Spis treści:
- Budżet seniora - dlaczego warto go zaplanować?
- Jak krok po kroku zaplanować finanse po emeryturze?
- Jak skutecznie zarządzać pieniędzmi na emeryturze?
Budżet seniora - dlaczego warto go zaplanować?
Przejście na emeryturę to moment, w którym sposób zarządzania pieniędzmi często trzeba całkowicie zmienić. Zamiast regularnych pensji pojawia się stałe, ale zazwyczaj niższe świadczenie, które trzeba rozłożyć tak, by wystarczyło na wszystkie wydatki do końca miesiąca. Z tego właśnie powodu planowanie finansów po emeryturze ma tak duże znaczenie; pozwala bowiem uniknąć stresu i lepiej kontrolować domowy budżet.
Jak krok po kroku zaplanować finanse po emeryturze?
Planowanie finansów po przejściu na emeryturę warto rozpocząć od dokładnego przeglądu dochodów i wydatków. Podstawą jest ustalenie, jakie kwoty faktycznie wpływają co miesiąc na nasze konto: emerytura, dodatki roczne, dopłaty do leków czy inne formy wsparcia. Dopiero po poznaniu swoich realnych możliwości finansowych da się rzetelnie zaplanować miesięczny budżet i uniknąć sytuacji, w której wydatki przekraczają nasze dochody.
Warto więc spisać wszystkie stałe wydatki: czynsz, media, leki, zakupy spożywcze, opłaty za telefon czy internet. Do tego dobrze dodać te mniej regularne wydatki, np. na ubrania, naprawy, prezenty czy koszty wizyt lekarskich. Pomocne jest też wydzielenie tzw. funduszu bezpieczeństwa, czyli nawet niewielkiej kwoty odkładanej regularnie na nieprzewidziane wydatki.
Do planowania i zapisywania ww. rzeczy nie potrzeba natomiast specjalnych narzędzi, wystarczy nawet zeszyt, arkusz kalkulacyjny lub prosta aplikacja. Najważniejsze to systematyczne zapisywanie wydatków i kontrola, czy zaplanowany budżet pokrywa się z rzeczywistością.
Jak skutecznie zarządzać pieniędzmi na emeryturze?
Po ustaleniu domowego budżetu kolejnym krokiem jest nauczenie się, jak nim mądrze zarządzać na co dzień. Przede wszystkim dobrą praktyką jest płacenie rachunków i stałych opłat zaraz po otrzymaniu emerytury - dzięki temu wiadomo, jaka kwota pozostaje na resztę miesiąca. Z tej puli można wydzielić "dzienny limit", niewielką sumę przeznaczoną na zakupy i drobne przyjemności.
Kolejna rzecz to zakupy. Warto planować je z wyprzedzeniem, porównywać ceny i korzystać z promocji. Dobrze też kupować produkty sezonowe, tj. warzywa, owoce, a w aptekach leki lub suplementy, które często mają okresowe obniżki. Seniorzy mają też prawo do wielu zniżek nie tylko na bilety komunikacji czy w muzeach, ale też w sklepach czy drogeriach, na których można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w skali miesiąca.
Poza tym warto też zwracać uwagę na małe, powtarzające się wydatki. Nieużywana subskrypcja, kilka drobnych zakupów tygodniowo czy zbyt częste korzystanie z taksówek potrafią w skali miesiąca pochłonąć znaczną część budżetu. Dobrze jest więc co jakiś czas zrobić "finansowy przegląd" i sprawdzić, z czego można zrezygnować bez większego wpływu na komfort życia.
Jeśli to możliwe, część środków powinniśmy natomiast odkładać na osobne konto lub lokatę krótkoterminową. Nawet małe, regularne kwoty z czasem stworzą zabezpieczenie, które przyda się w razie niespodziewanych wydatków.
WB
