Rada Polityki Pieniężnej zakończyła cykl podwyżek stóp procentowych. Po prawie roku utrzymywania stóp na wysokim poziomie, RPP zdecydowała się we wrześniu i październiku na dwie obniżki, łącznie o 100 pkt. bazowych.
Wraz z obniżkami stóp procentowych zmniejszają się raty kredytów, których wysokość jest obliczana w oparciu o WIBOR. Ale jest też druga strona medalu. Spada oprocentowanie lokat i rachunków oszczędnościowych.
W Interii sprawdzamy, jakie oprocentowanie na lokatach oferują banki na początku listopada, jeszcze przed kolejną decyzją RPP. Następne posiedzenie Rady jest zaplanowane na 7-8 listopada.
Najlepsze lokaty. Oprocentowanie wyższe niż inflacja
Lokaty są teraz, po dwóch obniżkach stóp z rzędu, niżej oprocentowane niż jeszcze dwa miesiące temu. Zwykle banki utrzymały w ofercie swoje sztandarowe produkty, ale wiele z nich obniżyło oprocentowanie, pozostawiając bez zmian inne warunki.
Oszczędności na lokatach wziętych w listopadzie mają za to szansę wolniej tracić na wartości niż wcześniej. To dlatego, że w ofertach banków jest sporo produktów, których oprocentowanie jest zbliżone do obecnego poziomu inflacji. Jest nawet kilka takich, których oprocentowanie jest takie samo jak poziom inflacji, a nawet kilka takich z oprocentowaniem wyższym niż poziom wzrostu cen.
Inflacja w Polsce w październiku wyniosła 6,5 proc. w ujęciu rocznym - wynika z najnowszego wstępnego odczytu GUS. Nam udało się znaleźć aż dziewięć lokat z oprocentowaniem wyższym niż 6,5 procent.
Warto jednak pamiętać, że oszczędności z lokat są obciążone tzw. podatkiem Belki, czyli podatkiem od zysków kapitałowych. Od odsetek z lokaty zapłacimy więc podatek w wysokości 19 procent.
Ranking lokat. Słabiej z oprocentowaniem
Jak spało oprocentowanie lokat? Wystarczy porównać najlepsze lokaty z 15 sierpnia - kiedy publikowaliśmy jedną z edycji rankingu - z obecnie najkorzystniejszymi produktami. W sierpniu spośród lokat niepowiązanych z inwestycjami, aż pięć było oprocentowanych na 8 lub więcej procent w skali roku.
W listopadzie już tylko jeden bank oferuje taką lokatę. Chodzi o lokatę dla nowych klientów Banku Nowego. Produkt o nazwie NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT jest oprocentowany na 8,6 proc. w skali roku. Oszczędności w maksymalnej kwocie 10 tys. zł można zdeponować na tej lokacie na jeden miesiąc.
Tę i pozostałe 20-parę ofert - wraz z warunkami - zamieściliśmy w poniższej tabeli. Można dzięki niej porównać:
- wysokość oprocentowania (w skali roku),
- długość lokaty,
- warunki dotyczące posiadania konta w danym banku,
- minimalne i maksymalne kwoty depozytów.
