- Weszliśmy do ekstraklasy i suma bilansowa przekroczyła 100 mld zł - powiedział na konferencji prasowej poświęconej prezentacji wyników banku prezes Piotr Żabski.
- Konsumujemy spadek stóp procentowych - dodał, komentując obniżkę zysku netto za 2025 roku do 2,37 mld zł, czyli o 3 proc. w porównaniu z poprzednim rokiem.
Spadek wyniku odsetkowego i zysku nastąpiły pomimo przyspieszenia przez bank akcji kredytowej. Alior zwiększył sprzedaż kredytów hipotecznych do 5 mld zł w ubiegłym roku, czyli o 36 proc. Wolumen kredytów na nieruchomości wzrósł w bilansie banku do 23 mld zł, czyli o 2,5 mld zł w porównaniu z końcem 2024 roku.
- Sprzedajemy dużo więcej, rozpędziliśmy się, nasze udziały w hipotece są dużo większe niż w ogóle w rynku bankowym - powiedział Piotr Żabski.
Sprzedaż kredytów gotówkowych mocno wzrosła do 8,3 mld zł w zeszłym roku, czyli o 1,4 mld zł. Zwiększyła się też sprzedaż kredytów ratalnych - w czym Alior był tradycyjnie mocny - do 5,7 mld zł w 2025 roku.
- Mieliśmy rekordowe wyniki w sprzedaży, łącznie z leasingiem wzrosła ona o 17 proc. Mamy więcej kredytów zabezpieczonych o dłuższych tenorach, stabilizujących portfel - mówił Piotr Żabski.
Zobacz również:
Mniejsze koszty ryzyka
Alior Bank ma stopniowo rozwiązywany i zmniejszający się problem z kredytami dla klientów biznesowych, a w szczególności dla mikrofirm, które spowodowały przed laty eksplozję ryzyka kredytowego. Teraz czyści stare ekspozycje. Kredyty brutto dla klientów biznesowych zmniejszyły się rok do roku o 5 proc. do 16,7 mld zł. Zmniejszył się też portfel kredytów niepracujących do 2,5 mld zł, czyli o 14 proc. licząc rok do roku.
Natomiast w segmencie małych i średnich firm portfel kredytów brutto wyniósł na koniec IV kwartału ubiegłego roku 5,4 mld zł i wzrósł o 5 proc. rok do roku. Sprzedaż kredytów w IV kwartale 2025 wyniosła 2,8 mld zł i była wyższa o 14 proc. niż przed rokiem.
- W porównaniu do poprzednich okresów widzimy pewne ożywienie w sektorze korporacyjnym. Schodzi od największych przedsiębiorstw do mniejszych. Głównym driverem są energetyka i zbrojenia (…) Małe i średnie przedsiębiorstwa to segment, w którym chcemy grać - powiedział Piotr Żabski.
- W segmencie mikro bank działał odważnie, dziś płacimy za to cenę, podchodzimy do mikro ostrożnie i widzimy spadek portfela - dodał.
Właśnie portfel niespłacanych należności, pomimo nowej dynamicznie rosnącej akcji kredytowej, jest powodem pogorszenia się wyniku odsetkowego i zysku banku w porównaniu z poprzednim rokiem. Niespłacane kredyty nie przynoszą dochodu i powodują konieczność tworzenia rezerw. Alior stopniowo obniża koszty ryzyka, ale przypomnijmy, że jeszcze w 2020 roku wynosiły one 280 punktów bazowych. Wskaźnik niespłacanych kredytów (NPL) dla całego banku wynosił 14,48 proc.
- Jeśli chodzi o klienta biznesowego jeszcze mamy tutaj dużo do zrobienia - powiedział wiceprezes Marcin Ciszewski.
Zobacz również:
Presję obniżek stóp procentowych już widać
Transformacja strategii zarządzania ryzykiem kredytowym przynosi systematycznie efekty. Na koniec zeszłego roku wskaźnik NPL obniżył się do 5,64 proc., przy czym w segmencie klientów biznesowych wynosił on 11,9 proc. Koszty ryzyka banku obniżyły się do 0,49 proc., czyli poziomu porównywalnego z innymi dużymi polskimi instytucjami kredytowymi. Stało się tak dzięki sprzedaży w tym roku portfeli złych kredytów.
- To jest kontynuacja polityki schodzenia z historycznie wysokim ryzykiem - powiedział Piotr Żabski.
- Podtrzymujemy nasz cel, aby zejść z poziomem NPL naszego całego portfela poniżej 5 proc. w tym roku. W segmencie korporacyjnym powinniśmy zejść poniżej 10 proc. - dodał Marcin Ciszewski.
We wtorek agencja ratingowa Standard & Poor's podniosła długoterminową i krótkoterminową ocenę wiarygodności kredytowej Alior Banku do poziomu inwestycyjnego BBB-/A-3 z perspektywą stabilną.
Na wynik odsetkowy banku wyraźnie wpłynęła presja obniżek stóp procentowych, a zwłaszcza spadek przychodów odsetkowych.
- Mamy wyraźny spadek naszych przychodów odsetkowych, szczególnie z działalności kredytowej spadają one w ujęciu kwartalnym o 10 proc. - powiedział wiceprezes Zdzisław Wojtera.
Wynik odsetkowy obniżył się o 2 proc. w całym 2025 roku, ale w ostatnim kwartale obniżył się o 4 proc. Marża odsetkowa netto obniżyła się w ostatnim kwartale do 5,38 proc., czyli o 63 punkty bazowe w porównaniu z IV kwartałem 2024 roku. W 2025 roku wzrósł natomiast wynik prowizyjny - o 4 proc. rok do roku.
Rentowność kapitałów banku (wskaźnik ROE) wyniosła w ubiegłym roku 19,6 proc. Bank jest silny kapitałowo, wskaźniki najtwardszego kapitału CET 1 oraz całkowitego wymogu kapitałowego TCR wynosiły w IV kwartale 17,63 proc., co oznacza co najmniej 3,7 mld zł nadwyżki kapitałowej pozwalającej na dalszy rozwój banku.
Jacek Ramotowski
