Lokata czy konto oszczędnościowe?
Lokata terminowa oraz konto oszczędnościowe wydają się produktami bardzo podobnymi. Te tradycyjne formy produktów oszczędnościowych łączy gwarancja zysku, przejrzystość zasad oraz łatwa dostępność. Lokata oraz konto oszczędnościowe nie są jednak tożsame, dlatego przed umieszczeniem oszczędności w banku należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby.
Poduszka finansowa na lokacie
Warto oszczędzać – ten fakt nie ulega najmniejszym wątpliwościom. Celem „minimum” powinno być posiadanie kapitału wysokości kilkumiesięcznego wynagrodzenia. Umożliwi to, w razie choroby, utraty pracy lub innych nieprzewidzianych trudności w życiu, sfinansowanie codziennych wydatków i uchroni przed popadnięciem w długi. W momencie, gdy już posiadasz taką „poduszkę finansową”, ulokuj zebraną gotówkę w bezpiecznym produkcie oszczędnościowym – na przykład na lokacie terminowej lub na koncie oszczędnościowym. Dopiero posiadając tak umieszczone oszczędności możesz myśleć o bardziej agresywnych, ryzykownych formach inwestowania kolejnych środków.
A może konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe jest produktem, który charakteryzuje ciągły dostęp do posiadanego kapitału. Można dowolnie zasilać takie konto o nowe środki bądź też wypłacać pieniądze w razie potrzeby. Często pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna, a każda kolejna kosztuje kilka-kilkanaście złotych. Takie konto zakładane jest zazwyczaj bezterminowo, a oprocentowanie zgromadzonych na nim oszczędności jest stałe. Odsetki mogą być przelewane na konto osobiste powiązane z kontem oszczędnościowym, bądź też zasilać oszczędności. Zazwyczaj taki produkt charakteryzuje się dość niskim oprocentowaniem. Zaletą konta oszczędnościowego jest natomiast bezproblemowy dostęp do zdeponowanych środków, ale także możliwość deponowania niewielkich kwot na krótkie okresy. Przykładowo, jeśli spłata kredytu wypada kilkanaście dni po otrzymaniu wynagrodzenia, warto zdeponować środki na koncie oszczędnościowym i pozwolić im pracować przez tych kilka tygodni.
Lokaty terminowe jako inwestycja
Lokata terminowa jest bezpiecznym i przejrzystym produktem, który zakłada „zamrożenie” posiadanego kapitału na określoną ilość czasu w celu uzyskania odsetek. Oprocentowanie lokaty terminowej może być stałe lub progresywne, czyli zwiększające się z miesiąca na miesiąc. Najczęściej w ofercie banków można znaleźć lokaty zakładające zamrożenie środków na 3, 6, 9 lub 12 miesięcy. Wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza zazwyczaj rezygnację z wypracowanych odsetek. Dokładną ilość spodziewanych odsetek wynikających ze zdeponowania określonej ilości kapitału pomoże obliczyć kalkulator lokat bankowych.
Oprocentowanie lokat terminowych różni się w ramach oferty banków, warto zatem pamiętać, że aby założyć lokatę, niekoniecznie należy posiadać konto osobiste w danej placówce.
Podczas poszukiwania najbardziej odpowiadającego twoim potrzebom produktu bankowego, zawsze zwracaj uwagę na warunki towarzyszące założeniu lokaty lub konta oszczędnościowego. Lokaty terminowe lub konta oszczędnościowe mają często minimalne lub maksymalne wymagania kwotowe, po których przekroczeniu zmienia się oprocentowanie. Warto także zwracać uwagę na wysokość opłat oraz ewentualne zasady wcześniejszego zerwania lokaty.
