

Odszkodowania i świadczenia na udziale własnym (po zmniejszeniu o udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach wypłaconych i uwzględnieniu zmiany stanu rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia) wyniosły 5,3 mld zł, tj. o 18,0% więcej niż przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wyniosły one 2,2 mld zł (wzrost o 39,0%), a w ubezpieczeniach pozostałych osobowych i majątkowych 3,1 mld zł (wzrost o 6,4%).

Wynik techniczny wykazany przez ogół ubezpieczycieli w I półroczu br. wyniósł 505,9 mln zł wobec 148,4 mln zł przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wynik techniczny wyniósł 384,7 mln zł, a w ubezpieczeniach majątkowych 121,2 mln zł (wobec odpowiednio 201,1 mln zł i minus 52,7 mln zł). Na wynik ten złożył się zysk techniczny wykazany przez 8 ubezpieczycieli (4 w ubezpieczeniach na życie i 4 w ubezpieczeniach majątkowych) oraz strata techniczna wykazana przez 64 ubezpieczycieli (32 ubezpieczeycieli i 32 ubezpieczycieli majątkowych).

Wynik finansowy netto wykazany przez ogół ubezpieczycieli wyniósł 843,1 mln zł i zwiększył się w skali roku o 94,1%. W zakładach ubezpieczeń na życie zwiększył się o 165,6 mln zł, tj. o 99,1% i wyniósł 332,6 mln zł, a w zakładach ubezpieczeń majątkowych o 243,1 mln zł, tj. o 90,9% i wyniósł 510,5 mln zł.

Koszty działalności ubezpieczeniowej ubezpieczycieli ogółem wyniosły 2,6 mld zł. Największy wływ na zmniejszenie o 0,3% kosztów miała redukcja o 19,0% kosztów akwizycji do kwoty 1,1 mld zł. Ubezpieczyciele na życie zmniejszyli koszty akwizycji o 11,1%, a majątkowi o 24,5%. W ramach restrukturyzacji kosztów działalności ubezpieczeniowej prowizje reasekuracyjne zmniejszono o 165,8 mln zł, tj. o 41,8%. Jednocześnie wzrosły koszty administracyjne całego sektora ubezpieczeń o 76,8 mln zł, tj. o 4,7% i wyniosły 1712,0 mln zł. W zakładach ubezpieczeń na życie koszty administracyjne uległy redukcji o 57,6 mln zł (o 6,7%), podczas gdy w zakładach ubezpieczeń majątkowych wzrosły o 134,4 mln zł (o 17,4%).

Więcej danych, tabel i wyników w załączniku:

Załączniki