Nie wszyscy klienci banków zdają sobie sprawę z tego, że wpłacanie dużych sum pieniędzy na konto może wzbudzić podejrzenia banku. Co więcej, powyżej określonej kwoty bank ma wręcz obowiązek, by o wpłacie dowiedziała się Krajowa Administracja Skarbowa.
Wpłatomat przyjmie gotówkę. Potem bank powiadomi KAS i skarbówka będzie wiedzieć
Szczególnemu monitorowaniu przez banki poddawane są wpłaty na konto sięgające powyżej 15 tys. euro (około 64 tys. zł). Każdorazowo przy takiej transakcji banki muszą przekazywać informację do KAS.
Obowiązek jest wprost zapisany w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Po zgłoszeniu wszelkie dane dotyczące przypadku trafiają do systemów monitorujących tego typu zachowania.
Bank ma obowiązek powiadomić skarbówkę o wpłacie powyżej 15 tys. euro, jednak pod lupą znaleźć się mogą przelewy opiewające na skromniejsze kwoty. Nawet wpłata kilku tysięcy złotych naraz może sprawić, że w banku zapali się czerwona lampka.
Zobacz również:
Bank może zgłosić skarbówce każdą wpłatę. Wystarczy kontekst
Wystarczy, że wpłata nie będzie pasować do profilu klienta i będzie budzić podejrzenia. Jeśli klient, który dotąd korzystał z wpłatomatu czy bankomatu sporadycznie, nagle wpłaca pieniądze bardzo często, bank przyjrzy się sprawie.
Co dzieje się w takiej sytuacji? Dopóki kwota transakcji nie będzie opiewać na równowartość 15 tys. euro, KAS nie musi być o sprawie informowana. Jednak decyzja leży po stronie banku. Procedury bezpieczeństwa zastosowane względem konta mogą zablokować środki na koncie aż do wyjaśnienia sprawy.
Kiedy bank informuje skarbówkę? Alarmuje nie tylko podejrzany przelew
Przelewy opiewające na większe sumy mogą zostać poddane weryfikacji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Równocześnie także przelewy na mniejsze kwoty mogą zostać poddane weryfikacji.
Jest kilka sytuacji, gdy skarbówka musi zostać powiadomiona przez bank o podejrzanych operacjach finansowych:
- przelew na podejrzanie dużą kwotę,
- przelewy na mniejsze kwoty, ale wykonywane często i w sumie składające się na sporą sumę,
- podejrzane tytuły realizowanych przelewów,
- różni nadawcy przelewają na konto podobne kwoty, co może wskazywać na dywersyfikację wpłat lub nierejestrowany handel.
