Spis treści:
- Co to jest PPK i kto ma tam konto?
- Jak sprawdzić stan konta w PPK?
- Kiedy można wypłacić pieniądze z PPK?
Co to jest PPK i kto ma tam konto?
PPK, czyli Pracownicze Plany Kapitałowe, to dobrowolny program długoterminowego oszczędzania na emeryturę, który działa w Polsce od 2019 roku. Jego celem jest pomoc pracownikom w odkładaniu dodatkowych pieniędzy na przyszłość, jako dodatkowego zabezpieczenia oprócz emerytury z ZUS.
Każda osoba, która jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę i ma odprowadzane składki emerytalno-rentowe, ma założone konto w PPK, o ile nie złożyła wcześniej rezygnacji z PPK.
Konto w PPK jest więc zakładane automatycznie przez pracodawcę w wybranej instytucji finansowej, a środki trafiają tam z trzech źródeł:
- od pracownika - który przekazuje co najmniej 2% swojego wynagrodzenia brutto,
- od pracodawcy - który dopłaca minimum 1,5% pensji,
- od państwa - które wpłaca jednorazowo 250 zł na start i 240 zł rocznie.
Jak sprawdzić stan konta w PPK?
Stan konta w PPK można sprawdzić przez internet. Mianowicie każdy uczestnik programu ma przypisane konto w jednej z instytucji finansowych, np. PKO TFI, PZU, Allianz, NN Investment Partners czy Santander. Informacje o tym, gdzie dokładnie prowadzone jest konto, można znaleźć w dokumentach przekazanych przez pracodawcę lub po zalogowaniu na portal mojeppk.pl.
Na stronie mojeppk.pl należy kliknąć przycisk "Zaloguj się do swojego PPK". Po jego kliknięciu system przekierowuje na stronę instytucji, w której znajdują się środki uczestnika. Logowanie odbywa się zwykle przy użyciu numeru PESEL i adresu e-mail, a przy pierwszym wejściu konieczne jest utworzenie hasła lub aktywacja konta z linku wysłanego przez instytucję.
Po zalogowaniu się do systemu, od razu zobaczymy aktualny stan konta PPK, czyli łączną kwotę zgromadzonych pieniędzy wraz z podziałem na wpłaty pracownika, pracodawcy i państwa. System pokazuje też historię miesięcznych wpłat, zysk lub stratę z inwestycji, dopłaty roczne od państwa oraz prognozowaną wartość środków w przyszłości.
Kiedy można wypłacić pieniądze z PPK?
Środki zgromadzone w PPK standardowo można wypłacić po ukończeniu 60. roku życia. Wówczas środki można wypłacić bez podatku od zysków kapitałowych i bez utraty dopłat od państwa. W takim przypadku 75 proc. pieniędzy trafia na konto w ratach (np. przez 10 lat), a 25 proc. można otrzymać jednorazowo.
Istnieje też możliwość wcześniejszej wypłaty środków, ale będzie się to wiązać pewnymi konsekwencjami. Wypłata przed 60. rokiem życia jest bowiem traktowana jako rezygnacja z programu, dlatego też w takim przypadku, trzeba liczyć się z potrąceniem 30 proc. wpłat pracodawcy (przekazywanych do ZUS), zwrotem dopłat państwowych i pobraniem podatku od zysków. Wówczas uczestnik odzyskuje głównie swoje składki oraz część wypracowanego zysku.
Ustawodawca przewidział również dwa wyjątki, w których pieniądze można wypłacić wcześniej, ale bez utraty dopłat i podatku. Mianowicie uczestnik PPK może wypłacić do 100 proc. środków w przypadku poważnej choroby uczestnika, jego małżonka lub dziecka oraz do 25 proc. zgromadzonych środków jako wkład własny przy zakupie mieszkania lub budowie domu, pod warunkiem że uczestnik ma mniej niż 45 lat.
Wypłaty z PPK można zlecić online, logując się do instytucji finansowej prowadzącej rachunek. Wystarczy wypełnić wniosek i wskazać sposób przekazania pieniędzy, tj. jednorazowo lub w ratach.
WB
