Kredyty we frankach. Czy konieczny będzie aneks do umowy?
Od 1 stycznia 2022 r. we wszystkich umowach kredytów frankowych, w których stosowane są wskaźniki z grupy LIBOR CHF, będą stosowane wskaźniki referencyjne z grupy SARON - poinformowała w piątek Komisja Nadzoru Finansowego. Komisja Nadzoru Finansowego podkreśliła, że szczegóły stosowania zamiennika dla LIBOR CHF w indywidualnej umowie kredytu powinny zostać przekazane kredytobiorcy przez bank. W Raporcie o stabilności systemu finansowego napisano, że problem dotyczy 400 tys. takich kredytów we frankach.
KNF podała, że zgodnie z decyzją Komisji Europejskiej, z końcem 2021 r. z obrotu na światowym rynku finansowym zniknie wskaźnik referencyjny LIBOR CHF (stawka LIBOR CHF wyznacza koszt pieniądza w odniesieniu do franka szwajcarskiego, to obecnie podstawowy wskaźnik referencyjny przy ustalaniu parametrów w transakcjach rynku finansowego - PAP). Regulator poinformował, że KE wyznaczyła zamiennik, aby zapewnić możliwości wykonywania umów kredytowych stosujących ten wskaźnik.
"Wprowadzenie wskaźnika SARON (Swiss Average Rate Overnight - PAP) do trwających umów kredytowych nie będzie wymagało zmieniania ich treści (aneksowania). Kredytobiorcy będą kontynuować spłatę swoich zobowiązań z zastosowaniem SARON-u, przy zachowaniu pozostałych zasad" - poinformowała KNF.
"Wskaźniki SARON są zalecanymi m.in. przez Narodowy Bank Szwajcarii następcami wskaźników LIBOR CHF. Są one wpisane na listę wskaźników referencyjnych prowadzoną przez Europejski Urząd Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA). Spełniają wszystkie wymogi prawa europejskiego dotyczące jakości opracowywania wskaźnika referencyjnego" - dodała.
Komisja Nadzoru Finansowego podkreśliła, że szczegóły stosowania zamiennika dla LIBOR CHF w indywidualnej umowie kredytu powinny zostać przekazane kredytobiorcy przez bank.
LIBOR jest powszechnie stosowany do wyznaczania oprocentowania kredytów hipotecznych w zagranicznych walutach, takich jak frank szwajcarski (CHF), dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP) jen japoński (JPY) oraz euro (EUR). W przypadku euro zamiennie używa się również określenia EURIBOR.
Wskaźnik ten jest istotny dla osób, które zaciągnęły swoje zobowiązanie wcześniej, w walutach . Dzienny LIBOR, oblicza się na podstawie średniej arytmetycznej oprocentowania deklarowanego przez banki uczestniczące w londyńskim panelu międzybankowym. Stawki okresowe są ustalane jako średnia dziennych stawek z danego okresu poprzedzającego podpisanie umowy. Do najczęściej stosowanych wskaźników oprocentowania hipotecznych kredytów walutowych należy LIBOR 3M. Oznacza, że co trzy miesiące kredytobiorca musi liczyć się z możliwą zmianą wysokości raty odsetkowej.
Przypomnijmy, ze w ostatnich latach LIBOR stał się synonimem korupcji, i znalazł się na celowniku regulatorów po kryzysie hipotecznym w USA. Kontrowersje wokół wskaźnika LIBOR-u objęły bezpośrednio niemal 6 mln kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych i ponad 350 bilionów dolarów w instrumentach pochodnych. Okazało się, że traderzy dopuszczali się na nim znacznych manipulacji. W rezultacie skandali zapłacono kary na kwotę 9 mld dolarów i aresztowano kilku bankierów.
