Spis treści:
- Bank prosi o uzupełnienie danych? Lepiej tego nie ignoruj
- Dlaczego bank pyta klientów o źródło pieniędzy?
- Co grozi klientowi, który nie uzupełni tych danych w banku?
Bank prosi o uzupełnienie danych? Lepiej tego nie ignoruj
Klienci banków coraz częściej spotykają się z komunikatami, w których instytucja prosi o potwierdzenie lub uzupełnienie informacji dotyczących źródeł dochodów i pochodzenia środków wpływających na rachunek. Takie wezwania pojawiają się zwykle po zalogowaniu do bankowości internetowej albo w aplikacji mobilnej i często ograniczają się do krótkiego komunikatu z prośbą o odpowiedź.
Zakres pytań bywa zaś dość szeroki. Bank może oczekiwać wskazania przez klienta, czy otrzymywane wpływy na konto pochodzą z pracy, działalności gospodarczej, umów cywilnoprawnych, świadczeń, oszczędności czy innych źródeł. Zdarza się też, że klient proszony jest o informacje dotyczące planowanych transakcji, np. przelewów zagranicznych, inwestycji albo operacji związanych z kryptowalutami. Dla wielu osób jest to zaskoczenie, zwłaszcza gdy rachunek prowadzony jest od lat i sposób korzystania z niego nie uległ zmianie.
Tego typu komunikaty nie są wyjątkiem ani działaniem pojedynczych instytucji. Wysyłają je obecnie wszystkie duże banki działające w Polsce, w tym m.in. PKO BP, Santander, mBank, ING, Pekao, Citi czy Nest Bank. Najczęściej odpowiedź jest wymagana bezpośrednio w systemie bankowości elektronicznej, a brak reakcji oznacza, że bank nie może dalej obsługiwać klienta na dotychczasowych zasadach, zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Dlaczego bank pyta klientów o źródło pieniędzy?
Pytania banków o pochodzenie środków na koncie nie są kwestią uznaniową ani efektem wewnętrznych procedur danej instytucji. Wynikają wprost z obowiązków nałożonych na banki przez przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, czyli tzw. ustawę AML.
Zgodnie z tymi regulacjami bank ma obowiązek nie tylko zweryfikować klienta przy zakładaniu rachunku, ale także regularnie aktualizować informacje dotyczące źródeł dochodów oraz sposobu korzystania z konta. Obejmuje to monitorowanie transakcji i ocenę, czy są one spójne z deklarowanym profilem klienta.
Z tego powodu komunikaty z prośbą o uzupełnienie danych mogą pojawić się zarówno u nowych, jak i wieloletnich klientów. Wystarczy, że bank uzna dotychczasowe informacje za nieaktualne albo zauważy zmiany w charakterze wpływów czy operacji na rachunku. W takich sytuacjach instytucja finansowa musi zareagować, ponieważ brak aktualnych danych oznacza naruszenie obowiązków ustawowych i naraża bank na sankcje ze strony organów nadzoru.
Co grozi klientowi, który nie uzupełni tych danych w banku?
Brak reakcji na prośbę banku o uzupełnienie danych nie jest traktowany jako drobne uchybienie. Z punktu widzenia przepisów AML oznacza to, że bank nie jest w stanie prawidłowo stosować wymaganych środków bezpieczeństwa finansowego. W takiej sytuacji instytucja ma prawo, a w praktyce także obowiązek, ograniczyć klientowi dostęp do części usług.
Najczęściej pierwszym krokiem jest zablokowanie bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej. Klient nadal może mieć środki na koncie, ale traci możliwość swobodnego zarządzania nimi online. Bank w ten sposób wywiera nacisk, by dane zostały uzupełnione i relacja mogła być dalej prowadzona zgodnie z prawem.
Jeżeli klient nadal ignoruje wezwania, bank może sięgnąć po dalej idące środki przewidziane w regulaminie rachunku. W skrajnych przypadkach możliwe jest wypowiedzenie umowy konta. Nie oznacza to utraty pieniędzy, ale ich przeniesienie na rachunek techniczny i konieczność osobistego stawienia się w oddziale w celu odzyskania środków. Co istotne, również wtedy bank może uzależnić wypłatę od wcześniejszego uzupełnienia wymaganych informacji.
Warto mieć świadomość, że bank działa tu w granicach prawa. Przepisy AML nie dają instytucjom dużej swobody - jeśli klient nie współpracuje, bank nie może udawać, że "problemu nie ma". Zlekceważenie komunikatu o aktualizacji danych może więc szybko przełożyć się na realne i uciążliwe konsekwencje w codziennym korzystaniu z konta.
WB
