Sejmowe prace nad projektem były błyskawiczne, ale podstawowe warunki programu się nie zmieniły, bo zgłaszane poprawki opozycji zostały odrzucone. Ustawa została wysłana do Senatu, a wprowadza dwa główne narzędzia, które mają pomóc w sfinansowaniu pierwszego własnego mieszkania. Jedno, które zebrało lepsze recenzje "na rynku" to konto mieszkaniowe na preferencyjnych warunkach. Drugie, bardziej kontrowersyjne, to kredyt z wysokimi dopłatami do rat. Wraz z razem z Jarosławem Sadowskim, głównym analitykiem Expandera sprawdziliśmy jakie pytania dotyczące programu w części dotyczącej tzw. Kredytu 2 proc. się przewijają i odpowiadamy na te, które pojawiają się najczęściej:
Zobacz również:
Czy dolność kredytowa będzie liczona dla raty z dopłatą czy bez?
Z szacunków Expandera wynika, że dostępna kwota kredytu może być znacznie wyższa niż obecnie dla zwykłego kredytu - nawet o 30 proc. uwzględniając dopłaty do rat. Konstrukcja programu jest taka, że kredyt będzie spłacany w formule stałych rat kapitałowych, czyli malejących rat kapitałowo-odsetkowych. To powoduje, że w okresie dopłat jest więc spłacana duża część kapitału. Ten ostatni element sprawi, że zadłużenie i rata po okresie dopłat będą dużo niższe niż w przypadku kredytów spłacanych w ratach stałych. Należy jednak dodać, że kwestie zdolności kredytowej dla "Bezpiecznego kredyt 2 proc.", to wciąż tylko przypuszczenia, ponieważ ustawa nie reguluje tej kwestii. Banki samodzielnie będą ustalały zasady wyliczenia dostępnej kwoty kredytu i może być ona bardzo różna.
Czy będzie można skorzystać z Kredytu 2 proc. jeśli się nie ma wkładu własnego?
"Bezpieczny kredyt 2 proc." będzie można uzyskać nawet na pełną kwotę potrzebną do zakupu mieszkania lub domu, korzystając z programu gwarancji wkładu własnego oferowanego przez BGK. Jeśli ktoś nie posiada wkładu własnego, to teoretycznie może kupić nieruchomość o wartości równej maksymalnej kwocie preferencyjnego kredytu. Singiel bez wkładu własnego będzie mógł więc kupić mieszkanie za nie więcej niż 500 tys. zł, a rodzina bez wkładu własnego za 600 tys. zł. W praktyce kluczowa będzie jednak zdolność kredytowa oraz sposób jej wyliczania przez banki. Może się więc okazać, że poziom dochodów wnioskodawcy pozwala uzyskać np. jedynie 300 tys. zł kredytu.
Zobacz również:
Czy "Bezpieczny kredyt 2 proc." będzie można nadpłacać lub spłacić przed terminem?
Po 10 latach można nadpłacać i spłacić w całości bez ryzyka utraty dopłat. Z kolei w ciągu pierwszych 10 lat, kiedy wypłacane są dopłaty, spowoduje to utratę kolejnych dopłat, które miałyby zostać wypłacone w przyszłości. Wyjątek to sytuacja, gdy spłaty dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu lub spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją lub nadpłata łącznie z wniesionym wkładem własnym kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty 200 tys. zł. W tych przypadkach ktoś kto dokona nadpłaty, nie straci kolejnych dopłat.
Co się stanie jeśli w ciągu 10 lat będą chciał sprzedać mieszkanie kupione za taki preferencyjny kredyt?
Spowoduje to wstrzymanie wypłaty dopłat, ale nie trzeba zwracać wcześniej uzyskanych dopłat. Jeśli kredytobiorca w ciągu pierwszych 10 lat spłaty dokona sprzedaży mieszkania, to w ciągu 30 dni musi o tym poinformować bank, w którym spłaca preferencyjny kredyt.
Czy para bez ślubu może wspólnie uzyskać "Bezpieczny kredyt 2 proc."
Tak. Jest to możliwe, ale tylko w przypadku, gdy mają wspólne dziecko pozostające pod ich władzą rodzicielską albo opieką prawną. Jeśli dziecka nie mają, to mogą uzyskać tylko dwa oddzielne kredyty, na dwie różne nieruchomości.
Monika Krześniak-Sajewicz
