W skrócie
- Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych na grudzień zostało obniżone zgodnie z rynkowymi zmianami.
- Najchętniej wybierane przez oszczędzających są obecnie trzyletnie obligacje o stałym oprocentowaniu.
- Grudzień to ostatni miesiąc na wykorzystanie limitów IKE i IKZE przy zakupie obligacji skarbowych.
- Więcej podobnych informacji znajdziesz na stronie głównej serwisu
"W grudniu ponownie dostosowujemy oprocentowanie obligacji oszczędnościowych do warunków rynkowych" - tak obniżkę oprocentowania tłumaczy Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów. Resort finansów informuje jednocześnie, że w przypadku instrumentów o oprocentowaniu zmiennym marże w kolejnych okresach odsetkowych zostaną utrzymane na niezmienionym poziomie.
Zmiany w oprocentowaniu obligacji skarbowych w grudniu
W grudniu zmienione zostaje oprocentowanie obligacji detalicznych. Oprocentowanie obligacji 3-miesięcznych stałoprocentowych wyniesie 2,50 proc..
Kupon obligacji 1-rocznych o zmiennym oprocentowaniu opartym o stopę referencyjną NBP wyniesie 4,25 proc., a 2-letnich 4,40 proc. w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym. Dodajmy, że oprocentowanie obligacji rocznych zmienia się wraz ze zmianami stopy referencyjnej, a ta została w listopadzie po raz kolejny obniżona przez Radę Polityki Pieniężnej.
Obligacje 3-letnie będą oprocentowane w wysokości 4,65 proc. - informuje resort finansów. Obligacje trzyletnim o stałym oprocentowaniu są obecnie najchętniej wybierane przez oszczędzających (gwarantują stały zysk w otoczeniu spadających stóp procentowych).
Pozostałe obligacje, w pierwszym rocznym okresie odsetkowym oprocentowane będą odpowiednio: 5,00 proc 4-letnie oraz 5,60 proc. 10-letnie - informuje MF.
6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu "Rodzina 800 plus" oprocentowane będą 5,20 proc. i 5,85 proc. w pierwszym rocznym okresie odsetkowym.
Jak wylicza się oprocentowanie obligacji?
Resort finansów przypomina, że oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz marży i wynosi w przypadku instrumentów oferowanych w grudniu 0,00 proc. dla obligacji 1-rocznych oraz 0,15 proc. dla 2-letnich.
Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz niezmienionej marży w wysokości 1,50 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku niezmieniona marża wynosi 2,00 proc.
Bez zmian pozostają również marże dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10-latek i wynoszą odpowiednio: 2,00 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,50 proc. dla 12-letnich.
Grudzień ostatnim miesiącem na obligacyjne inwestycje w ramach IKZE i IKE
MF przypomina, że grudzień jest ostatnim miesiącem, w którym osoby zainteresowane oszczędzaniem na przyszłą emeryturę mogą kupić skarbowe instrumenty detaliczne w ramach tegorocznego limitu na Kontach IKE-Obligacje i IKZE-Obligacje.
W ramach limitu na IKE, który wynosi 26 019 zł, można kupić 260 sztuk obligacji. Od zysku wypracowanego na Koncie IKE-Obligacje (po spełnieniu warunków) nie jest pobierany tzw. podatek Belki. Wysokość kwoty wpłat na IKZE wynosi 10 407,60 zł co odpowiada 104 sztukom obligacji, a w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność, wysokość kwoty wpłat jest wyższa i wynosi 15 611,40 zł, które można przeznaczyć na zakup 156 sztuk obligacji wylicza resort finansów.
