Kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę? Miesiąc ma znaczenie
Termin złożenia wniosku o świadczenie emerytalne powinien być dobrze przemyślany. Dla wysokości emerytury znaczenie ma bowiem miesiąc, w którym to zrobimy. Kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę i jakiego rzędu zyski można dzięki temu uzyskać?
Środki zgromadzone na koncie, subkoncie emerytalnym oraz kapitał początkowy podlegają regularnym waloryzacjom: rocznym i kwartalnym. Zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych wysokość wskaźnika waloryzacji zależna jest od inflacji i wzrostu przypisu składek emerytalnych w poprzednim roku.
Waloryzacja kwartalna miała już miejsce 1 marca 2024 r. i wyniosła 12,3 proc., co spowodowało, że marzec br. był jednym z lepszych miesięcy na złożenie wniosku o emeryturę, a tym samym zagwarantowanie sobie wyższego świadczenia.
Waloryzacja roczna (kapitału początkowego oraz składek zgromadzonych na subkoncie) ma z kolei miejsce 1 czerwca. Ze względu na to, że w ubiegłym roku inflacja wynosiła 11,4 proc., eksperci obecnie przewidują, że roczna waloryzacja ma wynieść 14,8 lub 14,9 proc.
Wzrost świadczenia emerytalnego zależny będzie od kwoty, jaką mamy zgromadzoną w ramach tzw. kapitału początkowego. Przy założeniu, że mężczyzna, który w kwietniu osiągnął wiek emerytalny i wtedy też złożył wniosek o świadczenie emerytalne z kapitałem początkowym wynoszącym 800 tys. zł, otrzyma 3654,64 zł emerytury.
Natomiast, jeżeli wniosek złoży w lipcu, a jego emerytura podlegać będzie waloryzacji wynoszącej 14,9 proc., to wówczas jego kapitał początkowy wyniesie 1 019 200 zł, a świadczenie, które otrzyma, wyniesie 4701 zł (przy założeniu, że ZUS ze średnich dalszych tablic trwania życia weźmie dane dla wieku 65 lat i 3 miesiące).
Wniosek o emeryturę możemy złożyć nie wcześniej niż na 1 miesiąc przed spełnieniem warunków do otrzymania świadczenia, tj. osiągnięciem wieku emerytalnego oraz uzyskaniem odpowiedniego stażu pracy. Wtedy najbardziej opłaca się rozwiązać umowę o pracę na jeden lub 2 dni przed końcem miesiąca, jednocześnie do końca miesiąca składając wniosek o emeryturę. Wtedy, jak wskazuje ZUS, senior otrzyma całą emeryturę razem z wynagrodzeniem z pracy.
W celu uzyskania świadczenia emerytalnego składamy wniosek EMP razem z formularzem ERP-6 do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Można to zrobić osobiście w dowolnej placówce ZUS, drogą pocztową lub elektronicznie. Następnie do wniosku o emeryturę trzeba złożyć osobiście lub doręczyć drogą pocztową zaświadczenia o zarobkach i dokumenty potwierdzające okresy składkowe i nieskładkowe.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych ma następnie 30 dni na wydanie decyzji od dnia wyjaśnienia ostatniej okoliczności mającej wpływ na prawo do emerytury. W ciągu 30 dni od dnia doręczenia decyzji wnioskodawca ma prawo odwołać się od tej decyzji, składając odpowiednie odwołanie w dowolnym oddziale ZUS.
WG
