Nie stać cię na spłatę kredytu? Pomóc może nie tylko bank. Trzeba spełnić warunki
Problemy finansowe mogą dotknąć każdego z nas. Niekiedy może się również zdarzyć, że nie będziemy dysponować odpowiednimi środkami, by spłacić zobowiązania. W takim momencie nie powinniśmy jednak czekać, aż będziemy mieć zaległości. Co zrobić, kiedy nie mamy pieniędzy na spłatę raty kredytu?
Jeżeli kredytobiorca wie, że w danym miesiącu nie będzie w stanie spłacić raty kredytu, powinien jak najszybciej skontaktować się ze swoim bankiem. W takich sytuacjach instytucje bankowe dysponują bowiem różnego rodzaju rozwiązaniami, których wybór zależny będzie od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
Konsolidacja kredytu to rozwiązanie dla osób, które mają więcej niż jedno zobowiązanie kredytowe. Polega na połączeniu kilku kredytów i zastąpieniu ich jedną, mniejszą ratą. Takie rozwiązanie wiąże się oczywiście również z wydłużeniem okresu spłaty.
Większość banków daje także możliwość obniżenia rat kredytu oraz rozłożenia ich w inny sposób. W takiej sytuacji kredytobiorca powinien złożyć wniosek do banku i odpowiednio uzasadnić swoją prośbę. Bank może wyrazić zgodę na stałe lub czasowe obniżenie rat kredytu oraz wydłużenie jego spłaty. Wówczas rata kredytu dostosowywana jest do obecnych możliwości finansowych kredytobiorcy.
Osoby, które zaciągnęły kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, mogą również skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Zgodnie z przepisami, o wsparcie mogą ubiegać się kredytobiorcy:
● którzy są w trudnej sytuacji finansowej, a rata kapitałowa i odsetkowa ich kredytu przekracza 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego,
● których miesięczny dochód gospodarstwa, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu, nie przekracza w 2025 r. 1940 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego lub 1500 zł na jedną osobę w przypadku gospodarstwa wieloosobowego,
● którzy sprzedali lub planują sprzedać dom albo mieszkanie, na które wcześniej wzięli kredyt, ale uzyskana kwota ze sprzedaży nie pozwoli na spłatę kredytu w całości,
● którzy zaciągnęli kredyt walutowy i spełniają ww. warunki.
W ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców można otrzymać wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (na maksymalnie 40 miesięcy) lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej części zadłużenia po sprzedaży kredytowanej nieruchomości (maksymalnie 120 tys. zł).
Kredytobiorcy zobowiązani są do zwrotu wsparcia lub pożyczki dopiero po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty. Spłata dokonywana jest w 200 równych, miesięcznych, nieoprocentowanych ratach. Poza tym, jeżeli kredytobiorca spłaci 134 rat bez żadnego opóźnienia, pozostała część uzyskanego wsparcia zostanie umorzona.
W przypadku opóźnienia w spłacie rat kredytu bank rozpoczyna postępowanie windykacyjne. W pierwszej kolejności przypomina o konieczności uregulowania zaległości, kredytobiorca najczęściej otrzymuje wówczas powiadomienia w formie SMS-ów czy telefoniczne lub listowne wezwania do zapłaty. Równocześnie bank nalicza odsetki karne, które zwiększają zadłużenie.
Jeżeli, pomimo upomnień, kredytobiorca nadal nie spłacił zadłużenia, bank wysyła oficjalne wezwanie do zapłaty oraz informację o możliwości wypowiedzenia umowy kredytowej. Wypowiedzenie umowy przez bank oznacza, że żąda on natychmiastowej spłaty całej pozostałej kwoty kredytu wraz z odsetkami.
Jeżeli w wyznaczonym terminie kredyt nie zostanie spłacony, bank kieruje sprawę do sądu i uzyskuje nakaz zapłaty, który rozpoczyna procedurę egzekucyjną. W toku egzekucji komornik m.in. zajmuje konta kredytobiorcy, wynagrodzenia z pracy, a w skrajnych przypadkach również posiadane nieruchomości. Poza tym podczas takiej procedury powstają kolejne koszty i to po stronie kredytobiorcy pozostaje konieczność spłaty nie tylko kredytu i odsetek, ale i pokrycia opłat za postępowanie sądowe oraz egzekucyjne.
WB
