Polacy chętnie tak oszczędzają. Resort finansów podał warunki

Obligacje pozostają jednym z najchętniej wybieranych przez Polaków instrumentów oszczędnościowych. W grudniu 2024 MF sprzedało papiery oszczędnościowe (obligacje detaliczne) za ponad 5 mld zł.

Najchętniej kupowanymi instrumentami były obligacje 1-roczne - ROR (36 proc. udział w strukturze sprzedaży) oraz 3-letnie - TOS (28 proc. sprzedaży). Przypomnijmy - papiery jednoroczne mają oprocentowanie zmienne, zależne od stopy referencyjnej NBP. Z kolei obligacje trzyletnie mają atrakcyjne (w perspektywie oczekiwanego spadku stóp) oprocentowanie stałe.

Oprocentowanie obligacji detalicznych pozostanie w lutym na poziomie takim samym jak w styczniu - poinformowało w poniedziałek Ministerstwo Finansów. W lutym oprocentowanie 1-rocznych obligacji zmiennoprocentowych wyniesie 5,75 proc., a 2-letnich 5,90 proc., w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym.

Ministerstwo Finansów podkreśliło, że oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosić będzie 3,00 proc. w skali roku, a 3-letnich 5,95 proc. Pozostałe obligacje, w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, oprocentowane będą odpowiednio: 6,30 proc. 4-letnie oraz 6,55 proc. 10-letnie. Z kolei 6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu "Rodzina 800 plus" oprocentowane będą odpowiednio 6,50 proc. i 6,80 proc. w pierwszym roku.

Marże dla obligacji również pozostaną na niezmienionym poziomie. Oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i marży, która pozostaje bez zmian i wynosi w przypadku instrumentów oferowanych w lutym 0,00 proc. dla obligacji 1-rocznych oraz 0,15 proc. dla 2-letnich.

Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz niezmienionej marży w wysokości 1,50 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku niezmieniona marża wynosi 2,00 proc.

Bez zmian pozostają również preferencyjne marże dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10-letnich i wynoszą odpowiednio: 2,00 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,50 proc. dla 12-letnich.

Resort finansów przypomina, że obligacje oszczędnościowe można kupić w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego lub w sieci punktów sprzedaży obligacji Banku Polska Kasa Opieki SA. Obligacje są również dostępne przez internet w serwisach banków i aplikacji mobilnej PeoPay. 

Obligacje rodzinne ROS i ROD dostępne są wyłącznie w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.

***