Porównaliśmy oferty kilkunastu banków działających w Polsce. Oferty były aktualne na 2 listopada 2023 roku. Te z najwyższym oprocentowaniem prezentujemy w rankingu:
Nazwa Banku | Nazwa Lokaty | Oprocentowanie w skali roku | Okres trwania lokaty | Kwota lokaty | Czy wymaga założenia rachunku w banku? | Tylko dla nowych klientów? |
|---|---|---|---|---|---|---|
Bank Nowy | NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT | 8,60 | 1 miesiąc | 1-10 tys. zł | TAK | TAK |
Nest Bank | Lokata Witaj | 7,10 | 6 miesięcy | 1-25 tys. zł | TAK | TAK |
Bank Pekao | Lokuj z Żubrem | 7,00 | 3 miesiące | 1-50 tys. zł | TAK | NIE |
Kasa Stefczyka | Witaj w Kasie | 7,00 | 3 miesiące | 300 zł - 50 tys. zł | TAK | TAK |
VeloBank | Mobilna na Start | 7,00 | 2 miesiące | 1-50 tys. zł | NIE | TAK |
Bank Nowy | NOWYdepozyt ZYSK 3M | 6,80 | 3 miesiące | 1 tys. - 1 mln zł | TAK | NIE |
Bank Nowy | NOWYdepozyt 3M GWARANTOWANY | 6,80 | 3 miesiące | 1-100 tys. zł | TAK | TAK |
Inbank | Lokata na Start | 6,75 | 3 miesiące | 1-50 tys. zł | NIE | TAK |
Toyota Bank | Plus 3M | 6,60 | 3 miesiące | 2-400 tys. zł | TAK | NIE |
Kasa Stefczyka | Lokata na Nowe Środki (3M) | 6,50 | 3 miesiące | 300 zł - 100 tys. zł | TAK | NIE |
Toyota Bank | Plus 6M | 6,50 | 6 miesięcy | 2-400 tys. zł | TAK | NIE |
Bank Nowy | NOWYdepozyt 6M GWARANTOWANY | 6,30 | 6 miesięcy | 1-100 tys. zł | TAK | TAK |
Toyota Bank | Plus 9M | 6,30 | 9 miesięcy | 2-400 tys. zł | TAK | NIE |
Toyota Bank | Plus 12M | 6,20 | 12 miesięcy | 2-400 tys. zł | TAK | NIE |
Bank Nowy | NOWYdepozyt ZYSK 4M | 6,10 | 4 miesiące | 1 tys. - 1 mln zł | TAK | NIE |
Kasa Stefczyka | Lokata Mobilna na nowe środki | 6,10 | 1 miesiąc | 1-50 tys. zł | TAK | NIE |
Bank Nowy | NOWYdepozyt ZYSK 6M | 6,00 | 6 miesięcy | 1 tys. - 1 mln zł | TAK | NIE |
Bank Nowy | NOWYdepozyt 9M GWARANTOWANY | 6,00 | 9 miesięcy | 1-100 tys. zł | TAK | TAK |
BFF | Facto | 6,00 | 3 lub 6 miesięcy | od 5 tys. zł | NIE | NIE |
Citi Handlowy | Twoja Lokata | 6,00 | 3 miesiące | 1-20 tys. zł | TAK | NIE |
NeoBank | neoLOKATA NOWY DEPOZYT PLUS 3M | 6,00 | 3 miesiące | od 1 tys. zł do 1 mln zł | TAK | NIE |
Toyota Bank | Plus 1M, 24M lub 36M | 6,00 | 1, 24 lub 36 miesięcy | 2-400 tys. zł | TAK | NIE |
VeloBank | Nowe Środki | 6,00 | 3 miesiące | 1-150 tys. zł | NIE | NIE |
Źródło: Banki |
Najlepsze lokaty bankowe. LISTOPAD 2023
Jak widać w tabeli, w większości banków trzeba posiadać konto, aby skorzystać z oferty lokat. Ale są wyjątki. BFF, Inbank i VeloBank nie mają takiego wymagania.
Niektóre oferty są także tylko dla nowych klientów. Tak jest np. w przypadku kilku najwyżej oprocentowanych lokat, w tym zwycięzcy rankingu. Z ofert z najwyższym oprocentowaniem, z których mogą skorzystać dotychczasowi klienci, można wyróżnić np. lokatę Lokuj z Żubrem Banku Peako czy inną z lokat oferowanych przez Bank Nowy.
Wysokość oprocentowania lokat w dalszych miesiącach może się zmieniać. Wszystko będzie zależało od kolejnej decyzji RPP o stopach procentowych. W przypadku kolejnej obniżki, można spodziewać się, że oprocentowanie lokat znowu spadnie. Jakiej decyzji ze strony RPP w listopadzie spodziewają się analitycy opisywaliśmy w tym artykule.
Martyna Maciuch
